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商业保险到底能帮我们解决什么问题?(二)

苗子历险记 20-12-02 关注

商业保险到底能帮我们解决什么问题?(二)

本期主题:商业保险到底能帮我们解决什么问题?

答:商业保险可以解决我们的财务风险,它是管理财务风险的一种工具,财务即钱。

那商业保险是如何管理我们的财务风险的?分为两个层面:

一、人身健康财务风险;

二、人身财产财务风险。

人身健康财务风险,之内力、自身因素,导致的健康财务风险,比如疾病。

在保险上,我们采用的管理工具是医疗险和重疾险。

鉴于篇幅有限,本篇主要介绍医疗险。商业医疗险,分为如下三类。

一、普通医疗

核心功能:报销住院期间的医疗费花销。

覆盖面:中国大陆境内二级及二级以上公立医院普通部(有些非公立的二级及以上定点医院亦可,看产品要求)

优势:

报销额度高,至少100万起步,所以俗称“百万医疗”;

扩展至医保目录外的用药和医疗设备,100%报销;

性价比无敌高,一位30岁的成年人,一年只需要300元-500元即可拥有100万起步的医疗报销额度。绝对是每一位家庭成员应该拥有的必备单品。

不足:无法解决紧张的医疗资源问题,该排队挂号还是要排队挂号的。

二、中端医疗

核心功能:报销住院期间的医疗费花销+优质的就医环境、就医体验。

覆盖面:中国大陆境内二级及二级以上公立医院普通部+特需部+国际部。

综合评价:人间值得。

跨越医疗资源挤兑的情况,直接享受专家级医师服务,就医环境和就医体验更优。

以30岁的成年人为例,一年只需要1800-2000元即可享受高品质的医疗服务待遇。

一年365天,每天约5.5元钱,就能让自己享受到中端医疗的就医品质。

选择中端医疗还是选择普通医疗,可以用一个问题来问问自己,然后在预算内做出最佳选择即可:

当出现疾病风险的时候,你更希望住单间病房,还是住多人病房?

单间病房,选中端医疗;多人病房,选普通医疗。

三、高端医疗

核心功能:报销就医的医疗费花销+优质的就医环境、就医体验+全球范围内的医疗资源+医疗费用“刷脸”结算。

覆盖面:全球范围内,保障责任和就医医院可私人定制。

综合评价:没有最好,只有更好。

高端医疗是一种生活方式的选择,是一种更有品质、更有质量的生活方式。

以30岁成年人为例,每年的价位在几千到几万不等。

四、医疗险的通病

1、免赔额

无论普通、中端,亦或高端医疗,都有免赔额的限制,即起付线。超过起付线后,方可报销。

在实际案例中,可搭配“小医疗”来解决免赔额的问题。

2、保费

所有的医疗险,年纪越大保费越高,每年的价位是不一样的。

百万医疗、1万免赔额,大体的价格区间如下:

30岁-60岁,保费在400元-1000元左右。

Ps:选择的保障责任不同,价格也会跟着不同。

3、不保证续保

目前,除了“好医保防癌医疗险”外,没有任何一款医疗险保证一辈子续保。

在选择医疗险时,重点关注2点:
(1)产品的稳定性和持续性;

(2)保险公司的售后服务情况。

通常而言,保险经纪人对这两点会有很好的了解,因为接触到的保险公司很多。

五、总结

百万医疗:人人必备单品。

中端医疗:每天5块钱,大部分人承担得起。

高端医疗:高净值人士的首选生活方式。

我是苗子,做保险,我是认真的。

希望用保险这个工具,助力每个家庭和个人拥有更加从容、优雅、体面、有品质的生活!


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