少儿意外险选择及产品测评

为人父母，总是担心孩子的安全，在孩子的成长过程中，总会有各种意外发生。事前做好安全意识的教育，防止意外的发生，万一不幸发生了意外事故，通过一份意外保险，给受害人及家庭最大程度上的经济补助。

让我们通过以下几个方面来了解意外险吧。

1、少儿意外伤害发生的概率

2、产品那么多，该怎么选？

3、少儿意外险，哪款最好？

一、 少儿意外伤害发生的概率

2017年12月22日发布的《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》（集2010-2015年六年的数据）显示，伤害一直是我国0-19岁青少年儿童死亡的首要原因，占所有死亡的40%-50%，溺水、道路交通伤害和跌倒/坠落是前三位伤害死因。

每年有超过5万4千多名儿童死于伤害；平均每天148人。

1-14岁儿童中，溺水和道路伤害仍然是致死率最高的前两位，排位第三的是跌落。

平均每年有131,811名0-18岁儿童因伤害就诊，每天平均361人。

以上数据来看，准备一份意外险非常有必要。

二、选意外险，重点看哪方面？

1意外伤残

意外险杠杆很高，一般两三百块就能买到上百万的保额。对于普通家庭来说也完全可以接受，特别是家庭支柱，有房贷的，预算范围内，建议买100万或更高的。

针对意外残疾，有些产品会在赔偿比例上降低，例如正常十级残疾赔付保额的10%，但是有些产品就会降到5%，所以残疾的赔付比例一定要看准了。

需要注意的是：

为了防范道德风险（故意杀害孩子骗取保险金），保护孩子，中国银保监规定：

0-9岁：身故赔付金额最高20万

10-17岁：身故赔付金额最高50万

但是，残疾赔付的金额并没有限制。

孩子没有收入来源，没有家庭责任，所以保额并不需要太高，家长可以配高额的。

2意外医疗

•赔偿范围要广：不限社保范围内的费用报销比限社保的更好

•免赔额要低：有些0免赔，有些免赔100

•赔偿比例要高：有些赔偿80%，90%，而100%的最好。

3意外住院津贴

部分产品没有包含意外住院津贴。有比没有好，而津贴尽量高。另外，没有免赔天数的更好。

4附加保障责任

部分产品会附加疫苗相关责任及监护人责任，如果是熊孩子，有附加监护人责任的会是一个更好的选择。

三、少儿意外险产品评测

从以上几个维度，蚂蚁君搜索了市场上的意外险产品，筛选出最具性价比的7款产品：

• 泰康在线极致意外保险学生版

• 众安在线少儿综合意外医疗保险

• 国泰财险小飞侠小精灵版

• 国泰财险萌宝保安心款

• 平安小顽童

• 华泰财险少儿护身福

• 大地财险大保镖少儿版

•追求性价比：国泰的小飞侠和平安小顽童都非常不错，60元就可以投保20万的保额，而且意外医疗不限社保范围内的报销，性价比非常高。

•要大品牌：平安和泰康在线的，相对品牌平安比泰康在线更大，而且泰康在线的意外医疗限制在社保范围内的报销，且意外医疗保额只有平安的一半，但是价格也是几乎是平安的一半，所以想要品牌且便宜的，可以考虑下泰康在线。

•看重意外医疗：小孩子磕磕碰碰、摔倒撞伤的机率比身故的机率更大，所以想增加意外医疗费用报销额度的可以考虑华泰的少儿护身福及大地的大保镖，最高报销5万。

•监护人责任：众安在线的少儿综合意外及萌宝保都有监护人责任，分别保额是5万及3万。

保额不高，萌宝保的对一定情况下是不赔的：

比如乱花汽车、弄坏古玩字画、摔坏他人的手机、电脑等数码产品都是不保的。

监护人责任只是锦上添花，如果是特别调皮的熊孩子，可以考虑专门买一份监护人责任保险。

END

保险只是事后的风险转移，相信谁都不愿意用得上这份意外险，那么作为家长就要做好风险前的防范，教育好孩子，提高他们的安全意识，特献上少儿道路交通伤害预防十大策略及儿童中毒预防八大策略：