职工医保、居民医保、新农合分不清？到底交哪个最划算？

年纪越大越能明白医保的作用，一场大病袭来，能伸出援手的除了医生和钱包，医保所起的作用也不能忽视。

同样交了医保，报销时职工医保、居民医保、新农合这三种医保享受的报销力度却大不一样，医保中的学问还真是挺多的，今天大白就来和大家聊聊医保这件事。

具体内容有：

• 我国基本医疗保险有哪些？

• 参加这三种医保要交多少？

• 参加哪种医保最划算？

1、我国的基本医疗保险分别是什么？

我国的基本医疗保险可以分为职工医保、居民医保、新农合。

这三种医保分别是职工、城镇居民、农村人员为主参保的保险，今天大白就来说说三者的分别，解开大家对于医保报销比例差异大的困惑。

职工医保是用人单位给职工参加的医保，灵活就业的特殊群体也可以参加，按月缴费，每次缴费是通过用人单位缴纳。

居民医保一般指城镇里没有就业的居民，那些灵活就业人员、进城务工人员、学生儿童也可以参加城镇居民医保的，办理时要到当地的社保局去办。

新农合是针对农村所有的居民存在的医保，它交的少，保障水平相对较低，是以大病统筹为主适度兼顾小病补偿的医保。一般是乡、村干部上门集中收缴、村集体经济代缴、农民主动到乡镇新农合经办机构缴纳。

看完三者的差别，再来看看具体参保时哪个交钱最多。

2、这三种医保哪个交的多？

尽管三者都是医保，但在缴费上也是天差地别。

职工医保

职工医保是用人单位和职工共同承担的，按照规定的缴费基数和比例来缴的，打开每个月的工资账单一看，账单里就有这么一笔钱用来缴医保了。

职工医保的缴费都是按月缴的，不同地方缴费差异比较大，交的钱也不一样。

拿上海和深圳这两个地方来说，上海规定公司或业主要为职工医保缴9.5%，个人缴2%，职工医保缴费基数在4279-21396元之间。

而深圳又是一个规定，医保分了三个档，医保最高级别一档是单位缴6.2%，个人缴2%。缴费基数在5009元—25044元之间。

如果上海职工小王的工资是4279元：

那么公司要为他交：4279 x 9.5% =406.505元

那么个人就要交：4279 x 2% =85.58元

如果深圳企业单位职工小李参加了一档医保，他的工资是4279元：

那么公司要为他交：5009 x 6.2% = 310.558元

那么个人要交：5009 x 2% =100.18元

一样的工资，两个地方，医保缴的钱就差了好几十块，地区经济发展水平不一样，在医保缴费上也不一样。

城镇居民医保

城镇居民医保是按年缴的，由居民和政府共同缴纳保险费，一般城乡居民集中办理参保登记和费用缴纳期限的时间在每年的9月1日—12月25日。

据官网资料显示：2018年城镇居民医疗保险的缴费标准为县（市）每人缴费180元，市区每人缴费240元，这里要提醒大家要记得每年按时缴费，不缴费就无法享受医疗待遇。

新农村合作医疗

新农村合作医疗也是按年缴的，由个人、集体和政府多方筹资，因为国家对不同地区的医保补贴力度不一样，所以新农合也有很强的地域性。

拿2018年的新农合缴费标准来看，安徽、海南、大连等地区新农合的个人缴费是180元，吉林省新农合的个人缴费是240元。在多方对比后，大白发现参加了新农村合作医疗，每年的缴费基本在200块左右浮动。

3、交哪个更划算？

很多粉丝也会留言问大白，这三个医保，我交哪个更划算呢？

这个大白认为不能一概而论，一定要结合自己情况来理性判断，大白给大家分析分析。

在缴费年限上，职工医保是每个月都要缴费，达到缴费年限(男25年、女20年)了，退休后就不用再缴，缴满就能终身享受医保福利；城镇居民医保和新农村合作医保都是按年缴费，一直要缴费到去世为止，一旦不缴费就不能享受优惠。

三者在待遇上也是大不相同，职工医保的保障范围更广，报销比例也更高；相较职工医保，城镇居民医保（城居保）和新农村合作医疗（新农合）对小病的保障范围窄，报销比例也没有那么高。

鉴于城居保和新农村显现出的缺陷，国家医保局也在今年5月做出了政策上的调整，让城居保和新农合合为一体，这样一来新农合在很多地方就不存在了。目前有24个省份地区已经合并成了“城乡居民基本医疗保险”。

所以在对比不同医保类型间的差异时，只选取“职工医保”和“城乡居民医保”（城居保和新农合的合体）来进行对比。这里我们以武汉为例，重点看看两者在门诊报销和住院报销上的待遇之差。

门诊报销上的不一样

武汉职工医保不能报销普通门诊，平时生个小病要用医保卡里的钱或者自掏腰包。

居民医保看门诊时，1到3级的医院都可以进行报销，有400元报销额度，用完这个额度再看诊就得自掏腰包。

住院报销上的不一样

武汉职工医保对住院报销的力度比较大，基本医疗最多可以报销24万，超过24万的部分还能再通过大额医疗二次报销，大额医疗最多能报销30万。

武汉居民医保是直接报销两次，第一次报销居民基本医疗，第二次报销居民大病医疗。

为了理解更方便，大白做了一个表格来进行更为直观的对比：

经济学里常讲：没有免费的午餐，医保里也是，高保额对应的是高保障。因此没有哪个最划算一说，只有哪个最合适。而且医保由国家托底，可带病投保，保证续保，因此建议每个人都参加国家医保，给自己一个最基础的保障。

不过，医保这项社会福利覆盖人群广，所以能提供的报销比例是有限的，很多药品和治疗项目不在报销范围内，出于手续和规定的限制，医保提供给我们的保障变的很有限。

这也是近几年医疗险和重疾险在商业保险市场上十分火热的原因，对于未知的明天，我们谁都想给自己一份有力的保障，来面对将来不确定的风险。医保就像是地基，是基本保障，而商业保险则是支柱，两者搭配起来，人生的大厦才更加稳固。