面对通货膨胀，千万别现在买保险？

“现在买50万重疾保额是够了，但通货膨胀，几十年后保额不够用了，但医疗成本、新型治疗手段费用可能一直在上涨，怎么办？”

“既然明知道几十年后，保额会不够用，那现在配置保险还有意义吗？

今天和大家聊一个话题：通胀之下，保额缩水怎么办？

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一、通胀是存在的，买保险还有必要吗？

先来说说，什么是通货膨胀呢？

一句话简单来说就是：物价水平上涨，或者是流通的货币数量超过了经济实际的需要，造成了货币购买力的下降。

举个简单的例子，小时候的一块钱能买到两个大肉包或者是四个馒头，吃的饱饱的。

现在拿着一块钱去早餐店，估计只能买个小馒头了，想吃饱是不太可能的。

按照现在的通货膨胀率来看，保额缩水这个事情确实存在，大家的担心不无道理。

考虑到以后有通胀，现在的高保额以后可能也不够用，买保险还有意义吗？

当然有！买保险是因为我们不知道会不会发生风险，什么时候会发生风险。

（1）谁都不知道自己什么时候会得重疾

之前有个段子是这样的：请问什么时候买保险最划算啊？如果是知道45岁会得病，那一定是44岁买保险最划算的。

当然这是个段子，问题是，谁知道风险啥时候来？

尽管很多大数据都显示中老年时期是疾病高发期，但这只是针对群体而言的。

放到个体上，每个人情况不同，而且在一二线城市长期的高压生活状态下，目前的重疾正在呈现年轻化的趋势。

谁能保证三十年内不出险呢？如果说在投保后的第二年就出险了，只交了几千块钱，就得到了五十万的理赔，是不是觉得赚翻了？

从理论上说，越早出险越划算。可是没有人能预判出自己到底会不会出险，何时出险，恐怕就连算命的也算不出来。

我们买重疾险不是为了抵御通货膨胀，而是为了转移风险。

（2）保额缩水的同时，我们所交的保费也在缩水

通胀不止影响保额，还影响保费。

我们只想到了保额会缩水，但换个角度看，保费也是会变便宜的啊！

前段时间，有个朋友说起了自己的房贷问题：

“十几年前买了房，那时月供2000左右，而当时的工资才3000不到，每天都觉得压力大到不行。”

但放到现在，2000块房贷真的算不上什么了。所以放在保险这件事也一样，当下也许觉得几千块保费挺多，但把时间拉长来看，保费压力是会逐渐变小的。

通货膨胀这家伙其实很公平，一视同仁地作用在各种“钱”上，保额受影响，那保费也一样。

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二、通货膨胀下，保险应该怎么买？

既然通胀的确是存在的，且对保额的确会有一定影响，那么我们该怎么配置保险呢？

（1）买够保额

买重疾险就是买保额，如果担心通胀，最直接的办法，在能力范围内就是把保额做得足够高。

如果选50万有压力，那就先买30万。

如果选保终身有压力，那就选保定期，在能力范围内，先把保额做够。

（2）记得保单也是需要动态配置的

人生是动态的，保险亦如是。

买保险从来不是一锤子买卖，是一个动态平衡的过程，一定要按需分配。

可能过了2-3年可以重新评估下家庭保障情况，比如家里有了宝宝、或者买了房之后，家庭成员的责任发生了变化，我们的保单也需要不断的调整补充才行。

虽然通货膨胀会让咱们的钱变少，但大家别也反应过度。

因为比起通货膨胀带来的影响，我们更应该担心真的发生风险的时候，重疾险的保额不够用。

只要咱们理性看待，定期调整保单，问题就不大。