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搞懂这个,教你大幅度降低每年的保费

小雨伞保险 19-10-30 关注

选重疾险真是太麻烦了,种类多就算了;


好不容易选到一款看起来还不错的,到了投保界面又是一脸懵;


恶性肿瘤二次赔要不要买,身故保险金选不选,投保人豁免呢?


好不容易确定了,


又被缴费年限难住了。


什么趸交,5年交,10年交,20年交,30年交...


等等,第一个是什么交?


唉,突然感觉自己又文盲了


来,跟着小伞君一起读,趸(dǔn) 交,


意思就是说一次性交清所有的保费。


趸交之外的其他方式,叫期交。


接下来,我们来看下趸交期交的优缺点及适合人群。


1...

趸交特点及适合人群


趸交优点就是手续简单,避免后续因断缴忘缴,造成保单失效。


但一次性缴费,可不是小数目,以30岁男性为例,要买30万重疾,保至终身,往少了说,一次性得交5万块吧,这还是什么都不附加的情况下。


如果要加癌症二次,就得7万块;

再加上身故,就是8万了。


总的来说,趸交适合两类人群。


一类是,资金极其充裕的,不在乎这点钱;


另一类是,收入来源波动较大,比如商人、自由职业者,今年收入500万,明年收入为0。


这种人,期缴的话,断缴的可能性比较大;对他们而言,缴费的年限越短越好,在资金充足的情况下,一次性缴费,这样就不用担心续期的问题。


2...

期交特点及适合人群


期交有点像买房子分期按揭贷款。


在相同的情况下,趸交总保费最低;期交,就要付一定的贷款利息,缴费期限越长,总保费就越高。


即使期交总保费比趸交高,但大部分人还是选择期交。


原因有三点,具体如下:


期交前期杠杆率高


买保险就是买的杠杆作用,用尽可能少的保费投入,转移尽可能大的风险。


期交的话,从第一期开始就获得了保障,用更少的保费撬动更大的保额。


举个栗子。


伞伞买了30万的重疾,趸交要5万块;期交30年,每年交3000块。也不知是幸运还是不幸,伞伞买保险的第一年,刚过等待期就患重疾了。同样的保障,5万撬动30万的保额,和3千元撬动30万的保额,杠杆比就拉开了。


期交的优势一下子就体现出来了。


期交与豁免条款搭配会更划算


以重疾险为例,现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款,如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况,则后续的保费都不用交了,而保险合同依旧有效。


比如上面的例子,如果伞伞患的是轻症,那可拿到赔偿的同时,不需要再缴纳后续保费,并且重疾保障依旧有效。


这简直太划算了。


可减轻经济压力,资金灵活


趸交的金额比较大,经济压力大;期交每次缴费的金额不高,可以缓解经济负担。


特别是想要购买多份保险的时候,期交可以大大降低投保费用,留出更多的钱购买其他的险种。


再说了,通货膨胀影响还是很大的,现在的5万块,和20年前的5万块完全不是一个概念。


把现金流抓在自己手里,做点别的投资,没准下一个马云就是你了。


所以,即使期交的总保费会高于趸交保费,但是从长远的角度来看,保障型保险期交的实用性和灵活性还是比趸交强。


3...

超长缴费期重疾险推荐


18岁及以上的朋友,投保超级玛丽2020,可以缴费期选择交至70岁。


要注意,这里有条限制:


投保人年龄+缴费期限≤70岁


也就是说,要把这个责任的优势最大化,得是本人投保,或者投被保人是夫妻双方,且年龄都在35周岁以下,年龄差距不大才行。


如果被保人18岁,同时又是投保人的话,就可以选择保至70岁,缴费期最长是52年;


如果夫妻双方为投被保人,被保人22岁,投保人是25岁的话,就不能选择保至70岁,因为交到70岁不满足上面的公式:25+(70-22)=73>70。


这项责任,非常适合22岁-35岁的朋友,从刚毕业参加工作,到组建家庭的奋斗期内,压力比较大,经济方面又相对紧张,需要尽可能的加大重疾的杠杆比。


保至70岁,交的年限越长,越能降低每年的缴费负担,并且最大化的利用豁免功能。


缴费期如此长的产品,很少见,小伞君劝大家且买且珍惜。


当然了,除了这个责任,超级玛丽2020还有其他不容忽视的优势。

搞懂这个,教你大幅度降低每年的保费

亮点1:0-40岁被保险人,保额前15年额外赔付50%


也就是说,花同样的钱,没此项责任的重疾险,只能买30万,而小雨伞超级玛丽2020可以买到45万,足足多了15万块钱。


亮点2:可附加癌症二次赔付


癌症初次患有赔付3年后,癌症新发、复发、转移、持续再赔120%保额;


非癌症重疾初次患有1 年后,新发癌症再赔120%保额,性价比超高。


亮点3:可选附加特定良性肿瘤切除术保险金,大陆首创


患有特定良性肿瘤并手术治疗,赔付基本保额10%,赔付1次。


亮点4:轻中症递增赔付


50种轻症,最多赔3次,分别赔付30%/45%/55%保额;


25种中症,最多赔2次,分别赔付50%/60%保额,赔付额度市场新高。


再加上小伞君重点提的,超长缴费期,这款产品已经成为,小伞君推荐的重疾险首选了。


近期有重疾险需求的朋友,可以重点关注下此款产品哦~


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