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从未听说过的保险公司,会不会倒闭?哪家保险公司最靠谱?

学霸说保 04-15 21:09 + 关注

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外100金币奖励。

对很多初次接触保险的朋友而言,一方面觉得有必要为自己和家人做好保障,另一方面又担心买错保险,以后保全啊理赔啊,碰到很多麻烦,令人相当头大。

作为消费者,有上述的这些担忧很正常。

毕竟咱们老百姓刚需的健康保险,保障可长达数十年,在这漫长的时间里,保险公司会不会一不小心反而自身难“保”?

从未听说过的保险公司,会不会倒闭?哪家保险公司最靠谱?

趁着今儿天气好,【源来说保】评测君就来跟大家谈谈,保险公司究竟“稳不稳”,各家公司优缺点在哪。

主要内容

  1. 针对保险公司,有没有可信的评分评级?

  2. 保险公司会破产吗?我的保单咋办嘞?

  3. 哪家保险公司,理赔最迅速?

  4. 哪家保险公司,最常被投诉?

  5. 买保险,要学会避开这些大坑!

一、针对保险公司,有没有可信的评分评级?

有!而且,这个评价标准,是银保监会官方定的!

银保监爸爸定期会公开各家保险公司靠不靠谱的一个关键指标——偿付能力。

偿付能力指的是,保险公司承担赔付责任的能力。

说得再通俗点儿就是,假设出现最极端的情形,保险公司赔不赔得出钱给咱保户的能力。

依据各家保险公司偿付风险大小,指标分为A、B、C、D四个风险评级。

这里我们列一下比较眼熟的十几家保险公司的偿付能力情况

从未听说过的保险公司,会不会倒闭?哪家保险公司最靠谱?

根据银保监规定,保险公司偿付能力达标,起码需满足核心偿付能力充足率≥50%,综合偿付能力充足率≥100%,风险综合评级≥B等指标。

不达标的公司,银保监会适时介入,提出约谈、业务限制,乃至要求增资等监管措施,直至保险公司重新回到达标线上。

由此可见,我们熟知的这些保险公司,偿付能力都是不存在大问题的。

当然,仅仅靠这几个指标,并不是全面评价保险公司好不好的标准,只是用以说明保险公司资金的雄厚和充裕程度。

那……如果我投保的公司风险级别是D呢?

二、保险公司会破产吗?破产了保单怎么办?

法律上,国内保险公司允许破产,但是不可以解散,而且此前承保的保单也肯定有人接盘。

这么说吧,目前国内是没有一家保险公司倒闭的例子,但是哪怕出现这种极端情况,我们也不用慌,因为国家是早就想到了。

保险公司申请破产,国家首先会帮找接盘侠。

公开招标,找愿意接手的公司。

说实话,就冲着保险这块巨难申请审批的牌照,多少中外资本大佬都想要。

再极端点,假设没人愿意接盘,也没关系。

银保监会直接出手,指定现有的一家保险公司全盘接手,原保险公司的所有保单,依然有效。

在保险这件事上,国家从政策到监管到接管都有能力实现全面兜底,所以大家不必担心保险公司破产了怎么办。

大家更应该关心自己的保单包含哪些保障和服务。

三、哪家保险理赔快?

不废话,我们直接上各家保险公司的理赔数据:

注:“/”即未披露相关信息;红字为该公司单独在北京地区的服务情况。注:“/”即未披露相关信息;红字为该公司单独在北京地区的服务情况。

从以上保险公司理赔数据可以看出——

超过99%的出险案件,都能获得理赔;

理赔申请时效,平均仅1.53天。

除工银安盛外,大多数保险公司的理赔时效几乎都在1~2天。

也就是说,只要有理有据,理赔都是很快的,根本无需担心。

四、哪家公司被投诉最多?

继续看银保监给出的权威数据。

2018年人身保险公司合同纠纷投诉总量为38195件,其中居前10位的为:

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2018年人身保险公司违法违规投诉总量为1626件,其中居前10位的为:

从未听说过的保险公司,会不会倒闭?哪家保险公司最靠谱?

从数据上可以看出,接到投诉较多的保险公司中,有不少那些声名显赫的“大”公司出没。

结合早前我们分析过的各“大”公司产品形态,足以看出,并非买“大”公司产品,就一定能得到全面的保障和优质的服务。

数据也从侧面说明,保险公司知名度的大小,与保险公司提供服务的质量、业务开展得是否合法合规等,并不存在明显的相关性。

五、买保险,要学会避开这些大坑

① 选好你的保险业务员

大多数人买保险的时候,根本不会去认真看保险合同,甚至合同拿在手上也不知道该看哪里。

对于初接触者而言,可以理解。

毕竟保险合同,尤其是重疾险,涉及医学、法学等专业知识,确实不易全部弄懂。

这时,保险业务员的重要性,就体现得淋漓尽致了——

一个优质的业务员,能给你选对合适的保障、把专业知识讲得通俗易懂、把条款细节讲透讲明白。

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然而,我国的保险业务员虽然号称800万之众,但是三五天培训就直接上岗的,也大有人在。

如果能遇到一个责任心强、专业过硬的业务员,那可以称得上是福气所至!

如果是遇到不负责的业务员,被忽悠买了错的保单,一朝遭遇风险,才发现用不了,那可真是哑巴吃黄连。

保险这个东西,只有在买对的情况下,才能淋漓尽致地发挥作用。

所以,买保险前,千万选好你的保险业务员。

无论是亲戚还是密友,专业能力不过关的,还是先拒绝为宜。

② 提前了解各个险种可能存在的暗坑

保险看似名目繁多,各种产品也是隔三岔五就出升级版。

不过,保险保障的侧重点,其实就这么几个——

·重疾险

如果买带轻症保障的,那么务必确认合同含高发轻症,如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等。

·意外险

综合意外险保额一定得足够高!意外医疗、猝死、骨折,预算能接受就加上。

至于特定交通工具赔高额、到期返还等,往往是噱头。

·医疗险

不限医保、不分公立/私立医院、100%报销比例、有特殊门诊,放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险,那是真优秀!

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·寿险

比较简单,重点看一下免责条款就好了,条款越少越好,价格越便宜越好。

·理财险/年金险

以上保障没做足之前,这项基本没必要碰。

③ 不要看品牌就买,保障内容才重要

“某某福”的大名想必都听过吧,保障缺一堆,价格贵一倍。

买保险确实不同于买菜,还真不是“一分价钱一分货”,不要迷信“贵的就是好的”!

保险的本质是对冲工具,是金融产品。

它的成本不是看得到摸得着的“物料”,而是:①对未来可能遇到风险时的经济保障,②维持这套体系的运作成本。

如果你付的高额保费并没有为你换来充分的保障,那么你可以对照上一段,想想这么大笔的保费到底到哪个口袋去了。

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全部评论 (1)
sunjoy186099
0
04-19 00:23

一看到说保险公司破产,接盘的公司会接手原公司所有保险的,就知道这是水文了!卖保险起码要懂保险法吧?

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