全网夸的好医保·终身防癌医疗险，这些人我劝你慎入~

前两天支付宝又搞事情了，

竟然上线了一款保证终身续保的防癌医疗险，

名字为好医保·终身防癌医疗险。

不久之前，银保监会刚发文鼓励发展「费率可调的长期医疗险」，

第一个终身医疗险就这样在支付宝诞生了？

嗯…支付宝的速度不得不让人佩服！

BUT！终身续保虽然好，但需要注意的是，这是一款防癌医疗险。

小伙伴们可不要当成百万医疗险来买了，它俩可是有很大区别滴：

防癌医疗险保障范围仅限癌症，也就是只能报销癌症医疗费用，而百万医疗险不仅能报销癌症医疗费用，它还不限疾病、不限社保用药，保障内容更为全面。

接下来，小开和大家聊聊这款终身防癌医疗险产品怎么样，适不适合大家买？

一、好医保•终身防癌医疗险到底怎么样？

好医保·终身防癌医疗险由中国人保承保，每年最高400万保额，70岁前未出险，每年可涨20万保额，最高涨到500万。

保障方面，包含癌症医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、手术门诊、外购药、质子重离子、原位癌等保障，还增加了就医绿通和住院垫付两项增值服务，保障还是比较全面的。

报销方面，癌症医疗和质子重离子医疗都是0免赔额。

在指定医院就医，可100%报销；非指定医院，报销90%。但如果没有社保报销的话，报销比例只有60 %。

价格方面，确实比目前市面上很多产品都要便宜，但也不要忘了，它是一款费率可调的防癌医疗险。

我们通常在买重疾、寿险时，采用的都是均衡费率，就是第一年交多少钱，以后每年交的保费不变。

而终身防癌医疗险，考虑到利率和通货膨胀等问题，如果一直保持现有的费率交钱，那保险公司未来有赔穿的风险，所以想要保证终身续保，保险公司就需要加上调整保费的权利。

当然，这个价格也不是随便就能涨的，它需要满足以下3个条件：

① 产品综合成本率高于100%，或赔付率高于行业同类长期医疗保险产品平均赔付率5%时，可以执行该产品的费率调整；

② 产品上市3年内保费不变，后续根据具体情况可能调整保费，每次费率调整的时间间隔不会短于1年；

③ 每次调整费率的上限为30%。

虽然保费的增长会受到银保监会的控制，但如果哪年保费真的上涨了30%，还是会让人吃不消的。

总的来说，这款产品最大的优点有两个：

• 终身保证续保；

• 适合亚健康和高龄人群：老年人、心血管疾病（三高）、糖尿病人群以及甲状腺结节和满足条件的甲状腺癌患者都可以购买。

这款产品比较适合小众人群，像那些买不了百万医疗险的三高人群，它是非常值得投保的。

但不建议身体健康的人群投保，因为我们可以正常买百万医疗险，没有必要买两份。买一个百万医疗险，无论是癌症还是其他疾病都能解决了。

小开觉得，如果你身体健康，又注重癌症保障的话，为什么不买一款带癌症二次赔付的重疾险呢？

毕竟防癌医疗险是报销型，治疗费用花多少钱就报多少钱；而重疾险，确诊癌症或其他重疾一次性赔付保额。

二、建议百万医疗+重疾险搭配购买

最近，即将在开心保保险网率先上线的「百年康惠保2.0」，就是一款自带癌症二次赔付的重疾产品，并且60岁前出险能多赔60%保额，还创新性的增加了前症保障。

康惠保2.0的保障内容如下：

1、重疾保障

100种重疾，最高可投保70万，赔1次，60岁前额外赔60%保额。

2、中症/轻症保障

中症：25种，不分组赔付2次，每次赔付60%保额，无间隔期；

轻症：48种，不分组递增赔付3次，依次赔付40%/45%/50%保额，无间隔期。

轻症、中症都是多次赔付，赔付比例都是市场领先水平。

3、前症保障

12种前症，赔1次，15%保额。

前症是比轻症更轻的疾病，病情较轻，但是发生的概率比轻症高，理赔的概率也更高。

康惠保2.0保的前症大部分都是常见高发重疾的较早期状态，如癌症和心脑血管疾病。

4、癌症二次赔付

若首次确诊的重疾是非癌症，间隔期180天，赔付120%保额；

若首次确诊的重疾是癌症，间隔期3年，赔付120%保额。

保障癌症新发、复发、转移和持续4种状态，是目前市面上间隔期最短、赔付比例最高的。

5、心脑血管特疾保障（可选）

若首次确诊的重疾非约定的心脑血管特疾，间隔期180天，赔付120%保额；

若首次确诊的重疾为约定的心脑血管特疾，再次患上该种疾病，间隔期1年，赔付120%保额。

6、身故保障（可选）

18岁前身故赔已交保费，18岁后赔保额。

康惠保2.0是首款包含前症的单次赔付重疾险，自带癌症二次赔保障，综合性价比高，十分适合注重癌症保障的小伙伴们投保。

目前，癌症的病发率越来越高，并且随着医疗技术的进步，患者的生存率正逐步提升，但同时也增加了二次患癌的几率。

一般癌症的治疗费用少则几万，多则几十万甚至上百万，除了治疗费用，还需要后期的康护费以及患者及家属几年内的收入损失，对于普通家庭来说将面临一个巨大的经济负担。

如果提前投保了百万医疗险和重疾险，那么医疗险可以报销治病的钱，而重疾险赔付的钱则可用于患者康复期的营养费以及弥补家庭几年的收入损失。

因此，百万医疗险和重疾险搭配，才能更好的保障未来的患病风险。

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最后说一下，好医保终身防癌医疗险的上线，产品虽然并没有网上说的那么理想，但它的出现也预示着终身保证续保的百万医疗险离我们不远了，对我们消费者来说也算是一个好消息！

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