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买社保有哪些好处?社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?

学霸说保 09-11 14:14 关注

“学姐,社保跟商业保险有什么区别呀?”

“学姐,我买商业保险好还是买社保好?”

“学姐,我买了社保还有必要买商业保险嘛?”......

OKOK~学姐的确说过社保是国家给予我们的福利且保障全面、性价比高,但是学姐可没说过社保毫无缺点。
相反,正是因为社保有着难以忽视的缺点,我们才更需要商业保险予以补充。

买社保有哪些好处?社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?


要想知道社保跟商业保险有什么区别,买了社保还要不要购买商业保险,我们就得先知道社保与商业保险的作用分别是什么,它们之间有着怎样的关系。

跟着学姐一步步往下看,学姐今天这一篇文章,就让你一次性弄清楚。

社会保险与商业保险的区别

(注:故事内容只是为了大家方便理解社保与商保的区别,起举例作用,实际情况请以学姐述说的其他内容为主)
从前有一个小村庄,村民们靠着种菜、打猎、卖纺织品为生。

纺农为村子所有人提供衣物,夏能散热冬能御寒;菜农为村子提供食物来源,保证大家四季都有饭吃;

猎人为村子提供野味,并保证村庄不受到野兽攻击,维护着村子周边的安全。

大家各司其职,生活安康。

纺农工作相对轻松,收入自然也较少,每年有100元,且因为要养蚕,容易因蚊虫叮咬而得病。

菜农工作较平常,收入水平一般,每年有1000元,又因为每天工作风吹日晒也偶尔会得病。

猎人工作较辛苦,收入水平较高,每年有10000元,但因为打猎容易受伤,也需要疗伤。

但是村里能看病的只有一个医师跟他的几个徒弟,村民不识字更不会识得药长什么样,所以上山采药只能让徒弟干。

这样一来药量的供应自然不会很多,所以无奈的医师只好每次看病都收30块。

纺农一年才100块的收入,看个病就得花掉30%的钱,所以纺农们大多都只能得病了等自己康复,这样时间一长,小病堆成大病,身体自然就扛不住了。

菜农表示没什么关系,价格能接受,有病自然也能去医治。

猎人就不一样了,这可是个靠身体吃饭的活,万一落下了病根那可就完蛋了,而且猎人收入高,只要是受了伤得了病,就去找医师花高价用最好的药,享受最好的医疗服务。

这样一来二去,纺农们就不乐意了:“大家都是工作,只有自己得病了不敢看病,那太不公平了”。于是纺农们就去找村长投诉,希望村长解决,村长一想:

“万一纺农们因为没钱治病而不工作了,那全村人都没有了御寒的衣物,村子吃枣药丸(迟早要完)。”

于是村长去跟医师打了个商量,想了个办法:

让所有村民每年交20%的收入,成立一个金库,以后每当有村民得病了,就可以从金库里拿出一笔钱来看病,不用村民再自己出钱。

而且等村民老了之后,不用交钱也可以终生报销。但是有几点限制:

① 看病能治好就行,能不用好药就不用,能不住院就不住。② 如果单次看病花了太多钱,公平起见,超出部分要村民自费。③ 所有人都得交钱。

纺农一听,这敢情好,不但每年只要花20块就能无限次看病,而且老了以后还能保障终生。当即表示支持。

菜农听了觉得没大所谓,虽然每年要上交200块,但万一生的病比较重还是用得上的,而且老了还能免费看病。也表示很OK。

猎人可就不乐意了,一年要交2000块,就算一年看病都用最好的药跟服务也未必有这个数,而且猎人本来就容易受伤,万一伤残了,要花很多钱疗伤治病的时候,还不能报销。直接表示反对。

买社保有哪些好处?社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?


这就是社保,社会中的医疗、养老、住房问题如果只靠市场调剂解决的话是不可能的。

比如医师觉得猎人给的钱多,所以把药的价格上调,导致纺农甚至菜农再也看不起病,这样的结果就是社会两极分化更加严重,最后造成整个社会经济崩盘。

于是国家出台了社保这一政策,强制要求所有企业都必须帮个人购买社保,从上面的故事就可以看出,社保的本质就是“薅富人的羊毛来帮助穷人”。

这个政策的重点就在于猎人所给的2000块,如果没有这2000块,光靠纺农菜农交的那点钱根本不够大家看病的。
所以国家才要“劫富济贫”,国家财政补贴一部分,富人再补贴一部分,来保证社会上的所有人都能看得起病。

于是社保有了这些性质:① 强制性,所有人都必须缴纳;② 生病能治好就行,不支持用好药;③ 有额度限制,且额度普遍不太高;④ 只有累计缴费满15年,才能在退休后保障终生;⑤ 交多少钱根据个人收入比例来,且各地都会有社保最低/最高缴纳基数。

过了一段时间,猎人们来找村长讲理了。猎人们觉得自己每天在刀口上摸爬滚打,比纺农菜农危险多了,能赚这么多钱也是凭自己的本事,结果交的钱比他们多,享受的服务还只能跟他们一样,不乐意了。

于是村长也意识到,这样对猎人们的确很不公平。

村长又去找医师进行商量,医师说:“平均每10个村民里才会有1个生病受伤,而且就算用最好的服务,每次花费的治疗费用一般也不会超过1000块。”

村长听完之后,思来想去又出一计:再建立一个金库,但这次所有村民们可以自由决定交不交钱,交多少钱。

如果每年交11块,生病时就能报销100块;每年交110块,生病时就能报销1000块;交得越多就能报销得越多。

而且对用药、服务什么的都没有限制。此外,猎人不再强制交2000块,交500块就行。

这次纺农听了觉得跟自己关系不大,反正只交10块就已经够保障了。表示保持中立

但猎人听了觉得,“每年交110块,生病时就能享受到1000块的服务,而且也不贵,交”。于是猎人们争相交钱,就连部分果农也来交了个几十块。

很快,金库就储够了几万块,猎人们又能享受到最好的医疗服务了。

这就是商业保险,商业保险的存在弥补了社保功能上的不足,它让所有参保的人共同均摊风险,比起社保来讲灵活性更高,并且有着这些优点:

① 自主性,买不买自己说了算。② 生了重病也支持你用好药、好服务来治病,③ 额度要多少自己决定,买的多自然保的多。④ 买1年还是30年,买到50、60岁还是买终身,都由自己决定。

渐渐的,纺农看得起病了,猎人也能享受到最好的医疗服务了,村长还把从金库中赚到的利益差用于村子的建设、举办活动,村子的生活也就变得更加美好了。

买了社保还要不要买商业保险?

从上面的故事我们可以了解到,社保与商保在社会中作用大概就是这样,它们互为补充。

社保能够保证我们所有人都“有病能医、有钱养老、有钱买房”,但是社保作为社会全员的福利,它只能保证每个人都“有白粥喝”。

比如我们最常用到的医疗保险,可以报销门诊、住院医疗的费用。

虽然医保有着众多商业医疗保险无可比拟的优点:当月交了医疗保险,次月就能用;生病之后也可投保;无条件续保;续保满15或25年即可保障终生。

但是医保的报销同样有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制,就是说:

如果住院了的话花太少或太多钱都不能报销,只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销(不同城市报销比例不一样);

只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,才能报销,不在范围内的自费。

万一我们得了需要几十万才能治好的病,只能用几千上万一瓶的药治病,医保的作用就显得相当无力了。

而商业医疗险虽然没有社会医疗险那么多的优点,买了之后过了等待期才生效;生病时不能投保;续保条件严格;要想保终生费用很高昂。

但是相比于社会医疗险,商业医疗险保障额度也更高,疾病保障更全面,也没有用药、服务、诊疗项目上的限制,且在社保报销之后,剩下的部分能全报。

这刚好弥补了社会医保“大病无力、无能”的空缺,形成互补,使得小病有社会医保,大病有商业医保。

此外,医疗险遵循的是报销制,它只管解决生病本身造成的医疗费、住院费,因为生大病需要修养恢复不能工作,造成家庭没有收入,车贷房贷没人还的局面,医疗险是不管的。

买社保有哪些好处?社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?


而重疾险又刚好弥补了这个空缺,它属于给付制,只要得了重疾并确诊了,它就直接打钱,一次性帮你把医疗费、休养费、债务、经济支出全给安排上。

再退一步讲,万一我们因为重疾或者其他意外而身故了,先不说工伤险能不能赔,就算能赔,并且住房公积金、养老保险也都连本带息的拿回来,对于一个家庭而言那也只是杯水车薪。

只有意外险以及寿险,才能填补上我们因为身故而造成的无人还债、无人养家、无人孝敬父母的责任。

总的来说,社保作为国家给予我们的福利,它虽然性价比高且保障全面,但只能给予我们最基本的保障,给予生活基本保证。

只有与商保独特且更加强力的保障功能结合起来,形成社保作基础,商保作补充的双重保障,才能让我们从容面对生活。

毕竟比起白粥,明显是鲍翅粥更好喝不是吗:)


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