保险测评 篇三百六十三:青云卫2号焕新版来啦,少儿重疾又有新选择!
首发 | 「 吐逗保 」
(,,・∀・)ノ゛Hello,大家好吖~我是逗逗酱。
现在的少儿重疾险市场,多多少少有点冷清。
最新的预定利率执行之后,目前只有「 大黄蜂 」和「 小青龙 」两款拿得出手的产品。
和之前群雄争霸的市场相比,我们的选择面其实并不广。
好在这两天终于又来了一款,可以推荐给大家的产品。
同样也是我们的老朋友,有央企背景的老牌保险公司,招商仁和人寿升级了最新款——「 青云卫2号焕新版少儿重疾险 」(备案名称“招商仁和仁心保贝重大疾病保险E款(互联网)”)。
和之前的老版一样,主打的依旧是“武装到牙齿”风格;
预算充足想要给孩子全面保障的宝爸宝妈们,看过来咯~
一、
老规矩,我们先一睹芳容👇:
(双击放大,制图By吐逗保)
可以看到,青云卫2号焕新版的保障,依旧非常全面。
(1)必选保障
必选保障内容很多,涵盖“轻/中/重疾 + 少儿特疾额外赔 + 罕见病额外赔 + 身故责任(保费or保额)”。
首先,基础保障内容不拉胯:
· 重疾:保128种重疾,赔1次,100%保额;
· 中症:保22种中症,最多赔2次,每次赔60%保额,含被保人中症豁免;
· 轻症:保51种轻症,最多赔5次,每次赔付30%保额,含被保人轻症豁免。
赔付比例和赔付次数,都是一线配置。
其次,当下的重疾险,绝大部分都是如果重疾赔付完,整个合同就结束了,中症或轻症也同样结束失效,不会再赔了。
但如果先赔的是中轻症,重疾则继续有效,还可以再赔。
而青云卫2号焕新版则是重疾赔完以后,中症和轻症的保障依然有效:
· 即中症或轻症未达到理赔次数(中症2次,轻症5次),重疾出险满90天后,若再确诊非前一重疾对应的中症、轻症,都可以再各赔付1次。
算是目前一流重疾险才有的配置了。
不过要注意,赔付有一定约束条件:
· 如果该组的重疾赔过了,同组的轻中症,是不赔的;只有非同组的其他轻中症才能获赔。
当然,如果是先确诊中轻症,后确诊重疾的情况下,就没有疾病分组的限制。
这算是保险公司变相在给自己降低风险,但总体对消费者而言,肯定是利好的。
毕竟轻中症本身发生率就比重疾更高,而且对于小朋友来说,未来会遇到的事情很多。
得了重疾后,不能保证以后就一定不会得轻中症。
所以能有一份“重疾理赔后,轻症、中症保障还能不间断”的保障,还是很实用的。
另外,由于大人与孩子的高发重疾有所不同。
所以家长在给孩子买重疾险时,需要重点关注是否保障儿童高发重疾,最好选择有少儿特疾额外赔的产品。
而青云卫2号焕新版不仅少儿特定疾病可额外赔,少儿罕见病也有额外赔付,保障也都很不错:
· 少儿特定疾病额外赔:20种少儿特疾,额外赔120%保额,即最多赔2.2倍保额;
· 少儿罕见病额外赔:10种罕见病,额外赔200%保额,即最多赔3倍保额。
20种少儿特定疾病如下👇:
(制图By吐逗保)
10种少儿罕见疾病如下👇:
(制图By吐逗保)
同样地,少儿特疾保障好不好,少儿高发特疾覆盖的全不全,也是考点之一。
(制图By吐逗保)
青云卫2号焕新版针对15种儿童高发特疾,无任何缺失,甚至有12 种特疾能赔 2 倍保额。
最重要的是,除了严重哮喘有单独限制25岁前理赔外,其它病种都无出险年龄限制!
只要在保障期内确诊就能赔,最长终身可翻倍赔。
PS:罕见病同样赔付没有年龄限制,买多久保多久。
不过还是老毛病,青云卫2号焕新版的身故责任是必选项,有两个方案可选:
· 方案一:赔已交保费;
· 方案二:18岁前赔已交保费或现金价值,18岁后赔基本保额。
逗逗酱之前说过,小孩子不需要赚钱养家,身故没必要太过关注。
非要选,就买方案一身故赔保费版本,把钱花在重疾保障上,杠杆会更高。
(2)可选保障
青云卫1号的可选责任,简单但实用,就三项:
· 疾病关爱金
· 二次重疾+二次癌症
· 重疾住院津贴
① 疾病关爱金
如果选择保终身或保至70岁,60岁前发生重、中轻症,可以额外赔偿60%、20%和10%保额。
而如果选择保30年,这项则是必选的,保单前15年有额外赔偿。
非常常见的附加保障,重中轻都有保障,属于同业顶配。
价格也不贵,如果想给孩子配置终身保障的话,可以考虑附加一下。
能做高60岁前的刚需时期保额,不用担心通货膨胀对保险金的影响。
② 二次重疾+二次癌症
注意,这两项责任必须打包购买,同时勾选或者都不选。
重疾二次赔:
· 重疾不分组,额外赔1次,赔120%基本保额,每次赔付间隔1年。
重疾不分组代表赔付条件更宽松,只要前后不是同种重疾,都可以赔。
这是最好的,不用多说。
癌症二次赔:
· 首次确诊癌症:满3年后,再次确诊癌症的(包括新发、复发、转移、持续),可获赔120%保额;
· 首次确诊重疾为非癌症:间隔期180天后,确诊癌症,可获赔120%保额。
而且按照青云卫2号焕新版的条款约定,这两项是可以叠加赔付。
· 既获赔恶性肿瘤二次赔付的120%保额,又获赔重疾二次赔付的120%保额,共赔240%保额。
如果你预算充足且担心长期保障的话,逗逗酱建议,有条件两个都附加上会更好。
③ 重疾住院津贴
· 入住二级或二级以上公立医院的重症监护病房,每天可以获得0.1%保额的住院津贴。
比如50万保额,就是500元/天。
每次住院有3天免赔,每年最高报销50天,保障期内最高报销300天。
这可是之前达尔文7号的招牌保障,作为重疾补充还是非常不错的。
因为很多进ICU的情况,很难满足重疾的理赔标准(比如车祸、食物中毒等)。
所以有这一项附加保障,还是蛮安心的。
附加保费也不贵,预算充足的家长可以冲一波~
此外,青云卫2号焕新版赠送的增值服务,也很实用👇:
除了常见的视频医生咨询、大病就医安排、海外远程咨询;
还扩展了日常门诊就医安排和居家康护服务,一站解决儿童的健康问题。
而且所有项目都没有保额限制,有些服务还不限次数,全家都能用!
二、
总的来说,青云卫2号焕新版基本继承了前作的所有属性。
虽然基础保障非常扎实,但强行附加的身故保障,加上可选保障的高实用性、高性价比;
使得这款产品依旧只适合预算充足,想要给孩子武装到牙齿的家长。
如果你预算有限,或者只想给孩子购买基础保障的话,隔壁「大黄蜂 」和「 小青龙 」更具竞争力。
此外,健康告知一定要逐字阅读,核对清楚情况,如果有任何疑问,直接找吐槽君,给你最专业的解答。
给孩子买保险越早越好,能避免后续因为一些常见疾病影响投保。
就酱,我是逗逗酱,别忘了多多转发分享哈~
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