2023年11月，增额终身寿险排名（含分红型）

8月1日开始，预定利率调整后，增额终身寿险产品全部改头换面。

传统固定现金价值的增额终身寿险和类似增额终身寿险功能的养老金，最顶尖收益的一批，长期年化复利普遍在2.90%甚至更高的水平，但不超过3.0%的预定利率。

分红型的终身寿险，很有希望打破3.0%的利率上限，一些产品的中档分红预期收益甚至能超过3.5%。

9月底，我们发布了一版增额终身寿的现金价值排名：2023年9月，最新增额终身寿险排名（含分红型）。时隔2个月产品又有不小变动，我们再来盘点，增额终身寿有什么好的选择。

部分数据概览：

图片

注：榜单只涉及发布时在售产品。

筛选后榜单涉及产品：

幸福人寿-幸福乐享

中英人寿-臻享传家

陆家嘴国泰人寿-恒泰尊享3.0

弘康人寿-弘福多多2023（金玉满堂3.0）

复星保德信人寿-星赢家虎啸版

和泰人寿-乐享金生

百年人寿-传世鑫禧

利安人寿-鑫利来金珑版

信泰人寿-如意尊优享版

瑞众人寿-大富翁3.0
利安人寿-鑫利来金珑版

北京人寿-京福欣享

长城人寿-山海关永乐版

复星联合健康-康爱一生荣耀版

类增额终身寿的年金险：

信泰人寿-如意致享

大家养老-大盈之家2.0

弘康人寿-颐享金生（金满意足5号）

增额寿险（分红型）：

陆家嘴国泰人寿-泓利鑫享

恒安标准人寿-传世臻耀

中意人寿-一生中意

还是先上数据，按30周岁男性年交10万，根据不同的缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、20年交）进行演示。以下演示不限投保区域，选择时还需要注意当地是否有分支机构。其中，信泰如意致享、大家大盈之家2.0、弘康金满意足5号，我们截取70岁领取前的数据。榜单分为不考虑分红类和考虑分红中档收益两部分数据。

趸交

1）不考虑分红型产品

图片

如果不考虑分红型产品，只考虑传统的固定收益类。

趸交长期现金价值排名前3：复星星盈家虎啸版＞弘福多多2023（金玉满堂3.0）＞中英臻享传家。

现金价值最高的产品是复星星海赢家虎啸版。这款产品支持北京、上海、江苏、四川、山东河南投保。其次，能保持高现金价值的是弘康金玉满堂3.0，中英臻享传家排名第3，适合更多区域投保。前3名现金价值差距都不算大，星盈家虎啸版和臻享传家回本更快。

2）考虑分红型产品

图片

分红型寿险的现金价值由保底+分红两部分组成，如果只看保底，那么现金价值都不如市面上的固定收益的增额终身寿险。但显然，只看保底对分红型产品来说并不公平，因为这类产品的特点就是包含收益上限更高、实现率不差的分红部分。

分红型寿险预期现金价值长期全面超过传统型增额终身寿险。其中，一生中意前期现金价值最高，传世臻耀后期现金价值最高，陆家嘴国泰整体稍低一些。如果能接受，分红有可能带来的利益波动，并且信任保险公司的投资和分红能力，分红型寿险是不错的选择。

3年交

1）不考虑分红型产品

图片

不考虑分红型的产品，

3年交长期现金价值排名：颐享金生（金满意足5号）＞弘福多多2023（金玉满堂3.0）＞中英臻享传家。

3年交长期现金价值最高的产品弘康颐享金生，也就是金满意足5号。支持北京、上海、江苏、河南投保。但这款产品属于类增额终身寿的养老金，确切来说不是增额终身寿，养老金领取后，现金价值会有一定程度的减少，养老金最晚70岁领取，在这之前可以当增额终身寿的功能使用。排名第3的产品为中英臻享传家，适合更多区域投保，公司背景较好。其他产品可关注信泰如意尊优享版，同样可投保区域广。

2）考虑分红型产品

图片

3年交同样分红型寿险预期现金价值长期全面超过传统型增额终身寿险。其中，一生中意依然前期现金价值最高，传世臻耀后期现金价值最高，陆家嘴国泰整体稍低一些。

5年交

1）不考虑分红型产品

图片

不考虑分红型的产品，

5年交长期现金价值排名：颐享金生（金满意足5号）＞弘福多多2023（金玉满堂3.0）＞中英臻享传家。

5年交前3名产品和3年交排序一样，可参考3年交的选择逻辑。另外，5年交利安人寿鑫利来金珑版现金价值差距很小，都可以纳入考虑范畴。

2）考虑分红型产品

图片

5年交同样分红型寿险预期现金价值长期超过传统型增额终身寿险，不过要注意陆家嘴国泰和恒安标准在这个交费期下，20年左右现金价值才能体现出优势。其中，一生中意依然是前期现金价值最高，传世臻耀后期现金价值最高，陆家嘴国泰整体稍低一些。

10年交

1）不考虑分红型产品

图片

不考虑分红型的产品，

10年交长期现金价值排名：颐享金生（金满意足5号）＞弘福多多2023（金玉满堂3.0）＞乐享金生。

10年交长期现金价值最高的前2名和3年交、5年交一样。和泰乐享金生排名第3，但这款产品只支持山东投保，并且需要双录。如果在公司背景和受限制于投保区域，可考虑中英臻享传家和信泰如意尊优享版。

2）考虑分红型产品

图片

10年交同样分红型寿险预期现金价值长期超过传统型增额终身寿险，陆家嘴国泰和恒安标准在这个交费期下，现金价值也要等到20年后才有优势。其中，一生中意依然是前期现金价值最高，传世臻耀后期现金价值最高，陆家嘴国泰整体稍低一些。

20年交

1）不考虑分红型产品

图片

不考虑分红型的产品，

20年交长期现金价值排名：弘福多多2023（金玉满堂3.0）＞幸福乐享＞如意尊优享版。

20年交长期现金价值最高的产品弘康弘福多多2023，也就是金玉满堂3.0。其次幸福乐享排名第2，并且支持投保区域广泛。长期现金价值排名第3的是如意尊优享版，适用更多地区投保。

2）考虑分红型产品

图片

可以20年交的分红型寿险较少，一生中意的预期现金价值在短期和长期都超过传统型增额终身寿险，只在10年左右的个别时间比大盈之家和如意致享要低，不过这时还在交费期内，一般也不会动用。

图片

先说传统型，确定现金价值的增额终身寿险，趸交最高的是复星星盈家虎啸版，其他各交费期长期现金价值最高前2名的都是弘康金满意足5号（颐享金生）和金玉满堂3.0（弘福多多2023），金满意足5号要注意产品形态为养老金，领取养老金之前可当增额寿使用。如果在意弘康这家公司的背景，可以考虑现金价值接近的中英臻享传家、信泰如意尊优享版等产品。

考虑分红型产品的情况，中意一生中意、恒安标准传世臻耀、陆家嘴国泰泓利鑫享长期预期现金价值都比普通型要高出不少，适合作为长期安全资产的规划。但要注意陆家嘴和恒安标准的两款产品，在10-20年之前的预期现金价值有可能不如传统型增额终身寿，做中短期规划不是很适合。

除了现金价值的数值外，承保公司的实力、减保规则、是否涵盖万能账户、增值服务等额外附加值等也要综合考量。

End.