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到底要不要买企业团险?怎样买?90%的人都没搞明白!

蜗牛保险 11-19 12:55 关注

创作立场声明:本人为保险领域从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

2020年太难了,疫情、洪涝、公交坠江……

好在,魔幻的上半年终于过去!

7月以来,跨省游陆续恢复、电影院重新开放,疫情带来的阴霾逐渐消散,总算守得云开见月明!

疫情、洪涝等灾害,着实给企业和员工们上了一节深度风险管理课。

在这个特殊时期,许多企业面临业务停滞、经营成本增加、倒闭等风险。与此同时,员工也存在意外、身故、疾病等风险,同样给企业带来不可预估的风险~

因此,越来越多的企业在谋求发展的同时,也意识到风险管理的必要性,既要保障企业主本身,也要保障员工。

那么,如何做到保障企业,同时保障员工?

到底要不要买企业团险?怎样买?90%的人都没搞明白!

01

按照国家规定为员工缴纳五险一金

首先,按照国家法律法规,为员工缴纳五险一金(医保,工伤,养老,失业,生育保险和住房公积金)。

但是,社保“只保不包”,单拿医保报销来说,医保报销,下有起付线,上有封顶线,中间除自费药外,只能在可报销范围内再按比例报销。

所以,对于员工来说,仅仅有社保是不够的,社保只是一种全民性的福利,只能起到基础的保障作用。

到底要不要买企业团险?怎样买?90%的人都没搞明白!

企业缴纳的工伤保险,其实也不能完全覆盖掉用人风险。

因为,工伤保险只支付部分赔偿项目,剩余的全是由企业来承担,比如员工发生工伤事故后,治疗期间的工资福利、达到五六级伤残可按月领取的伤残津贴、结束合同应当享受的一次性伤残就业补助金等。

除此之外,员工还可能提出与企业协商多项的赔偿。

这每一项,都是一笔不小的支出!

到底要不要买企业团险?怎样买?90%的人都没搞明白!

02

企业团体保险,作为有力补充

在五险一金基础上,为员工补充团体保险,才能更好地堵住风险缺口。

团体保险,是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险,通常包含意外、健康和寿险等。由企业统一投保并缴纳保费,不需要员工额外付费。

那么,对于企业来说,团体保险有什么好处?

1

转移风险,稳定企业发展

为员工补充团体保险,可将员工的生、老、病、死等风险,转嫁给保险公司。

有助于降低企业运营成本,稳定企业发展。

2

部分保险费还可以在税前扣除,减轻税负

根据《企业所得税法实施条例》,企业依照国家有关规定为特殊工种职工购买人身安全保险(例如建筑施工企业,为高空作业的员工购买的团体意外伤害保险),企业投保的雇主责任险都可以在企业所得税前列支,大大减轻企业的税负成本。

3

作为员工福利,提升员工归属感

人才是企业的核心,完善的福利制度有助于企业吸引更有优秀人才,同时提升员工归属感,留住核心人才。

毕竟福利好了,保障完善了,员工才能无后顾之忧,死心塌地为公司打江山!

到底要不要买企业团险?怎样买?90%的人都没搞明白!

03

企业团险5大优势,了解一下~

1

价格便宜

团险的精算、核保、风险评估与一般的个险不一样。一般来说,团险比同类的个人版产品便宜10%-30%。

如果是像蜗牛这样体量的平台,报价还能比市面再便宜5%-20%。

2

健康告知宽松

员工入职的时候已经通过了入职体检,逆向选择的风险很小。

因此,企业团险的健康告知要比个人投保要宽松得多,通常只问到一些严重既往症,如恶性肿瘤,严重心脑血管和肾脏疾病,对于发生概率比较高的结节,囊肿和身体检查指标异常都不会问到。

有一定规模的企业甚至可以免健康告知直接投保。

这对于某些身体异常买不了个险的员工来说,团体健康险可能是最后的投保途径了。

3

可承保既往病症

有的团体保险连续投保1年以上,无论是续保还是转到别的保险公司,对投保之前的疾病也是可以理赔的,对于这一点,大部分个险都做不到。

4

医疗保险范围广

除了报销常规的意外和住院医疗外,投保了门诊险和生育险之后,生病门诊就医,拔牙、补牙和生孩子费用都可以报销,医保范围外的费用也可以扩展。

到底要不要买企业团险?怎样买?90%的人都没搞明白!

5

方案和条款更灵活

团险是可以定制的,对于一些小微企业,人员在50人以内的,因为人员规模小,咨询保险公司拿不到好的方案和价格。

到底要不要买企业团险?怎样买?90%的人都没搞明白!

写在最后

看到这里是不是已经很心动,却苦恼不知道选什么好呢?

建议企业同时购买雇主责任险和团体意外险

雇主责任险保障的是企业,当员工发生工伤事故或患有职业病,企业对员工产生法律赔偿责任时,企业就可以向保险公司提出理赔,从而减轻自己的负担。理赔金赔付到公司账户上!

团体意外险保障的是员工,专属员工个人福利,当员工不幸发生意外事故,不限工作期间和非工作期间,可向保险公司提出理赔,赔付金直接赔付到员工账户上。

两者区别如下:

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