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全国保险公司十大排名,大公司重疾险专业测评!哪款值得买?

深蓝保 01-15 23:24 关注

不少人买保险都有“大公司情结”,毕竟保险一保就是几十年,对没听过的公司,总会有点不放心。

普通人常听的大公司,往往就那么几家,比如 平安、国寿、太平洋…

如果只想买这些大公司的保险,哪款最值得买呢?今天深蓝君就和大家分析下这个问题。

主要内容如下:

一、哪些保险公司才算大公司?

现如今,国内保险公司已近 200 家,普通人知道的也就其中三五家而已。

全国保险公司十大排名,大公司重疾险专业测评!哪款值得买?

很多人认为的“大公司”,都只是凭感觉,比如:

老实说,这些标准都太过主观。建议大家参考银保监会公布的「 保费排名 」,直接看保费的多少,更加客观一些。

由于银保监会还没公布 2019 年的保费,这里仍以 2018 年的数据作为参考,重点看下前 20 名。

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直接说结论:

在这些大公司中,除了常见的平安、国寿,也有不太常见的中邮、建信等公司。所以,不能说没听过的公司,就是小公司。

此外,只要能成立保险公司,其实都不算小了,感兴趣可以查看《成立一家保险公司,有多难》

二、2020 大公司重疾险测评

通过地毯式的搜索,我从保费前 20 名的公司中,挑选了 14 款不错的产品,一起来看看。

1、老七家重疾险测评

老七家是大家最常听的,具体为:平安、国寿、新华、太平洋、泰康、人保、太平,这 7 家占据着保险业的半壁江山。

我从老七家里,各自挑选了一款产品,具体见下表:

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直接说结论:

除了上面这 7 家公司外,其它大公司也有不错的产品,接着往下看。

全国保险公司十大排名,大公司重疾险专业测评!哪款值得买?

2、其他大公司重疾险测评

如果觉得老七家的产品不合适,我从其它大公司中,还挑选出了 7 款产品,具体见下表:

全国保险公司十大排名,大公司重疾险专业测评!哪款值得买?

直接说结论:

可以看到,如果不局限于老七家,还有不少保障更好,性价比更高的产品可以选。

三、重疾险病种分析

除了对比保障,我也帮大家看下具体的病种,重疾险主要保障 重疾、轻症和中症,下面一起来看下。

1、重疾病种怎么选?

重疾险的前 25 种重疾,病种和理赔条件都一样,几乎 95% 的理赔,都发生在这 25 种重疾内。

而其中前 6 种重疾又是最高发的,占到理赔的 80%,具体包括:

对于单次赔付重疾险,重疾病种并没什么要注意的;而对多次赔付重疾,要重点关注 6 种高发重疾的分组。

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直接说结论:

不分组的 工银安盛御享颐生 无疑是最优的。

分组的重疾险也都还不错,高发癌症均单独分为一组,其他疾病也分布的比较均匀。

2、轻症、中症怎么选?

轻症和中症是重疾的早期阶段,由于没有统一的规范,各家公司差别还挺大的,主要有两点差异:

病种上,我建议重点关注以下 11 种高发疾病,这是我根据历年理赔数据,整理出来的:

全国保险公司十大排名,大公司重疾险专业测评!哪款值得买?

其中,不典型心机梗塞、冠状动脉介入术一定要有,而微创冠状动脉搭桥,有则是锦上添花,没有也可以接受。

一些产品还将轻症列为中症,进一步提高了赔付比例,对我们来说也更好。

由于每家公司疾病定义都不同,我之前分析过两个最典型的疾病,如果你有兴趣研究,可以参考下面两篇文章:

《心肌梗塞条款解读》

《脑中风条款解读》

四、6 款热门重疾险分析

我在以上产品中,挑选出 6 款最有特点的产品,进行重点分析。

1、平安福2019 Ⅱ

升级后的 平安福 19 Ⅱ,相比于老版而言,主要改进了以下两点:

产品升级后,把一些明显的不足给补上了,还是值得点赞的。

此外平安福如果运动达标,或者在 70 岁前,罹患轻症的话,还能增加重疾和身故的保额。

总之,平安福 19 Ⅱ 比老版更有竞争力,如果你十分在意平安品牌,且预算也十分充足,那么自然可以投保的。

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2、国寿福庆典版

国寿福庆典版,其实就是在国寿福 2019 的基础上,做了一些很小的改动。

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可以看到,由原来的 20 年交费,变成了 19 年交,但虽然少交了一年,不过保费也贵了点。

另外提醒大家,国寿福轻症是需要额外附加的,这里已经附加了轻症的价格。

总体来看,国寿福在老七家产品里,保障不比平安福差,价格甚至还便宜些,如果特别偏爱国寿品牌,也可以考虑。

3、百年超倍保

超倍保作为一款多次赔付重疾,最大的特点是:前 15 年得重疾,能额外赔付,前 10 年多赔 50%,第 11- 15年多赔 35%。

此外,超倍保 还能附加两种责任,具体如下:

为了大家直观了解不同版本间的区别,我整理了一张表格:

全国保险公司十大排名,大公司重疾险专业测评!哪款值得买?

直接说结论:

个人觉得基础版就已经很不错了,如果你还有一定预算,也可以考虑附加癌症 2 次赔,毕竟价格仅贵了 7-11% 左右,还是很划算的。

如果你看重心脑血管保障的话,建议看下 芯爱 2 号、超级玛丽 2020 max,这方面保障会更全面。

更详细的测评,点击这里 就能看到。

4、华夏福多倍版2.0

目前 华夏福多倍版 升级到了 2.0 版,为了大家直观了解,我和老版对比了一下:

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可以发现,华夏福多倍版2.0 升级了以下 3 点:

总的来说,新版保障更好,但价格也更贵了,华夏多倍版 2.0 在线下公司里,也算是比较有竞争力的。

5、泰康健康有约(智选版) VS 惠健康

泰康是一个很大的集团公司,除了泰康人寿的 惠健康,旗下的泰康养老公司,还有一款性价比更高的 健康有约。

两者具体差别如下:

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直接说结论:

如果在这两款里选择,我会选 健康有约,不仅前 10 年里发生重疾或身故,能多赔 50%,价格也要便宜近 18%。

虽然健康有约属于团体保险,但是个人也可以投,具体的可以联系当地保险公司咨询。

6、天安健康源2019增强版、恒大恒家保

这两款都是多次赔付重疾,保障也非常像,前 10 年得重疾,都能多赔 20%,但要在 56 岁前理赔。

这两款产品虽然都能癌症多次赔,但也有一些区别:

不过,这两款的癌症理赔条件,都比较严苛:第二次或第三次癌症必须为新发,或上次癌症已完全缓解才能赔。

全国保险公司十大排名,大公司重疾险专业测评!哪款值得买?

目前,主流的癌症 2 次赔重疾,不论是癌症的新发、复发、持续、转移都能赔,要更加宽松。

总的来说,恒大恒家保 要更好一些,不仅癌症间隔时间短,价格也便宜一些。

不过这两款产品,性价比都没有 百年超倍保高,大家可以根据自己偏好来选择。

五、写在最后

买保险是非常个性化的,有的人只要大公司,有的更看重性价比。

仅是今天这 20 家大公司,每家产品都大不相同,如果眼光放的更远,还有很多更好的产品可以选择。

每个月初,我都整理了一份最值得买的重疾险清单,推荐阅读:

415款重疾全面测评!2020年1月重疾险性价比榜单

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲戚朋友。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

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