水灾造成12亿损失, 怎么赔？

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大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。

上周三的时候，我有个在郑州的朋友失联了，另一位共同好友说她整整失联了18个小时，没有留言，朋友圈没有更新，看着手机屏幕里不断刷新的洪灾讯息，我的心情很复杂。

后来幸好没事，我在朋友圈看到了她给大家发的报平安信息。

哎，大家平平安安的就好。

最近每天睡前醒来，我都会习惯性的看一眼热搜，关注一下最新的灾情，然后在复杂情绪中开始或结束一天。

人力在天灾面前总显得特别无力。

我是广东人，从小经历过各种顶级台风，至今记得有一次台风把玻璃击碎了，满屋子漫水，我半夜醒来还以为家里被淹了的恐惧。

还好，这两天灾情总算是缓解了，真的要感谢通讯技术的发达和大伙儿的团结一致，让很多求助信息都能第一时间传递到施救者手里，在危急时刻，时间就是生命。

这时候看很多微博下的评论，能一下子让人感受到，辜鸿铭所说的“中国人的骨子里的温良”。

虽然在灾难面前，个人的力量显得特别渺小。但一方有难，八方支援，武警、蓝天救援队、医护等各行各业的人都冲在了前面。

其他的我帮不了什么，但在灾后，或者是极端天气后，关于保险理赔等注意事项，我可以给大家提个醒。

保险赔偿是灾害过后，人们重修家园的重要一环。

我还记得几年前潍坊寿光的蔬菜基地遭遇了洪灾，一个上有老下有小的农民自尽的新闻报道。

每一场灾难，对亲历者来说，可能都是生活具体而微无法化解的重担。可能不是一句简单的加油就能解决掉的。

好在过往的数据说明，保险有在为分解重担上出一份力。

2012年7月21日至22日8时左右，中国大部分地区遭遇暴雨，其中北京及其周边地区遭遇61年来最强暴雨及洪涝灾害。截至8月6日，北京已有79人因此次暴雨死亡。根据北京市政府举行的灾情通报会的数据显示，此次暴雨造成房屋倒塌10660间，160.2万人受灾，经济损失116.4亿元。

保监会公布的数据显示，截至当年7月23日24时，财产险接报案1080笔，估损金额约2亿元；投保种植业保险农户受灾面积约28.6万亩，养殖业损失13942余头，种养两业估损金额约7180.9万元。

而当时，截至7月24日9时30分，在京各人身险公司共接报案19起，其中涉及14人死亡、2人失踪、2人受伤，已确认赔付的保险金额为193.6万元。

2018年9月15日超强台风“山竹”登陆广东，当时的数据是，截至登陆后的两天，也就是9月17日12时，广东（不含深圳）共接到灾害相关报案3.05万件，报损金额5.42亿元，其中车险报案2.69万件，报损金额2.33亿元；农业保险报案1194件，报损1.05亿元；其他财产保险报案2424件，报损金额2.04亿元。

2019年，超级台风“利奇马”登陆浙江、山东。给当地人民群众的生命财产带来巨大损失。宁波市保险行业协会数据显示，截至8月12日，“利奇马”台风过后，宁波保险业共接到报案5.3万余件，报损金额4.6亿元，其中巨灾保险、农业指数保险、大中型水库超蓄救助保险、政策性小微企业财产保险等创新型险种报案达3.84万件，报损金额达6872万元。

其实对经历灾害的人来说，也许每种保险都用得上。

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针对各种保险的理赔，我梳理了一份理赔指南，但希望大家永远用不上。

中国银行保险报的最新数据显示，这次河南暴雨，保险公司已经接到了2万起报案，其中最多的也是车险理赔申报。

所以先来说车险的理赔相关事项。

洪灾中最多的情况就是车被砸或是被淹。

车辆被树木建筑物等砸到的话，一般车损险可以赔偿。

而车被淹分为两种情况，一种是当车辆静止被淹，发动机没有进水，车主有车损险即可申请理赔，所涉及到的零件更换、车辆清洗费，线束检测等等，保险公司按约定赔付。

另一种是车辆被水淹或者涉水行驶导致发动机损坏，含涉水险的车损险可以理赔。

只要是在2020年9月19日以后购买的车险，车损险里就包含了涉水险责任。

如果一旦发现自己的车子被淹了，首先要做的事情是，不要动。

让它淹！

因为如果在被水淹之后，车辆的发动机二次启动，然后再发生的损伤，会被认为是人为损伤，保险公司是不赔的。

然后具体的理赔步骤如下：

1、第一时间（尽量在48小时内）通知承保的保险公司。针对这次河南灾情，大部分保险公司开通了应急预案，一般理赔人员人手不够，可以根据保险公司的要求用相机或手机对现场水浸情况拍照作为理赔证据。

2、通知拖车公司拖车。一般保险公司都有免费救援的项目，可以在通知保险公司理赔时顺便询问一下。

3、施救拖车到来前，第一时间断开车辆电池电源，通常拆卸电池的负极接线桩，变速箱档位选择空档位置。以免造成拖车过程中的误操作起动，扩大对车辆的损失。

总而言之，如果车子被淹了，不要强行去启动发动机，就让它乖乖的在那淹，然后及时申请理赔。

那家里被淹了，可以赔吗？

如果有投保家财险，可以赔。

家财险的保险责任一般会明确表示发生暴雨、洪水、雪灾等自然灾害时，保险公司承保范围包括房屋主体及附属设备、室内装潢和室内财产三部分。

简单来说，就是家电、装修、门窗墙受损了，都可以赔。

如果投保了家财险，直接申请理赔，等理赔人员上门定损就行。

接着是人身保险方面，如果不幸在洪灾中受到伤害，基本的四种人身保险都可以理赔。

1. 如果在洪灾中造成了小伤，比如腿被刮伤等，意外险可以报销医疗费，如果因为灾害导致伤残乃至身故，意外险可以赔付一笔保险金。

2. 如果因为洪灾发生需要就医的情况，超过免赔额的部分，也可以使用医疗险来报销；

3. 如果在洪灾中意外伤残，比如双目失明，或者深度昏迷72小时等，达到了符合重疾险定义的理赔条件，直接赔保额。

4. 如果不幸在洪灾中遇难，或者全残，寿险也可以直接赔保额。

总之，只要配置了之前我说过的这四大险种，在洪灾中受到伤害，都可以根据自己的情况对号入座申请赔付。

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除了洪灾本身，在洪灾过后，也有很多隐形的危害人身健康的因素。

每次洪灾都有不少人因为卫生感染问题而生病住院。

突发的暴雨导致洪水泛滥，淹没公共设施及住房等建筑物，甚至淹没了厕所、粪池、垃圾堆。

这其中就有大量的植物及动物尸体腐败还有一些细菌等微生物获得了较容易生存的环境，所有经历了灾情的人都要做好疾病的预防，尤其是正处于经期的女性。

所以在这里再把一些注意事项跟大家说一下。

先说下洪灾后高发的疾病。

洪灾过后最易暴发肠道传染病，主要是霍乱、甲肝、伤寒、痢疾、感染性腹泻、肠炎等。

其次是食源性疾病。

另外，呼吸道感染性疾病在灾后很常见，如感冒、支气管炎、肺炎、扁桃体炎、流感等。

再者是钩端螺旋体病是由致病性钩端螺旋体引起的自然疫源性急性传染病。

最后是虫媒传染病。

灾区卫生条件差，易造成蚊蝇孳生，被蚊叮虫咬是引起虫媒传染病的最大潜在隐患。常见的虫媒传染病有乙脑、黑热病、疟疾、登革热等。

而针对这些疾病，普通人能做的有6点：

1、要确保饮用水卫生。

2、要保证食品卫生。

3、要搞好环境卫生。灾害过后，要对室内外环境进行彻底清理，有条件的可以喷洒化学消毒剂。另外要排除积水，清除污泥和 垃圾杂物；打开门窗，通风换气。

4、做好病媒生物控制。要做好杀虫灭鼠灭蚊蝇工作。

5 、预防血吸虫病。避免接触不干净的水，必要时，可穿戴防护用品。

6、注意个人卫生。注意关注皮肤和泌尿系统健康。如果有一些传染病疫苗接种点，一定要第一时间去接种。

最最重要的是，一旦有任何不适，尽快就医，避免病情加深及二次感染。

幸好最后大家都平平安安的。