这款定期寿险，价格够低，是个狠人！

一般在家庭保险配置方案里，会有一个不受消费者“待见”的险种——定期寿险。

从业以来，保哥经常听到有人说：活着用不上，人走了才赔，有什么用呢？

确实，人死了，一了百了，如果只考虑自己，那这个逻辑是没问题的。

但保哥觉得，对于每一个上有老下有小的家庭经济支柱来说，配置定期寿险是非常有必要的。

自己走了，是一了白了，但整个家庭面临的是收入来源大幅减少甚至中断，那么房贷、车贷、养儿育女、赡养老人和日常开销等各项费用，很可能让整个小家庭完全崩溃。

而投保定期寿险后，即使哪天自己不在了，也可以给家人留一笔钱，维持他们稳定的生活。

这也是保哥一直说定期寿险承载着爱与责任的原因。

定期寿险责任比较简单，就是在保障期限和范围内，死了赔钱，全残也能赔钱。当然，免责条款里规定的情景是不赔的。

市面上定期寿产品也有很多，就在最近，还上线了一款非常“实惠”的定寿——定海柱2号。

今天，保哥就来测评一下这款产品，文章主要内容包括：

• 定海柱2号，保障怎么样？

• 定海柱2号，值得买吗？

一、定海柱2号，保障怎么样？

既然有定海柱2号了，那是不是前面还有一款定海柱1号呢？

确实，市面上已经有一款叫定海柱1号的定期寿险了。

虽然都是定海柱系列，但是定海柱2号和1号的关系其实并不大。

它们两个只不过是名字差不多，并不是同一个保险公司的产品，定海柱1号是国富人寿承保的，而定海柱2号则出自鼎诚人寿。

为了方便大家查看，保哥做了一个表格，如图：

由此能看出：

在承保职业方面：定海柱1号仅支持1-4类职业投保，而定海柱2号可支持1-6类职业投保（5-6类职业投保最高保额50万），可承保职业更宽泛。

在投保年龄方面：定海柱1号最高投保年龄只到55周岁，而定海柱2号最高投保年龄到60周岁，可承保年龄更高。

在健康告知方面：定海柱1号有5条，而定海柱2号只有4条，虽然比定海柱1号少了1条健康告知，但和市面上其他定寿相比，健康告知还是稍严格一些。

首先，健康告知里问询了“是否有未手术且病理诊断为良性的肿物”，也就是说，有肺结节、乳腺结节是买不了的；另外，还对乙肝大三阳、肝炎等常见疾病有问询，不符合要求也是买不了的。

在保费方面：定海柱2号的保费比定海柱1号更便宜一些。

另外，这款产品还可以附加私家车交通意外伤害，附加这项保障，保费只要几十块钱，相当于额外买了一份“私家车交通意外险”。

比如100万保额，30年交，30岁男性保费需多交31元，女性只需要多交12元。

如果你经常开车，或乘坐私家车出行，可以考虑加上，不过，还要提醒下大家，这里所说的私家车并不包括网约车、货车和摩托车等车辆。

二、定海柱2号，值得买吗？

市面上定期寿险产品众多，保哥挑选了3款热销产品，我们来比较一下——

直接说结论：

1. 定海柱2号：高性价比

这款产品最大的优点就是保费便宜，可以说，不管是男性还是女性，如果想要高性价比的定寿，这款产品都是非常合适的。

但有2点还要注意一下：

① 累计身故保额限制

定海柱2号的健康告知中有这么一条：

被保险人近一年在其他保险公司已承保的含有身故保障的保险金额（航空意外及公共交通意外险除外）是否累计超过300万元？

这款产品对过往保额是有限制的，如果近1年购买过寿险、意外险和带有身故的重疾险，累计保额超过了300万，就不能购买定海柱2号了，这一点大家在投保前要注意。

② 免责条款

这款产品在常规3条免责条款基础上，还加入了对“酒驾、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”的免责，这条免责在日常生活中发生的概率还是挺大的。

而且这条免责不仅仅指小汽车，条款中对机动车的定义是这样的——

以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆”都是机动车。

也就是说，摩托车、电瓶车等也会被划分在内，这种情况下，如果你没有特意考过摩托车驾照，因为骑摩托车发生事故时，很可能会影响理赔，所以有骑车、开车习惯的朋友，这条免责还是要注意下。

但如果你符合投保要求，也相信自己以后不会违规驾驶，那么这款产品确实是一个不错的选择，毕竟保费是这几款产品中最便宜的。

2. 瑞和2020：投保条件更宽松

瑞泰瑞和2020是在瑞和升级版的基础上再次升级的产物，主要增加了可选特别身故/全残保险金、额外身故/全残保险金、投保人豁免责任，交费期最长可选交至70周岁，价格也下降了不少。

这款产品也延续了瑞和系列一贯的风格，投保门槛非常低。

① 投保不限职业：防暴警察、地下采矿人员和高空作业人员等都能买。

② 健康告知超级宽松：乙肝、乳腺结节和甲状腺结节等人群都能直接购买。

如果你是因为职业、健康原因无法投保上面的产品，那么瑞和2020非常值得一试。

3. 大麦定寿2020：加保利器

这款产品健康告知宽松，有乳腺结节、甲状腺结节、子宫肌瘤等常见疾病也可以直接购买，且没有过问以往的寿险保额，非常适合想要加保的朋友，性价比很高。

此外，大麦定寿2020还有2项权利：

① 减保权：在保险期间，如果没有发生过保险金给付，可以申请减少保额并领取减少部分对应的现金价值。（ps：减保后的基本保额不能低于公司规定的最低标准）

② 转换权：在保险期间，如果没有发生过保险金给付，且剩余保险期间不小于五年，可以申请转换为其他定寿；合同生效满二年且剩余保险期间不小于五年，可以申请转换为其他终身寿险，两种方式都不需要再次提供健康证明文件。

不过要注意的是，可供转换的产品都是公司指定的产品，申请转换后，只退还原合同的现金价值，新合同的基本保额不能高于原合同，而且转换后的产品保费要按照当时实际年龄计算。

保哥笔记

总而言之，定海柱2号这款产品性价比很高，很适合有家庭责任的成年人。

如果看重性价比，可以优先考虑定海柱2号定期寿险，如果想要职业范围和健康告知宽松一点的产品，可以优先考虑瑞和2020和大麦2020。