怎样避免基金赚钱基民亏钱

赵公明说财经 03-31 22:31 关注

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一只年化收益率超过百分之六十的基金,它几万名投资者里也不过一百个人可以获得百分之三十的收益。这种基金赚钱,基民亏钱的现象普遍存在,所以我们不要被它过高的基金回报率数据所蒙蔽。

今天就让我们来检查一下你的基金是否也存在这个问题?

首先我们要区分两个不同的概念,基金回报和投资者回报。

基金回报是根据基金的单位净值算出来的一定时间内的这个基金增幅,反映的是基金经理他的投资管理能力。

投资者回报是从我们买入到我们卖出这个区间里面基金的一个盈亏情况,这才是我们真实的回报。

怎样避免基金赚钱基民亏钱

那为什么会出现这种差异呢?

一是我们在选择上可能出现了问题,因为目前看公募基金大概有七千多只,选择其中一只优秀的基金对我们投资者而言是很难的事。我们在选择基金的时候又会有一个集群效应,大量的资金涌入到明星基金里面,让它的盘子越来越大。但是这种短跑冠军不代表它能够长盛,基金规模大也会改变短跑冠军的投资风格,所以一直建议大家选择基金规模在二十到一百亿之间,因为过大、过小都会影响基金经理的这个操作。

我们按照收益率去选择的基金,可能和我们自己的风险承受度是不匹配的,也就是说基金是好基金,但它不适用于你。

第二个就是投资者回报和基金回报之间的差异,它归根到底还是来自于我们投资者自身的追涨杀跌行为,你没有去踩准这个投资节奏,导致了你的收益率被折损。因为A股是一个波动率非常大的市场,个人投资者在时间把握上是处于劣势的。

看数据你就会知道,在市场上涨时,基金整体会出现净申购,市场下跌又会出现净赎回。

有一个研究就表明,在持有五年期以上的投资者,他们只有28%的人会每天去看净值变化,但是对于持有时间低于三个月的投资者,有64%的人会每天跟进这个基金的收益和排名。那你看的越多,你越忍不住去频繁的操作,导致你的基金持有时间缩短,而反复的这种申购赎回也会提高你的交易成本。

所以有些小伙伴抱怨说,我要把支付宝卸载了。这么看也未必是一件坏事。

怎样避免基金赚钱基民亏钱

那作为投资者而言,我们自己要怎么努力去把基金赚的钱搬进自己的口袋?虽然说人性是不能改变的,但我们自己可以改变投资策略和投资行为。

首先请大家评估一下自己的风险承受度,我们可以接受本金多大程度的亏损。再评估一下你近年来的资金需求,这个是决定你投资期限的一个前提。

基于以上再去建立一个合理的理财目标,设定一个预期收益率,方便你进行指引。因为赚钱固然是我们的直接目的,但最终要达成什么效果是每个人是不同的。比如说有的人是为了买房,有的人是为了退休养老,还有很多年轻人单纯的就是为了放大他的零用钱。那按照你想要实现的时间以及重要性,排出一个优先级作为你的理财目标。

其次,建议大家建立一个完整的、多类别的投资组合,可以帮助我们在分散风险的同时去提高收益率。像我自己的投资组合就是涵盖了银行理财、债券投资、基金投资、股票和保险。根据海外经验,公募基金是主流的资产配置工具,所以我在基金里的比例会相对较高。

基金的配置上又要尽量去兼顾宽基指数和主动型基金的搭配,也要兼顾混合类基金和行业类基金的搭配。在选择基金的时候,基金回报、基金评级都只是参考因素。决定因素还是建议大家要去关注你所投的基金他投资的资产是什么,这个资产的内在价值是什么。

对于你持有的基金,它的重仓股和重仓行业其实有很多了解的途径,但是我不建议大家去花过多的时间成为行业的专家。在你投资前,你应该搞清楚三个问题,就是这个行业和这家公司为什么可以创造价值?它是如何创造价值的?它这个创造价值是能持续的吗?搞清楚这三点再去投资。

怎样避免基金赚钱基民亏钱

最后最重要也是最简单易行的方法,就是降低你投资的成本,去关注低费率优质产品,并且长期的持有,因为A股市场的走向我们很难把控,但是投资成本是可以控制的,而且这个投资成本在基金中占比并不小。

我们知道的基金两类费用,一类这个基金运营费,包括它的管理费和托管费,那它是每日从基金资产中计提的。所以你看到的那个净值变动都是扣除了这个运营费用之后的一个涨跌幅度。虽然它这个费率不高,但是每日计提加在一起比重还是不小的。那另一类就是大家熟知的交易费用,主要就是买卖基金的一个申购费和赎回费。所以建议大家一定要长期使用,结合自己的投资期限进行判断,选择后就不要再轻易的动摇,以免造成不必要的交易成本。

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