不小心“三阳”了，保险怎么申请理赔？一文读懂！

大家好，我是喵叔。

你，“阳”过几次了？

最近，很多网友表示自己“三阳”了，“新冠三阳的人开始陆续出现”一度登顶热搜第一名，目前已有2.3万的讨论量。

与此同时，新出现的新冠XBB系列变异株EG.5被世界卫生组织列为“需要留意的”变异株，引发了不少人关注和热议。

“三阳”已经开始，症状上变轻了吗？哪些保险能赔？怎么快速申请理赔？你关心的，答案都在这里！

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三阳症状有什么不一样？

曾有专家说：随着阳的次数越多，机体不断出现交叉免疫，症状会越来越轻。有很多网友用亲身经历证明，三阳症状确实比前两次轻，但也有人情况比较严重。

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由于个人体质差异和病毒变异等因素，新冠病毒在每个人身上的症状会不太一样。常见症状还是以下几种，大家做好心理准备：

身体发热

大多数“三阳”患者会出现不同程度的发热，体温可以达到或者超过38℃。

味觉和嗅觉丧失

部分“三阳”患者可能会出现味觉和嗅觉的丧失或者减退，和初期感染、复阳时的症状没有太大的差别。

喉咙痛、咳嗽

包括咳嗽、喉咙痛、气促等呼吸道症状，严重的话感觉像在“吞刀片”。

肌肉酸痛、身体乏力

“三阳”后，感染者可能会感到疲倦、乏力，或者出现全身酸痛、头痛等不适感。

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“三阳”了，哪些保险能报销？

专家按免疫力周期推测，下一波新冠流行可能出现在11月，且新冠的传染没有季节性，一般5-6个月就会有一个小高峰。新冠病毒一直没有走远。

感染新冠后，大部分都是无症状、轻症，在家吃药休息就能痊愈，但免疫力差的人、患有疾病基础的人、老年人，每次感染会有较高的重症风险，需要到医院住院就诊。

你和家人手中的保单，能不能赔新冠，要看是哪种保险：

医疗险

医疗险一般不限疾病种类，过了等待期后，因新冠或其并发症、后遗症，比如肺纤维化、肺炎等，超过免赔额的部分，医疗险有机会报销。

百万医疗险通常有1万免赔额，社保报销后，个人自付1万以上，才开始报销，小毛小病住院可能用不上。

0免赔额的医疗险，住院就能赔，理赔门槛相对较低。若产品带门诊责任，去医院看门急诊或取点药，责任内的费用也有机会报销。如产品带线上门诊责任，在互联网医院看病买药，相关费用也能报销一部分。

学平险

全称中小学生平安保险，今天正式开学，很多家长会给孩子配置学平险，保障责任通常覆盖住院、意外、重疾等。

若孩子因感染新冠需要住院治疗，因此产生的治疗费用，学平险通常可以报销一部分，具体能报多少，取决于产品的保障范围。

重疾险

重疾险保癌症、急性心肌梗死等严重疾病，不保感冒发烧等普通小病。重疾险能赔付的“疾病种类”，合同中都有明确列明，而新冠作为一种新的疾病，并不在保障范围内，也就是说，确诊新冠是不赔的。

但新冠严重起来，可能引发全身性多系统衰竭，若因此导致中度/深度昏迷、慢性呼吸衰竭、急性肺损伤（ALI）等疾病，达到理赔标准，重疾险会按约定一次性赔一笔钱。

意外险

只针对猫抓狗咬、摔倒跌伤、交通事故等意外风险提供保障，新冠感染属于疾病，无论“阳几次”，意外险都是不赔的。

寿险

保障身故、全残风险，感染新冠后大部分人都是无症状感染者，重症率很低，致死率更低，寿险基本是用不到的。

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“三阳”了，保险怎么申请理赔？

一旦发生保险事故，所有的保险理赔都是分为5步走，只是不同险种，细节上有些差别而已。

第一步：报案

报案通知保险公司后，保险公司才能知道我们发生了保险事故，所以我们一定要第一时间报案，报案方法包括：拨打保险公司电话报案；在保险公司官方公众号/app找到保单报案；通知自己的代理人，按提示进行报案。

第二步：申请材料准备

如果是医疗费用报销：一般需提供二级及以上公立医院普通部的就诊病历、检查报告、医疗发票、费用清单、出院病历等。

根据你购买的保险产品的责任，结合事故情况，应准备的材料的要求不一样，具体可在【保险合同-保险金申请】中查看需要提供的理赔材料，也可致电保险公司进行确认，将理赔资料一次性提交齐全，可以加快理赔进度。

第三步：申请材料递交

最为传统的方式，就是带着材料前往对应的保险公司柜面现场提交，这种形式比较耗时。随着科技的进步，很多保险公司都推出了线上申请理赔的功能，可以通过APP、公众号、小程序等方式操作。

在喵叔这里购买的保险，理赔金额小于3000元的意外、医疗险一般支持线上理赔，出险后如需理赔，请第一时间联系喵叔，会告知你需要准备的理赔材料、理赔流程，如产品支持线上理赔，会转发线上理赔入口给到你。

第四步：保险公司审核

一般保险公司接到理赔材料后，首先会看你提交的理赔材料是否齐全，不齐全或无效的话，会通知再补充。

待资料齐全后，保险公司才会进入审核流程：

查看保单情况，保障开始和结束日期，以及保障范围；查看事故发生日期，根据发生日期与保险期间比对，判断出险日期是否在保险期间内；根据保险条款的责任、提交的材料，来判断是否属于保险责任的范围；遇到有疑点的案件，还会进行理赔调查后再继续审核，如果调查结果有异常，可能就会拒绝赔付了。

最后就是费用理算，按照合同保险责任的约定，计算出本次申请应赔付金额。

第五步：理赔款给付

理赔审核结束后，大部分保险公司会通过电话、短信、发放通知书等形式告知理赔结果。

最后一个环节：保险公司会按照你提交的账户进行打款，若账号填写有误，需要通过保险公司提供的方式进行账号变更，再次发起支付。

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写在最后

如因感染新冠需要申请理赔，建议第一时间联系喵叔，喵叔将告知具体的理赔流程，协助大家收集理赔材料，并提交理赔审核。若理赔时遇到问题，也可以向喵叔寻求帮助，如有协商空间，可代替大家与保险公司进行沟通，尽最大可能争取合理、合法权益。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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