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一家三口怎么买保险最划算

值友5847095424 05-22 10:40 关注

张女士一家在深圳工作好几年了,家庭年收入 20 万,考虑到以后要买房,生活压力还是挺大的。

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前不久,张女士的朋友因为工作太劳累倒在了办公室,这也引发了张女士的担忧:


目前老公和自己工作都很累,万一有人出了什么事,整个家庭该怎么办呀?


于是她给我留言:深蓝君,我预计花费 1 万给全家配置保险,方便给我设计一套可行的方案吗


下面是我给张女士一家三口配置方案的过程,给大家做个参考:



1
家庭情况




买保险,就一定要关注自己的身体状况,一旦身体不过关,买保险就会遇到各种困难。


张女士上个月查出乳腺结节 1 级,医生说结节不是很大,不需要太关注。乳腺结节是女性常见的疾病,1 级的话很多保险都可以买。


此外,张女士一年前在朋友的推荐下,买了一款大公司重疾,保额 40 万一年近 8000 块。


由于这款产品几乎占据了张女士大部分的预算,我建议在重新配置好新保险,并过了等待期后,将原来的老重疾险退保,这样保费压力会小很多。


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根据张女士全家的身体情况和预算,我给她设计方案如下。



2
方案设计



一家三口怎么买保险最划算


方案中我也挑选了综合性价比很高的产品。


①张女士夫妇


张女士要求是 保额尽量做高,但保费尽量低一些,因此重疾和定寿都选了保定期的产品:


  • 重疾险 50 万保额,保至 70 岁:给张女士夫妇配置了目前保到 70 岁,性价比最高的 超级玛丽 2020 max,这款产品在 61 岁前罹患重疾,能多赔 50% 保额。
  • 定寿100万,保30年:张女士夫妇是家里的顶梁柱,定寿作为责任的体现,不可或缺。


医疗险选择了网红百万医疗 尊享 e 生,不过张女士由于有乳腺结节,以后对治疗乳腺的医疗费是不能保的,其它疾病都还能正常保障。


100 万意外险,一年只要 299,足够应对日常中的意外情况了。


虽然重疾和定寿只保定期,但保险本身是一个多次配置的过程,先满足现阶段需要,以后有了更多预算,再加保也是可以的。


②张女士儿子


大人配齐保险后,给孩子的预算已经不多了,张女士觉得先给孩子保障未来 30 年,以后再考虑加保也能接受。


我给孩子选择了 嘉贝保儿童重疾,50 万保额,保至 30 岁。如果小孩在 20 岁前不幸罹患儿童特疾(像白血病),能直接赔 125 万。


由于孩子才 1 岁,百万医疗险的价格要比大人贵一些,20 万的儿童意外也够用了。


总的来说,这套方案总保费 10004 元,占家庭年收入的 5%,也在郑女士的预算范围内。



3
写在最后



经常会有人在后台留言,问我哪款产品适合他,买什么产品合适?


在不知道对方身体状况、预算、个人偏好的情况下,我很难给出一个标准答案。


就像你去买车,你也要对价位、配置、需求等方面综合考量后,才能有一个合适的选择。

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