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基金又大跌了,要亏着卖出吗?在线等……

一勺财商 09-10 13:53 关注

基金又大跌了,要亏着卖出吗?在线等……

前言:

许多小伙伴反应对基金定投的方法还是不能够完全的理解,今天小猫就来细说一下如何进行基金定投。在这里我就给大家讲最推荐的两种方法,这两种方法也是适合大部分人得。01定期定额
小猫常说定期定额是傻瓜式地基金投资方式,因为操作简单,新手也可以轻松上手。

采用这种方式定投好处多多,第一个好处是养成一个习惯:定期投资,且容易坚持,还能帮助我们积少成多。学过我们小白训练营的伙伴就知道,在华泰里面就可以设置自动扣款。

第二个好处是你根本不需要考虑,什么时候该进、什么时候不该进,即不需要考虑进场出场的时机。

这种方法通过平均投资分散风险,通过不断的平均分散投资,成本是不断摊低的,摊低成本就是让投资的曲线更加平滑,曲线平滑,其实曲线的波动就代表了风险了,也就是说波动越小,风险就越小。

所以我们画个图就可以看出来,摊分定投的成本,它会让曲线变得平滑。

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第三个好处是复利的效果,随着时间的推移,复利时间越长,复利效果越明显。

爱因斯坦说,世界上最强大的力量不是原子弹,是“复利+时间”,复利是人类已知的人类第八大奇迹。

一开始复利都是不起眼的,但在时间的加持下,你会发现,复利的威力是越来越厉害的。

我们常说,单利不如复利。

单利就是拿一笔钱投入一个理财,每次将产生的利息拿出,而本金继续在理财账户里滚动。

而复利是不一样的,复利是产生了利润我们也不拿出来,而是滚到本金里面,利润产生的利润又变成本金,又继续滚下去。

复利随着时间的推移,会产生非常大的效果。

给大家举个例子,我们挑选了沪深300,从06年到19年总共14年的时间做的一个定投的案例,并以不同的形式来去做,来直观地比较哪个更优。

这里定投的基本规则是这样的:从06年到19年定投沪深300,每两周投100块钱。

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第1种方式是不管期间的收益浮动,不管它涨还是跌,首先要投够一年,之后停止定投。

而如果他当下的收益达到15%的话,立刻止盈,全部赎回。如果达不到15%就继续投着,直到收益15%为止。

这种方法有两个条件:一是定投到一年之后就不投了,二是等到收益15%,哪怕是中间去到15%、20%、50%都不管。

每一次赎回之后就开启新一轮定投,仍然按照这个方式再去定投。

数据模拟的结果是,14年以来,一共有6次的机会,可以达到15%,可以赎回的。平均下来14年的年化收益是11%。这个收益率很高了。

看似不起眼,但通过一点小技巧,你会发现原来历史的数据跑出来是这么好看,很多人14年持续投资,年化率是很难做到11%的。

在这里给大家插播一个小小的知识点——72除以化收益率,就可以知道多少年能实现资产翻一倍。

就拿上面说的14年平均收益率是11%的话,计算72÷11,7年就可以翻一倍,14年的话都翻了两倍了!所以不要小看复利的效应。

第2种方式,是投资期间一直定投,不用管是三年还是一个月,只要收益达到了15%,就全部赎回。

数据模拟的结果如何呢?14年里面它的收益没有第1种高,原因在哪里?大家可以看一下,这两个不同在哪里?

第1种是定投了一年,假设一年50周,那么本金有25*100=2500元,一年后只要收益到了15%,就赎回。

第2种是不管本金多少,只要收益15%,可能只投了10次,本金才1000元,就赎回了。这样每一次赎回也已经把收益也摊分掉了,因为本金规模不够大。

小猫常说,本小利大,利不大;本大利小,利不小。

如果你只有2万块钱,你翻两倍,你也是赚4万块钱。但是如果你有1000万,你只要赚10%,你就是100万。

这里想告诉大家的就是本金的规模会让你的收益率会更高,所以第1种的方案它就是因为本金一直在里面,而第2种本金就摊薄了。

方法给大家讲了,大家可以回去试一下。02越跌越买
这种方法适合波动比较大的市场,最近这段市场波动比较大,这时候就可以采用越跌越买的方法。因为波动代表了风险,风险里面也有机会。

巴菲特先生也说了,别人恐惧我们要贪婪,别人贪婪我恐惧,如果你是基金定投的忠实爱好者,你已经明白这个道理了,你就很理解了,大跌的时候越跌越买你很高兴,哪怕是大涨,你也不要让自己太高兴,因为别人高兴的时候你应该恐惧,别人恐惧的时候你应该贪婪了。

每次大跌你都可以去增加你买入的份额,像大跌了6%,你就可以增加,比如说你可以增加3%、5%、6%,由自己定,当跌幅大的时候,你就增加你的买入份额,这个就是越跌越买的方法,这个方法可以帮你很大程度的摊薄成本。

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小猫采用的就是这种方法,在市场大跌的那一天我买的特别多,也就是在低价的时候,我进的份额特别多的时候,我的价格一下子就平摊了好多。

所以在后续反弹的时候,增加份额的部分,它就能率先实现盈利了,只是说我前面投入大的本金还没盈利,它还在回本,当回了本,它的收益就开始慢慢显现出来了。

所以越跌越买的方法,其实考验的什么?考验大家如何去看待下跌这么一个事情。

如果你能把下跌变成是一个高兴的事情,开心的事情,你就可以加大你自己的胆量去定投,你真的就可以做得到,别人恐惧的时候,你贪婪,当别人天天都在哭爹喊娘的时候,你就应该高兴,因为今天又买了好多进去,这个就是我们说符合投资逻辑的方式。03定投的四大原则
讲完了两个最常用的定投方法,大家先别急着去投资。还要给大家分享定投的4大原则,这些原则很重要,大家要严格遵守。1止盈不止损

大家买过我们一勺16节基金课的知道了,基金跌时是不卖的,就只会买。

但是,如果你要增加自己的收益率的话,你可以适当进行止盈,像上文说到的定期定额里面是不是设了一个15%来做止盈,这一止盈点可以保证你的收益,再重新定投的时候,当市场下跌了的时候,你就可以买到更多的份额。2坚持长期投资

坚持长期投资,而不是短期的投机。我们通常说买基金而不是炒基金,大家一定要去警惕。

许多学员基础学的不扎实,买基金都是一笔杀进去的,等到市场跌了就跑来说老师我一笔杀进去被套住了。如果你买基金都能被套住的话,说明你就是炒基金,其实你跟炒股没什么区别,一样机构会被机构割韭菜。

只有通过这种定期或者是按照一定的频率去购买,有自己的节奏去购买,机构才抓不到你的套路,才抓不到你的心理。

所以大家不要去做短期投机的事情,而且定投也不可能获取大的利润。就像巴菲特先生说的,你愿意接受自己慢慢变富,你就能变富。但是不能接受的人往往就会变成负数的负。3不要追涨杀跌,要越跌越买这个原则大家要牢牢记住,要正确的看待涨跌这个事情。投资为什么往往是少数人赚钱、多数人亏钱呢?是因为很多人喜欢看涨,看到跌就很难受。所以如果你能逆转心理,看到跌你就开心,看到涨你就开始有点害怕,这个才是我们说投资心态的一个核心支点。4赌国运比如说你看好美国的,比如巴菲特,他找到一个足够长的坡,就是美国股市,他看好它的国运,所以他就一直定投了。

现在中国发展势头十足,我们看好中国的国运,完全可以找到指数基金,就去赌中国的国运就好了。

要么就赌行业,看好这个行业就持有它,比如说最近的新基建、人工智能、5g、科技板块,这些东西你看好吗?你知道这是代表未来吗?你真的确定吗?

如果确定,你就不要管它回不回调了,不要经常纠结于短期的涨跌,或者跑到小猫这说老师最近又跌了,不要说这句话,没意义,因为你看好这个行业,你是知道的。

回归到巴菲特那句话,你不是在看股票,你也不是在看基金,你看的是行业,未来哪些行业代表了我们中国经济的未来?你就牢牢的掌握住它,慢慢的去拥有它,他就会给你带来收益。

你的收益不在当下,而是在未来,所以一定要让自己接受慢慢变富的这个理念。


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