这8款消费型重疾险，没生病，还能退钱！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

怎么买消费型重疾险，没生病，还能退钱！？

很多人认为，如果买了消费型重疾险不生病，就白交钱，那就亏了！

其实不然，有2个解决方案，不仅买的便宜，还能退钱！

N1

买消费型重疾险，怎么退钱？

这2个解决方案，其实很简单：

1、临到期，选择在现金价值最高的某一年，退保拿回一笔钱。

这笔钱可能接近或高于已交保费，甚至接近保额；相当于拿回一笔养老金，不亏！

举个例子：达尔文2号（已下架），30年总保费9.8万，67-91岁，现金价值>已交保费，这期间任何一年退保都不会亏，79岁时退保，可拿回的钱最多！

2、消费型重疾险+定期寿险，搭配购买，不仅疾病、身故责任分开赔，保费还便宜！

比如，超级玛丽2号Max，身故责任灵活可选，30岁男性买超级玛丽2号Max有两个方案可选：

方案1是【消费型重疾险+定寿】组合搭配，方案2是超级玛丽2号Max附加身故赔保额责任；

方案1不仅价格比方案2便宜了580元，而且疾病、身故保额独立，分开赔付，且定寿身故保额100万，保障更为全面！

方案2，重疾、身故是二赔一，如果重疾赔过，死了就不能再赔了。相较之下方案1组合购买更好！

所以，购买消费型重疾险后，有的是办法，肯定不会亏。

当然，不同的个人情况，需要选择不同的消费型重疾险产品。

下文根据经济版、高配版的区别，给大家推荐8款消费型重疾险产品。

预算有限的首选经济版，手头宽裕的可以考虑高配版。

需要强调的是，这些产品是哆啦测评过200+款重疾险后得出来的结果，墙裂推荐！

N2

经济版、高配版分别推荐款

消费型重疾险，大致经过三类，如下图：

第一类，没有中症，保障单一，保费贵，性价比不高，本文不再推荐。

第二、三类是目前主流的重疾险，重/中/轻症保障全面，但价格和保障都有差别。

下面就从第二、三类产品中，按照预算多少，分经济版、高配版两类，挑出8款推荐给大家，也可以退钱哦！

一、经济版推荐3款

经济版的消费型重疾险，虽然疾病赔付比例不是最高，但价格较为实惠，适合预算很少、追求极致性价比的朋友购买。

哆啦直接说结论，推荐这3款：

• 超级玛丽2020Max【和泰人寿】

• 健康保2.0【昆仑健康】

• 超惠保【大家保险】

男性买健康保2.0，女性买超惠保，都是目前市场上保费最低的。超级玛丽2020Max，重疾可额外赔付，最高赔150%保额，仅比最便宜的贵两三百，性价比极致。

下面哆啦具体来介绍这3款重疾险：

1健康保2.0

保障：110种重疾赔1次，赔付100%；25种中症赔2次，赔付50%；50种轻症赔3次，赔付30%/40%/50%；可附加癌症二次赔付，额外赔100%；可附加20种少儿特疾，18岁前额外赔付100%，13种男性特疾和8种女性特疾，18岁前额外赔50%。可附加重疾医疗津贴。

特点：（1）没有职业限制，对乳腺结节、甲状腺结节、医保卡外借核保宽松；（2）可附加癌症二次赔付，额外赔100%，赔付条件良好；（3）附加责任多，有少儿特疾、成人特疾额外赔，还有重疾医疗津贴。

缺点：（1）癌症二次赔付责任，价格比市面上同类产品更贵；（2）只能选保到80岁或终身 ，缺乏70岁的保障，比较局限。

推荐理由：健康保2.0保障简单基础，不附加其他责任，单纯重疾+中症+轻症，价格很有竞争力，且投保门槛低，适合预算有限或亚健康人群购买。

2超惠保

保障：

100种重疾赔1次，赔付100%。

可附加20种中症赔1次，赔付50%、50种轻症赔1次，赔30%；

可附加13种男性特疾、7种女性特疾额外赔付，赔30%。

特点：

产品形态非常灵活，轻中症、特疾都是可附加责任。

缺点：

（1）轻中症赔付次数较少；

（3）无癌症、心血管疾病二次赔付选项。

推荐理由：

超惠保最大特点就是保障灵活，可选纯重疾也可以附加轻中症和特定疾病，且女性费率极低，适合已有重疾险，想增加重疾保额的女性。

3超级玛丽2020Max

保障：

110种重疾赔1次，赔付100%，61岁前确诊重疾额外赔50%；

25种中症赔2次，赔付60%；

50种轻症赔3次，赔付45%。

可附加特定重疾二次赔120%。

特点：

（1）重中轻赔付比例高，重疾还可额外赔付，保额可达150%；

（2）可附加特定重疾二次赔付，额外赔120%，赔付比例高。

缺点：

（1）职业范围窄，仅承保1-4类职业，高空作业、刑警、消防员等不可投保；

（2）首次重疾为癌症，特定重疾仅承担癌症二次赔，其余特定重疾不赔付；

（3）缴费期不够灵活，35岁后最长只能20年缴费。

推荐理由：超级玛丽2020Max是纯消费型，保障全面，赔付比例高，适合多种人群购买，35岁前缴费期长，年轻人投保更便宜。

二、高配版推荐5款

高配版的消费型重疾险，不管是疾病赔付比例，还是附加险保障，可以说是市场*级水平，性价比比经济版更高。

强烈推荐5款：

• 达尔文3号【信泰人寿】

• 超级玛丽3号Max【信泰人寿】

• 超级玛丽2号Max【信泰人寿】

• 康惠保2.0【百年人寿】

• 守卫者3号【昆仑健康】

具体介绍如下：

1达尔文3号

保障：

110种重疾单次赔付100%，60岁前额外赔付80%；

25种中症，赔付2次，赔60%，中度脑中风二次赔60%；

50种轻症，赔付3次，赔45%，3种心血管疾病二次赔45，原味癌二次赔45%。

可附加癌症、特定心脑血管疾病二次赔150%。

特点：

（1）保障全面且灵活：涵盖重中轻、早期癌症、高发轻症、中度脑中风二次赔，还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔和身故责任；

（2）重疾额外赔：60岁前确诊重疾可赔180%保额；

（3）疾病赔付比例高：轻症45%，中症60%，附加二次癌症、心脑血管可赔150%，均高于市面同类产品。

缺点：

（1）中症里有凑数的疾病

（2）投保地区限制较为严格，必须在信泰有分公司的地区投保

（3）中度脑中风责任较严苛

（4）捆绑了大量额外责任，比如中度脑中风、原位癌、心梗相关二次赔，价格也水涨船高。

推荐理由：

达尔文3号60岁前重疾保额高，赔付比例高，轻症、中症、附加的高发重疾赔付均高于市面同类产品！保障和赔付是目前市场创新水平，适合追求高额赔付、关注高发疾病的人群。

2超级玛丽3号Max

保障：110种重疾，赔付100%，60岁前额外赔80%；25种中症，赔付2次赔60%，60岁前额外赔15%；50种轻症，赔付3次赔45%，60岁前额外赔10%，原位癌二次赔45%;可附加癌症、特定心脑血管二次赔150%。

特点：（1）保障全面且灵活：涵盖重中轻、原位癌二次赔，还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔和身故责任；（2）重疾额外赔：60岁前确诊重疾可赔180%保额；（3）疾病赔付比例高：轻症45%，60岁前55%，中症为60%，60岁前75%，附加二次癌症、心脑血管可赔150%，均高于市面同类产品；（4）高发的早期癌症可获得二次赔付，增强保障。

缺点：（1）中症里有凑数的疾病（2）投保地区限制较为严格，必须在信泰有分公司的地区投保（3）中度脑中风责任较严苛

推荐理由：超级玛丽3号的保障和赔付是目前市场创新水平，60岁前重疾保额高，赔付比例高，轻症、中症、附加的高发重疾赔付均高于市面同类产品！适合追求高额赔付、关注高发疾病的人群。

3超级玛丽2号Max

保障：

110种重疾赔1次，赔付100%，60岁前确诊重疾额外赔60%；

25种中症赔2次，赔付60%；

50种轻症赔3次，赔付45%，原位癌二次赔45%。

可附加癌症、特定心血管疾病二次赔120%。

特点：

（1）重中轻症赔付比例高，60岁前重疾保额可达160%;

（2）自带原位癌二次赔付，额外赔45%；

（3）可附加癌症、特定心脑血管疾病二赔赔付，额外赔120%，比例高！

缺点：

（1）职业范围窄，仅承保1-4类职业，高空作业、刑警、消防员等不可投保；

（2）附加特定心脑血管疾病二次赔付，首次重疾为脑中风后遗症，第二次需新发中风才可赔付；

（3）附加身故责任，投保人和被保人必须为同一个人。

推荐理由：

超级玛丽2号Max的保障属于目前市场领先水平，且灵活便宜，适合多种人群投保。

4康惠保2.0

保障：

100种重疾赔1次，赔付100%，60岁前确诊重疾额外赔60%；

25种中症赔2次，赔付60%；

48种轻症赔3次，赔付45%

12种前症，赔付15%；

捆绑癌症二次赔120%，可附加特定心血管疾病二次赔120%。

特点：

（1）60岁前确诊重疾，保额可达160%；

（2）约定12种前症，赔付15%；

（3）癌症二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付都额外赔120%

缺点：

（1）癌症二次赔付为必选责任，不够灵活；

（2）附加特定心脑血管疾病二次赔付，缺少脑中风后遗症。

推荐理由：

康惠保2.0保障全面，赔付比例是目前市场最高水平，亮点在于有前症保障，但必须捆绑癌症二次赔付，适合预算充足、追求全面保障的人群购买。

5
守卫者3号

保障：

125种重疾赔2次，赔120%-150%；

20种中症赔2次，赔付50%/60%；

50种轻症赔3次，赔付30%/40%/50%。

特点：

（1）首次重疾在保单前15年，赔150%保额、已交保费或现金价值三者取大，首次重疾在保单15年后，赔付100%保额、已交保费或现金价值三者取大，第二次重疾赔120%；

（2）可附加恶性肿瘤医疗津贴，最高给付3次，每次30%。

缺点：

（1）等待期内，罹患重疾、中症、轻症之一，合同直接终止；

（2）等待期较长，需180天；

（3）保至70岁必选身故赔保额责任，不够灵活。

推荐理由：

守卫者3号成人版保障全面，赔付比例也高，多次赔付产品里价格便宜，不分组形态优秀，性价比高，适合预算充足、重视多次赔付的人。

N3

消费型重疾险总结

消费型重疾险，纯保障疾病，简单理解就是治病保命。

上文推荐的8款重疾险，都很不错，各有侧重，大家可以选择适合自己的购买！

有病治病，组合年金有额外收益。如果没病，可以退钱。这是亏吗？这是赚了！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。