百万医疗险 篇一:“保证续保”的百万医疗险怎么选?选哪一款?七款“保证续保”百万医疗险深度测评!
创作立场声明:第三方保险经纪人,不代表任何一家保险公司的利益,帮客户选择最合适的保险产品!
01
选购百万医疗险,续保是一个绕不开的问题。
百万医疗险是短期险,绝大多数的都是交一年保一年,每年都要签订新的保险合同,俗称“续保”。
既然是一年期的保险合同,就会面临非常大的不确定性,比如产品停售无法续保,续保时需要保险公司审核(因为健康状况或理赔影响续保),保险费率涨价等等。
因此,产品的稳定性、续保的持续性,是我们选择百万医疗险的一个关键因素。
那么,该选择保证续保的百万医疗险呢,主要参考两个方面:
1、保证续保的时间。
2、保证续保到期后,再次续保的要求。
简单说,保证续保的时间越长越好,保证续保到期后,再次续保的要求越少越好,最好是健康状况变化或历史理赔情况不影响续保。
当然在选择产品的时候,还要结合被保险人的健康情况、保险产品的核保规则等因素来综合考虑。
02
接下来,探险君对比了七款在售的、可“保证续保”的百万医疗险产品,一起来看一下,到底哪一款才是你的盘中菜?
闲话少说,直接上产品:
以上七款百万医疗险:
一、从保证续保时间上来看。
平安e生保(20年续保版)和好医保(20年续保版)这两款保证续保的时间最长:20年。
其他五款均属于6年保证续保。
那么,从时间上来看,这两款20年保证续保的产品,优势明显。
二、保证续保到期后,再次续保的要求。
保证续保到期后,再次续保时,通常会面临两种情况:
1、再次续保时,需要保险公司的审核同意,健康状况变化和理赔情况可能会影响再次续保。
2、再次续保时,无需要保险公司审核同意,健康状况变化和理赔情况,不影响再一次续保。
具体到保险产品:
平安e生保(20年续保版)、好医保(20年续保版)和瑞华健康的医保加这三款,属于第1种情况:
保证续保到期后,再次续保要经过保险公司的审核同意,健康状况变化和历史理赔情况可能会影响续保
平安e生保(6年续保版)、好医保(6年续保版)、复星联合超越保长期医疗险、复星联合乐享一生,属于第2种情况:
保证续保到期后,再次续保不需要经过保险公司的审核同意,健康状况变化和历史理赔情况不影响续保
聪明如你,应该会知道哪个更好了~
03
最后,针对具体产品细节,咱们再聊一下每一款产品的优点和不足:
平安e生保(20年续保版)
产品优点:
1、续保时间长,20年保证续保
2、对于肺结节核保宽松,满足条件的情况下,肺结节可以除外责任承保。
不足之处:
1、没有医疗垫付和院外肿瘤特药服务
2、保证续保到期后,需要保险公司审核。
3、二级以上乳腺结节无法投保。
平安e生保(6年续保版)
产品优点:
1、6年保证续保,保证续保到期后,无须二次核保,健康状况变化和历史理赔情况不影响再次投保。
2、满足条件的肺结节患者,可以除外责任承保。
不足之处:
1、没有医疗垫付和院外抗癌特药服务。
2、二级以上乳腺结节无法投保。
人保好医保(20年续保版)
产品优点:
1、20年保证续保,续保时间长
2、部分疾病的智能核保比较灵活,比如甲状腺结节,虽然除外甲状腺疾病,但是对于高危的甲癌,还是可以承保;乳腺结节,只是除外患病一侧的乳腺癌。
3、部分疾病的核保政策宽松,比如高血压,满足条件下可以标准体承保,乙肝大三阳,满足条件下可以除外责任承保(很多都是拒保)
产品不足:
1、健康告知宽松,但是对于既往症免责的条款又极其严格,有宽进严出的“嫌疑”,不懂保险的朋友一定要在专业经纪人的指导下来投保。
人保好医保(6年续保版)
产品优点:
1、6年保证续保,保证续保到期后,无须二次核保,健康状况变化和历史理赔情况不影响继续投保。
2、其他,同20年续保版本相差不大
产品不足:
1、同样,健康告知宽松,既往症条款严格,有“宽进严出”的嫌疑。
复星超越保长期医疗险
产品优点:
1、6年保证续保,保证续保到期后,无须二次核保,健康状况变化和历史理赔情况不影响投保。
2、保证续保期间内,不发生理赔,免赔额每年减少1000元,最高可减少5000元。
3、核保方式多样化,可选智能核保和人工核保,健康状况复杂的朋友可以选择人工核保。
4、甲状腺结节核保宽松,发现2年以上,小于0.5cm,可标准体承保。
5、医院要求宽松,只要是二级以上医保定点医院都可以报销,包括公立和私立医院,只要是医保定点就可以,其他大部分都要求公立医院。
复星联合乐享一生
产品优点:
1、长期型保障,一次性缴费可保障5年,保障到期后,无须二次核保,健康状况变化和历史理赔情况不影响再次投保。
2、医院要求宽松,只要是二级以上医保定点医院都可以报销,包括公立和私立医院,只要是医保定点就可以,其他大部分都要求公立医院。
3、甲状腺结节核保宽松,发现两年以上,直径小于0.5cm,每年复查甲状腺彩超,且未见明显增大的,可以标准体承保。
产品不足:
1、年龄要求严格,限制在49岁以下,对于中老年朋友不友好。
瑞华健康医保加
产品优点:
1、核保宽松,乙肝病毒携带/乙肝小三阳、肺结节、高血压满足一定条件均可标准体承保。
2、6年保证续保,6年内免赔额1万元。
产品不足:
1、保证续保结束后,需要保险公司审核同意,方可续保。