旅行 篇一百七十七：买对旅行保险，你才可以说走就走

2019年最后一个月啦，许多人都在准备着给自己一场新年旅行了，好好慰劳辛苦工作一整年的自己。in姐在给大家推荐旅行地的同时，也准备了一篇如何购买旅行保险的文章，并讲讲自己的旅行保险选择经验。正是因为热爱，才更要做好安全保障，只有做好的准备，才可以玩得更尽兴。

01

出国旅行要不要买旅行保险？

有的国家没有强制要求，但由于出境游, 不可控的因素很多, 所以in姐建议出国旅行的朋友一定要购买相关的旅行保险。毕竟它不仅可以为自己的安全提供足够的保障，还能弥补旅行中无法预测的经济损失。

购买旅行保险，一般以目的地为中心，分为欧美、东南亚、港澳台、全球等几大类。

很多国家和地区都强制要求签证时必须提供相关保险证明。比如去欧洲申根国，一般保险的额度要求疾病和意外医疗责任、遣返责任额度不低于30万。

像动荡国家一般不在承保范围内，比如：索马里、叙利亚、也门等，in姐不建议大家去这些国家旅行，如果要去，建议专门咨询具体的保险公司。in姐旅行前都会看一些目的地新闻，近期是否安全，适合旅行，可以关注中国领事服务网，第一时间发布突发新闻，和一些必要的求助电话。

中国领事服务网网址：http://cs.mfa.gov.cn/

02

旅行保险买哪些？

一般旅行保险保障的内容越多，价格越贵，在几十元到几百元之间。目前市面上境外旅行险的种类及条款很多，in姐每次旅行前主要会购买这三种：

医疗保障：

主要作用是在境外遭遇意外或突发疾病时导致产生合理且必要的医疗费用，可以提供相关费用的补偿。

意外伤害：

主要作用是在境外遭受意外伤害造成身故或残疾等，均会给予相关赔偿。

紧急救援服务：
在出行前，提供贴心的旅行前信息咨询；在旅行途中遭遇意外，提供医疗咨询、评估和推荐、入院担保、紧急医疗转运、医疗送返等多项救援服务。主要作用是在境外遭遇意外事故或突发疾病时，能够第一时间得到援助，因此，一定注意要选择含有紧急救援服务的保险产品。

除此之外，根据自己的需求，还可以选择是否要包含丢失、损坏、盗窃物品及取消机票、酒店等相关险种。比如in姐去一些欧洲国家旅行时，就会额外购买一个个人财产损失险，部分国家有遭遇抢劫的可能。除了购买保险，在国外旅行尽量不要“露富”，手机钱包护照等in姐建议背一个小包包放在胸前的位置。放在酒店房间的行李箱也要锁好。

in姐旅行时一般会随身携带纸质保单，因为有的保险产品有直付功能，如果在境外发生突发状况，只要出示保险单，保险公司直接支付医药费；如果购买的产品是事后报销型，则一定要保留好相关单据证明，以便后续进行相关理赔结算。

带宝宝旅行的一定要额外关注保险，小孩子在旅行的过程中更容易生病，in姐的朋友带娃在泰国旅行时感染了当地季节性感冒，上吐下泻发烧，及时选择了到当地国际医院治疗，保险中的医疗补偿承担了这部分的费用。所以保险很重要，特别是带老人和小孩出行的。

03

旅行保险怎么购买？

旅行保险的购买渠道一般分为线上线下两个渠道。

线上购买是很方便快捷的方式，淘宝、支付宝都有保险服务，可以直接购买，还可以在各大保险公司的官网购买。

线下一般是和保险公司的经纪代理人直接对接，经代人会根据你的情况配置适合的产品。比如去美国旅行的时候，in姐就买了一个访美旅游保险，在美国看急诊不用担心高昂的医疗费用。

04

这几个目的地选择保险要注意

in姐再单独说一下以下这几个旅行地，选择旅行保险的时候要注意哦！

台湾

大陆游客赴台必须提供医疗保险相关证明文件，最迟在出境前就要买好保险哦！医疗费用保险额度最低为新台币50万元，意外险最低保额新台币200万元。

美国 澳大利亚 新西兰

美国和澳新地区医疗费用都相对昂贵，建议购买医疗保险金额高的保险产品，in姐推荐医疗保额40-50万以上的保险产品。

申根国家

办理申根国家签证需要购买一份医药补偿超过3万欧元（约30万人民币）的保险产品，用以支付你在申根地区可能发生的医疗费用。选择保险时，注意申根签证的保险标识，以及相应的“医药补偿”保险金额。输入目的地国家时，要把办签国放在第一位。

05

如果你是这种方式旅行

跟团游

很多人会觉得跟团游，旅行社的保险就行了，其实不是的，旅行社一般会投保旅行社责任险，这个是保障旅行社对游客责任的保险，对于不是旅行社责任导致的意外时不能保障的，因此最好自己投保旅游保险哦！

自由行

越来越多的人选择自由行，一般的旅游保险就能满足自由行的大部分保险需求。如果行程中包含高风险运动，则需要确认是否需要额外购买高风险意外险。

自驾游

普通自驾：不只人需要保险，最好给车也买个保险，in姐建议购买含有道路救援服务的保险，旅行期间若自驾车辆发生故障，保险公司将提供一次现场车辆紧急救援服务、专业车辆拖带与运输服务、车辆困境特种救援服务。

租车自驾

租车自驾旅行越来越流行了，in姐之前写过一篇如何在国外自驾旅行的文章。一般租车公司会提供租车保障的保险，可以提供额外的租车险自付赔偿金、车内租赁物品盗抢损失赔偿、车辆停运或被迫更换损失赔偿、延迟取车赔偿等。

06

注意事项

1.旅行前必须购买

出发后才购买旅游保险是不可以的哦，必须于出发前投保，保障才能生效。

2.按天购买最经济

因为境外旅游提供的服务内容较多，每天所需的保费也相应上升，所以，在购买出境游保险产品的时候，最经济的方式就是按天购买，从登机时间买到回国下机时间。不过，如果目的国使馆签证时有特别要求，就需要个别处理，比如部分欧洲国家会要求在出行天数的结尾时间再延长数天保险期，否则无法办理签证。

3.免责条款要看清

出国旅游，不同国家的特殊情况，在保险合同中经常会以特别条款或免责条款来注明，比如，战乱频发的国家可能被拒保；某些国家的特色旅游项目攀岩、潜水是免责条款；部分救援组织需要现场提供保单原件，这些都需要特别看清楚，以防临时误事。

4.户外运动高风险意外险

如果在旅行过程中涉及跳伞、攀岩、滑雪、潜水等高危项目，in姐建议购买专门的户外运动高风险意外险，因为一般的旅行保险中，这些高风险项目是排除在条款之外的，如果从事这些活动时出现事故，旅行保险是不会进行赔付的。

5.免赔额或者自负比例

免赔额是被保险人自行承担损失的一定比例、金额，损失额在规定数额之内，保险公司不负责赔偿，请投保前务必仔细阅读保障内容。(例如保单约定医疗的免赔额额是200元，即如果发生意外，医疗费用花费为300元，则保险公司最多赔付100元；如果实际花费不足200元，则保险公司不赔偿)

总之，出国旅行一定要买保险，即使遇到意外情况也能及时应对，减少不必要的人身风险和经济损失。