孩子的压岁钱，我这样打理

春节前很多宝妈开始咨询有没有一种储蓄方法，可以专门用来打理孩子压岁钱的。

的确，每个孩子在过年期间都会收到来自长辈的压岁钱。

随着生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高，有的爷爷奶奶、姥姥姥爷、舅舅舅妈、七大姑八大姨的，给孩子们的压岁钱少则200、500块钱，多则1000、2000甚至1万、2万...

孩子们收到压岁钱，真的是不亦乐乎。

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不过这笔钱到底怎么用，对于还不太懂事的小宝宝自然是家长帮忙规划了。

1、奶奶给闺女存压岁钱，孙女上大学时，压岁钱变成了10多万

这不过年了，我去长辈家拜年，我大姑妈家有两个聪明乖巧的孙女，一晃孙女们都上大学了。

拜年时，刚好聊起了压岁钱，姑妈笑着对我讲，我两个孙女的压岁钱，我帮忙攒着，一年3000、2000的看着不多是吧，现在孩子们成年了，加上银行利息，压岁钱加一起每个孩子也有10多万了。

这个时候，我和我弟都很惊讶，这可真的可以说是涓涓细流汇集成海啊，有个好奶奶帮忙存钱，就是不一样。

我表哥（孙女的爸爸）对我说，现在看着钱确实挺多啊，比我和你嫂子这些年攒下的钱都多，可是这么大一笔钱，现在控制不了了，成人家个人的了。

哈哈。

2、压岁钱存银行，拿子女名存的，成年后，成为子女个人财产

借着上面大姑妈家小孙女的故事，首先老人给孙女们每年固定去储蓄和打理这笔钱，真的非常好，很多父母应该很难做到的事情，而奶奶做到了。

那么现在是2022年了，家长们通过银行给孩子们储蓄每年的压岁钱，还能和20年前一样有这么高的收益回报吗？

答案要从未来10-20年经济发展趋势、银行利率走势、银行和其他理财工具优势劣势等多个维度来分析这件事。

1、如果我们通过银行来给孩子储蓄压岁钱，从收益角度，随利率下行周期，增值空间越来越小。

2、每年接到压岁钱后，家长要去银行排队存钱，几年后到期，还要重新再存。显然对于习惯了线上理财的80后和90后来说，去线下跑银行、排队这一流程下来，真的很麻烦。

3、我表哥的担忧大家也可以思考一下，等孩子长大，家长无法掌控这笔钱了，万一子女挥霍怎么办，毕竟钱在人家户头上，风险还是挺高的。

随便说了几条，我们会发现，每年把压岁钱去存银行定期存款，也并不是一个太优秀的理财方式。

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二、压岁钱怎么存合适？

我是通过保险来规划孩子的压岁钱。

下面拿2万存5年为例，给大家演示我最喜欢的存法。

用5年的压岁钱和零用钱，规划孩子一生的现金流（至于我们每年存多少，其实要根据每个家庭实际情况，5000， 5300，6500，7300，8200，1万，2万都没有问题。

超过5000，只要是100的整数倍都可以存。

我结合自家3岁宝宝设计了几个领法，大家可以参考。

1、作为教育金

⑴、18岁、19岁、20岁、21岁大学四年，每年支取3万，四年累计领12万。22、23、24岁研究生每年领取2-3万。

2、作为婚嫁金

28岁孩子结婚，这个保单里面会有24.3万。

那么这笔费用可以补充结婚的费用。例如买辆车，或者给媳妇儿买点东西，总是可以的。

3、给孙女/孙子/外孙女/外孙子的助学金

如果一直不缺钱，再多留几年。

到时候我们50-60岁，孩子结婚后有了子女，如果孩子刚结婚后有孩子，可能小两口积蓄不是很多。

这个时候保单已经翻了3番，账户里面有30-40万。

此时，每年从保单当中减保领取2-3万资助一下孙子孙女的学费/兴趣班/私教班等的补课费。

我算了一下一年给他们补贴2万的话，能连续补贴20多年。因为要是他们30岁开始生小孩，33-35岁小孩才开始上幼儿园，开始用钱。

那个时候账户里面已经有40多万了，而且钱已经到了复利效益凸显的时间。

每年增值的钱都够上个普通一点的幼儿园交学费了。

如果孩子们想上的幼儿园更好一些，再加上我给补贴的，就能宽松很多。

4、补充儿子的养老

等有一天我老了，把这个保单交给他的时候，那个时候可能儿子已经成家立业了，他可能忙于工作，忙于生活，忙于家庭，忙于孩子，没有精力和时间去考虑自己的养老问题，这个时候我给它这份保单，里面写着下面的钱：

60岁时账户有63.6万

70岁时账户有103万

85岁时账户有150万

90岁时账户有178万

这些钱来自于孩子每年的压岁钱，饱含着妈妈的一份爱和对儿子美好人生的期许和祝福。

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三、压岁钱不算多，才几千块，可以存吗？

存压岁钱可以一年存1000，或者一年存2000，3000，也可以一年存1万，2万或者5万，10万……甚至更多。

不管多少，都是我们给宝宝建立的一份对未来生活、未来人生大厦的基石。

而且我们也可以设置成5年交、10年交、15年交或者20年交。如果想未来积累的更多一些，除了增加每年存入的金额，还有一个方式就是延长连续存入的周期。

这份积少成多、强制储蓄的一份来自妈妈的爱，会伴随孩子的一生。

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四、保单存压岁钱有什么优势？

1、投保人写上妈妈/爸爸的名字，被保人写上孩子的名字，用合同的方式保留，更有仪式感；

2、别存年金险，存增额终身寿险，婚后产生的收益部分，也属于婚前财产，专属性更强；

3、不用担心银行利率下行，保单的利率是终身3.5%复利递增，不受银行降息影响；

4、投保人可以永远支配这笔钱，不用担心孩子挥霍。

写在最后

多年以后，当我老了，我会把这个保单的投保人变更为儿子。

并且告诉他，这份保单是在他3岁的时候就规划好的。

让他知道财富是一点一滴积累起来的。

保单里面的钱，是实实在在不会亏损的金融资产。