重疾险测评丨太平洋金生无忧2023成人版/少儿版，保你今生无忧吗？

大家好，我是喵叔。

作为“大公司”的代表之一太平洋人寿，以前出的重疾险产品基本上和“性价比”没有太大关系。最近两年随着竞争的加剧，不少公司也是在想方设法推出一些让受众更喜欢的产品。到了3.0%时代，太平洋人寿也把自家的金生无忧系列产品做了个升级，金生无忧2023上线开售。

金生无忧2023一共两个版本，少儿版和成人版，因为两个版本对应的保障、疾病病种没有本质上的区别，所以今天我们一起来看看这个系列产品，看看它保障怎么样，是否值得我们选择。

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产品介绍

金生无忧2023来自太平洋人寿，条款名“太保金生无忧2023（成人版/少儿版）重大疾病保险”。是一款重疾单次赔，特疾3次赔的捆绑身故责任的新品。这里说的“特疾”，指的就是平时我们常说的“轻症”保障。金生无忧2023的成人版带有20种成人特疾额外保障，18岁后可以额外赔付100%保额；少儿版则是带有20种少儿特疾和20种成人特疾额外保障，在18岁前后分别可以额外赔付100%保额。此外，金生无忧2023可以附加多种附加险，可以增加重疾额度、赔付次数以及特疾和重疾的投被保人豁免。产品具体形态详见下图：

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产品解析

金生无忧2023的形态其实非常简单，就是常说的重疾赔一次轻症赔三次，带有特疾双倍赔，捆绑了身故。特疾的双倍赔可以理解为部分少儿重疾险的特疾双倍赔，不同之处在于，金生无忧2023的少儿版本，少儿特疾只到18岁，18岁后变成了成人特疾，少儿和成人特疾病种有变化，二者是二赔一。其他额外的保障，都是需要通过附加险来达成。成人特疾虽然数量达到了20种，可以终身双倍赔，但病种也是有一定的缺失的，比如这些特疾并没有涵盖最最高发的“恶性肿瘤-重度”，含金量略有不足。

金生无忧2023可以选择的附加险也很简单，加保额、加重疾次数、加轻症和重疾豁免、加投保人豁免，通过附加险灵活附加，达成产品的多种形态。

和传统线下产品一样，金生无忧2023依然是捆绑了身故，无论成人还是小孩。大家都知道，3.5%切换到3.0%，影响最大的就是身故责任这一项，而金生无忧2023捆绑了身故责任，价格自然会变的非常“美丽”，所以我们能看到接近7000块的少儿重疾险，还只是单次赔付的一个形态。

需要关注的一点，金生无忧2023最长缴费期只有20年，这样做的后果就是每年的保费会比较高，30岁成人哪怕是最最基础的单次赔付形态，保费也会来到1.5w这个水平，价格偏高。

金生无忧2023没有中症保障，只提供了“特疾”保障，也就是常说的轻症，但这个轻症保障相对来说也并不是太宽松。虽然市面上的重疾险基本上轻症都有隐形分组，但类似金生无忧2023这种轻症隐形分组达到10组的产品，相对较少。同时，金生无忧2023对于28种统一定义重疾对应的轻症终止缺失了早期肝硬化、昏迷72小时、中度脑损伤等相对较为高发的病种，相对不是特别友好。

金生无忧2023可以附加多次赔付形态，附加以后变成了一个分6组的多次赔付重疾险，分组以后，最高发的6种重疾分散在4组里面，还算分散，但理赔间隔期365天，相比同类180天的产品来说显得稍严一点。

金生无忧2023还有一些地方需要我们去注意，比如中症保障的缺失，豁免责任需要单独附加，等待期180天偏长以及部分疾病定义稍严等等。

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公司介绍

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太平洋人寿成立于2001年11月，是太平洋保险旗下专业寿险子公司。太平洋保险是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，是国内领先的综合性保险集团，并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。2022年公司实现保险业务收入2253.43亿元，同比增长6.5%。其中，新保业务增速35.8%；总资产达到18,229.07亿元；综合偿付能力充足率218%，高于监管要求。截至2022年末，公司在全国设有超过2600家分支机构，主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。

太平洋人寿2023年二季度核心偿付能力充足率116%，综合偿付能力充足率199%，均达到监管要求。

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喵叔点评

金生无忧2023是一款全年龄段都能买上的新产品，产品形态灵活多变，可以实现单次赔付到多次赔付的切换，奈何捆绑身故责任，最长缴费期只有20年，产品费率居高不下，对于追求极致性价比的人群来说可能不是特别适合。

如果你喜欢大公司出品的重疾险，对于保费没有要求，金生无忧2023算是一款可以作为候选项的产品，背后的公司规模大网点全，可以满足你快速前往网点办理业务的需求。当然，如果你对于保险公司名气规模没有特别的要求，或者身体情况有一些异常，不妨提前联系喵叔，给你推荐更符合你需求的产品。

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