4月值得投保的百万医疗险请看这里

即使你再排斥保险，也应该有一份百万医疗险，这是对自己生命和家庭的责任。

——坤鹏论保

自《这些你经常听到的关于保险的话，其实都是谎言！》一文发布以来，鹏哥便开始陆续收到一些诋毁的评论，究其原因在于，在这篇文章中提到：百万医疗险必须搭配重疾险是假的。

毋庸置疑，直接触碰到一些人的利益。

大家普遍承认百万医疗险是款好产品，但因为各种利益不同，保险公司和一些代理人不愿意让投保人只买这么一款产品，而是希望借百万医疗险的好，同时推荐投保人购买其他产品。

在销售领域，这叫搭配销售，本无可厚非。

但放在可能危及生命的领域，导致有人因此失去治疗机会，这种做法显然就不那么妥当了吧！

所以鹏哥还是要借此机会和大家强调：

百万医疗险可以单独购买

百万医疗险可以单独购买

百万医疗险可以单独购买

重要的事情说三遍。

如果有人和你说百万医疗险必须搭配其他重疾险才能购买，劝你还是不要买的好，市场上这么多优秀的、可以单独购买的百万医疗险产品等着你挑呢。

本文重点内容：

• 4月值得推荐的百万医疗险

• 给父母投保什么百万医疗险？

• 无法投保百万医疗险怎么办？

• 得过大病还能投保什么医疗险？

一、4月值得推荐的百万医疗险

如果你经常关注坤鹏论保就会发现，鹏哥推荐的百万医疗险大都是一些熟悉的面孔。

并不是鹏哥偷懒不给大家推荐新产品，实属鹏哥用心良苦所致。

因为，判断一款百万医疗险好与不好的标准有两条：

保障好；

续保条件好。

第一条比较容易理解，也比较好选择，而更为关键的则是第二条。

对于百万医疗险来说，不管保障多么好，但今年能买，明年买不了，也不值得推荐，这样的百万医疗险也不能算是款好产品。

比如：在鹏哥写这篇文章的时候收到一个通知：复星联合优越保医疗保险将在4月30日24时下架。

从保障方面看，优越保也是一款不错的百万医疗险，但之前鹏哥从来没有推荐过，原因就在于：还没有经过时间的考验。

时间是检验真理的唯一标准，多么深刻的领悟。

所以，大家不要觉得百万医疗险都是旧面孔不好，这恰恰是百万医疗险最应该重视的地方。

经过这几年来看，市场上能一直存在的百万医疗险，也就那么几家：

• 众安保险的尊享e生系列；

• 人保健康的好医保系列；

• 平安健康的e生保系列；

• 复星联合的超越保系列。

各大保险公司也都有自己的百万医疗险产品，性价比无法与上述产品相比，感觉更多还是作为引流产品存在。

1. 追求保障全面选什么？

尊享e生是国内百万医疗险的开山鼻祖，虽然没有长期保证续保条款，但从诞生之日起，一直都是保障全面百万医疗险的代名词。今年新升级的尊享e生2021也不例外。

——基本信息——

投保年龄：30天-70周岁

保障期限：1年

缴费年限：1年

承保职业：1-4类

等待期：30天

犹豫期：2天

免赔额：1万元

医院范围：二级及以上公立医院普通部

保障范围：不限医保目录范围

——必选责任——

普通疾病保额：300万

重疾/罕疾保额：100种重疾，121种罕见病，600万，0免赔额

恶性肿瘤院外特定药：600万

质子治疗保额：600万，100%报销

——可选责任——

家庭共享免赔额：一般医疗共享1万元免赔额

重疾保险金：1万元重疾保险金

重疾住院津贴：100元/天，每次住院最多给付30天，累计给付180天

指定疾病及手术扩展特需医疗：可扩展到二级及以上医院国际部、特需部、VIP部

赴日医疗：可在众安授权第三方服务商安排的日本指定医院进行恶性肿瘤治疗的，责任内赔付比例为70%，0免赔指定疾病及手术扩展特需医疗：指定疾病及手术治疗时，就诊医院可扩展至二级及以上医院特需部、国际部、VIP部，赔付比例100%，0免赔额

特定海外医疗：可在众安授权第三方服务商安排的日本或美国（二选一）指定医院进行恶性肿瘤治疗的，责任内赔付比例为70%，0免赔

住院医疗费用补偿：保额1万元，已用社保理赔比例90%，未用社保理赔比例60%，0免赔额

中老年特定疾病保险金：被保险人在41-60周岁之间，初次确诊罹患严重帕金森病、严重阿尔茨海默病或非阿尔茨海默病所致严重痴呆中的任意一种或几种中老年特定疾病，保险公司按合同约定给付中老年特定疾病保险金

特种进口药品费用医疗：200万保额，赔付比例100%

轻度疾病保险金：初次确诊轻度疾病，保险公司按合同约定给付轻度疾病保险金

互联网门急诊：在众安互联网医院发生的费用，赔付70%，每次以500元为限，年给付次数限10次

升级后的尊享e生2021可附加的保障比较多，特别是“住院医疗费用补偿”这一项，相当于附加了一份保额为1万元的小额医疗险，解决了1万元免赔额不报销的问题。

如果想详细了解尊享e生2021，可以翻翻之前鹏哥写的文章《尊享e生2021，可以给父母投保的百万医疗险》。

2. 追求性价比选什么？

如果论性价比，超越保2020（标准版）显然是非常好的选择，并且有6年保证续保条款，一直是鹏哥推荐的产品。

超越保2020分为两个版本：标准版和特需版。

对于大多数人来说，选择标准版就够了，可以在二级及以上医疗普通部治疗。

如果家里有小于5岁的孩子，可以考虑给孩子购买特需版。这是朋友亲身经历的忠告。

——基本信息——

投保年龄：0-60岁

投保职业：1-4类

保证续保时间：6年，不需要审核、理赔也可续保

——必选责任——

普通疾病保额：200万

重大疾病保额：108种疾病，400万保额，0免赔

免赔额：1万元，不出险的情况下每年递减1000元，最多递减5000元

质子治疗保额：100%报销，最高赔付400万元

甲类及按甲类管理传染病：如果达到危重型，一次性给付1万元

——可选责任——

少儿特疾：18种，符合要求后一次性给付1万元

少儿疫苗接种意外住院津贴：200元/日，累计给付最多30天

少儿一般意外住院津贴：200元/日，累计给付最多30天

超越保2020是6年保证续保产品，续保条款是被写进保险合同里的！

自投保人首次合同生效之日起，每6年为一个保证续保期间，在保证续保期间，享有如下权利；

费率提前锁定：每个保证续保期间内，投保人按该保证续保期初约定的费率表依被保险人年龄变化交纳相应的保险费；

理赔过可续保：每个保证续保期间内，不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；

停售可续保：每个保证续保期间内，投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

如果想详细了解超越保2020，可以翻看之前的文章《超越保2020，一款可媲美好医保的百万医疗险》。

3. 追求好的医疗环境选什么？

如果想享受高端医疗资源，比如追求特需部、VIP部、国际部的治疗环境，最好的选择是复星联合超越保2020特需版。

超越保2020特需版基本保障内容与标准版相同，最大的不同是：

支持特需部、国际部及VIP部。

保费肯定会比普通百万医疗险相比会贵一些，但与其他中高端百万医疗险动辄几千上万的保费相比，还是相当便宜的。

如果你希望能够在特需部、国际部或VIP部接受更好的治疗，超越保2020（特需版）价格还是非常有竞争力的。

不过建议在购买的时候选择“无社保”，虽然保费会贵一些，但理赔范围也更广，毕竟这种高端医疗部门，即使有社保也报不了多少钱。

4. 追求长期保证续保选什么？

去年开始，百万医疗险保证续保时间开始延长，从之前的6年保证续保到现在的20年保证续保。

鹏哥一直说，续保条件是选择百万医疗险非常重要的指标，即然有了20年保证续保的百万医疗险，肯定会有人选择的。

如果追求长期保证续保，大家可以关注人保健康的好医保·长期医疗险，20年保证续保。

——基本信息——

投保年龄：0-60岁

投保职业：除部分高危职业

保证续保时间：20年，不需要审核、理赔也可续保

——必选责任——

普通疾病保额：400万

重大疾病保额：100种疾病，400万保额，10000免赔

免赔额：1万元，普通疾病与重大疾病共享免赔额

质子治疗保额：100%报销，最高赔付400万元

重疾住院津贴：一次性给付1万元

——可选责任——

赴日医疗：200万保额，70%理赔

单论好医保·长期医疗险的保障情况算不上最优秀的，但胜在保证续保时间长——20年。

所以如果追求长期保证续保，好医保·长期医疗险仍然值得考虑。

或者超越保2020也非常不错，6年到期后无需健康告知可继续投保下一个6年期。

二、给父母投保什么百万医疗险？

给父母投保百万医疗险最大的困难有两点：

身体不好，无法通过健康告知；

百万医疗险很少有支持60岁以上投保人首次投保。

如果确实身体不好，无法通过健康告知，可以退而求其次选择防癌医疗险，百万医疗险很难通过。

如果身体还不错，就因为年龄超过60岁无法投保，可以选择尊享e生2021。

升级后的尊享e生2021把被保险人年龄的限制放宽了，70岁之前都可以投保。

想给父母买百万医疗险的同学们，可以抓紧时间上车了。虽然每年保费要以千为单位，但除了尊享e生2021，你还有更好的选择吗？

更何况，即使有，保费也不会比尊享e生2021更低了。

三、无法投保百万医疗险怎么办？

如果因为之前得过病无法投保百万医疗险，还可以考虑投保防癌医疗险。

防癌医疗险也是百万医疗险的一种，只是报销范围小了一些，只报销癌症治疗相关的医药费，癌症以外的疾病治疗不管。

也正因为只理赔癌症，所以对被保险人身体健康情况的要求也相对宽松一些。

相比百万医疗险，防癌医疗险有三个明确的优势：

保费低：百万医疗险保障的疾病多，风险也就更高。相比之下，防癌医疗险只保癌症，对保险公司而言，风险要低一些，所以相应的保费也会低一些。

健康告知宽松：这是防癌医疗险相比百万医疗险最大的优势。很多因健康告知问题无法投保百万医疗险，却又想有一份保障的老铁们，防癌医疗险是不错的替代品。

投保年龄广：防癌医疗险年龄限制往往是70岁之前就可以，甚至还会有75岁之前。

如果关注防癌医疗险，阳光神农防癌医疗险可以重点留意，之前鹏哥写过文章介绍——《阳光神农防癌医疗险 送给父母最好的礼物》。

四、得过大病还能投保什么医疗险？

得过大病，无法投保其他商业保险，可以重点关注一下城市普惠保险。

城市普惠保险不过问健康情况。

作为基础医疗保险，各地方政府对城市普惠保险的定位更倾向于基本医疗保险之上再增加的政策性保险。

随着2020年各城市普惠保险爆发，现在大多数城市都已经有了属于自己的城市普惠保险了。

如果你的城市里还没有，也可以关注一下众安全民普惠保，全国都可以投保，400万保额，保费最低只要18元：

医保目录内：保额200万，免赔额2万，80%报销；

医保目录外：保额100万，免赔额2万，80%报销；

特定疾病药品：保额100万，免赔额2万，80%报销；

虽然免赔额有点高，总比完全依赖基本医疗保险要好很多。

想详细了解众安全民普惠保，可以翻看这篇文章《18元保费就可以有400万保额，众安全民普惠保怎么样？》。