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买保险时的这些“作死”行为,你都有没有?

远虑保 09-03 08:30 + 关注

很多小伙伴购买保险时,因为身体健康原因导致很多保险不能买,这是很无奈也没办法的事,只能再多尝试几家公司的产品,看有没有健康告知宽松的。

而有些小伙伴,本来可以正常标准体承保,却因为自己的各种“作死”行为,导致错失良机。今天就来跟大家列举几条,大家购买保险时,可不要学他们哦!

一、身体健康时拖着不买,生病了才急着买

有些人虽然有买保险的意识,但是让他掏钱买是总有些舍不得。于是想想自己现在还很健康,觉得等等再说吧,现在不买也没啥问题。

就这样一拖再拖,结果哪天突然生病住院了,或者体检查出病了,才想起保险的好处。再去求着经纪人赶快给他办保险,不好意思,这时候经纪人也无能为力了。

以前又便宜又好的产品买不了不说,连又贵保障又一般的产品,也不一定能标准体承保,不管是加费还是除外,结果都不完美。

《2018上海白领健康指数报告》显示,年轻人体检异常率是逐年上升。


买保险时的这些“作死”行为,你都有没有?

以前体检还不普及时,大家不知道就当没有病,烧烤啤酒涮火锅,该吃吃该喝喝。往往感觉不适时已是多年以后积攒成的大病,因此以为疾病是年纪大了才会发生。

现在好多单位都会组织定期体检,越来越多的人也愿意花费千元每年进行全身体检,随着体检的普及,很多年轻人才发现,原来自己早已多项指标亮红灯。血脂、血糖、尿酸异常,结节、息肉、结石全来了。

买保险时的这些“作死”行为,你都有没有?

所以当你健康时,你有资本挑选任何一款产品,你要利用好这项优势,不要等到健康出异常了,沦落到让保险公司来挑你。

还比如现在以高保障低保费著称的百万医疗险,如果健康的时候投保,发生了疾病理赔第二年依然可以续保,而且是按正常保费正常保障来续保。但如果发生了疾病再想新买百万医疗险,对不起大门已经向你关闭了。

二、外借医保卡、用医保卡替家人买药


有些人因为父母或亲戚没有职工医保,平时他们去药店买药、医院看病就借用自己的医保卡,因为职工医保卡有个人账户,买药可以不花钱,住院报销比例也更高。

看似很机智,但买保险或理赔时却会给自己带来非常大的麻烦。

比如你去药店替父亲买过降血压降血糖的药,那投保时即使你说明情况,也很大概率被保险公司拒保,因为保险公司认为你外借医保卡属于信用有问题。

如果你父亲还用的你的医保卡去医院看了血压、血糖的病,那完了,这回跳进黄河也洗不清了。病例白纸黑字写的是你的名字,保险公司可只认病例。就算保险公司同意你去体检进行人工核保,血糖、血压这种用药物可以很容易控制的病症,体检也不一定证明你的清白。保险公司通常都是直接拒保的。

如果你买保险时选择不告知,想等过2年利用不可抗辩条款让保险公司赔你,也是没用的。不可抗辩条款是建立在诚实守信的基础上的,你这种行为属于恶意隐瞒,就算打官司法院也不会支持你的。

当然也不用杯弓蛇影,一些常见的小病,比如感冒发烧跌打损伤之类的买药和治疗。即使家人用了你的医保卡,投保时你就认了是自己干的,也不会影响核保。
因为这些都是容易治愈,对以后身体也没什么影响的疾病,正常人谁都会得那么几次,保险公司不会因此而拒保。

当然这不是鼓励你小病就可以随意外借医保卡,毕竟这是违法的事情,现在是信用社会,你的信用值损坏了将寸步难行。

保险公司也逐步在引入大数据风控系统,以后你的任何记录在案的行为,都可能成为保险公司核保的依据。所以为了不给自己造成麻烦,医保卡还是自己用比较好。

三、病历加戏、伪造病历

有些人不是医生,却感觉不医生还懂。

比如明明只是支气管炎,却因为咳嗽频繁了一点,就妄自给自己加戏把咳嗽当成哮喘告诉医生,结果病例里就被写下了哮喘两个字。

咳嗽和支气管炎,都很容易治,买保险不存在问题。而哮喘可就不一样,哮喘是慢性病,需要长期治疗,保险公司一般都会直接拒保。

类似的“作死”行为还有把血压、血糖偏高说成高血压高血糖,心情忧郁说成抑郁症。这些字眼写在病历上,可都会被保险公司拒保的。

高血压高血糖不说了,抑郁症为啥也会被拒保?

我们来看看抑郁症的定义:

(点击图片查看大图)(点击图片查看大图)

也就是说,抑郁症患者有很高的自杀或自伤、伤害他人的风险。这样的人,你说保险公司怎么敢承保呢。

除了自己加戏,还有耍小聪明伪造病历的。

还是前面说的抑郁症。某位普通上班族,为了请足够长的假出去旅游还不扣工资,就让医院的朋友给自己开了抑郁症的诊断证明。

这下可好了,假到是成功请好了,再买保险却只能一家一家的去人工核保了,但估计承保的概率很低。

另外随着新科技的应用,医院已经基本普及了电子病历,门(急)诊电子病历由医疗机构保管的,保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年;住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于30年。你给自己加戏容易,想删掉可以就难上加难了。

四、投保前体检

前面说过年轻人体检异常率是逐年上升,有些小伙伴就过度反应了。买保险时生怕有“隐瞒告知”,买保险前先去做个全面体检“自证清白”。殊不知却是自找麻烦。

咱们国家的健康告知实行的是有限告知,就是问什么回答什么,没问到的不回答也不算隐瞒。保险公司也不傻,有些没有问到的疾病,理赔时会以既往症的理由进行拒赔。

而如果疾病一没有医生诊断,二被保险人通过目视、感觉也不能发现的话,也是不能称为既往症的。

所以如果不是真的感觉身体有“不查不行”的异常,不要在购买保险前去体检。就根据现有的信息如实回答健康告知问到的情况就行了。

犹豫期医疗险一般30天,重疾险短的也有90天的,等到犹豫期过完了再去体检,一般也不会有多大影响。最重要的是,这时候查出什么疾病,都不算隐瞒告知,你的医疗险、重疾险就可以发挥作用了。

远虑君说

综上所述,除了保险产品,购买保险时也是有不少门门道道存在的,搞不好就会被自己的所谓小聪明害的掉进坑里。

所以买保险不管是线下还是线上,最好还是找一个专业的经纪人手把手教你,让你能快速又顺利的购买心仪的保险。

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全部评论 (1)
G424322656
0
09-03 09:38

现在的保险就是想买不敢买 坑太多....那些小字的特殊说明,看着都头痛,有些还看不懂...推销员也不够专业,问他们 他们也不懂还要强行解释,所以有时候感觉特别不靠谱..

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