保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了!

深蓝保 04-15 21:28 + 关注


返还型重疾险打着“ 有病治病,没病返本 ”的噱头,在国内已流行多年,实际上这类保险良莠不齐,差异极大。

很多人都是看中了返钱,实际上产品到底怎么样,根本说不出一个所以然。

今天深蓝君就通过 12 款返还型重疾险对比,一起来看看哪款比较好?以及有哪些要避开的坑?

主要内容如下:

一、返还型重疾险那么多,怎么选?

本着不想吃亏的想法,很多人特别偏爱买返还型的重疾险,心里想着反正没出险,钱还是自己的。

表面上都叫返还型重疾险,但其实里面的学问非常大,建议大家在选择时,关注如下几点:

1、能返多少钱?

有些是返保费,而有些是返保额,仅一字之差,可能拿手到的钱就相差了好多倍。

以 0 岁女孩,20 年交为例:

所以表面上都是返还,实际上返还的金额可能会相差巨大。

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2、返还之后,保障怎么办?

销售人员在介绍产品时,都会强调返本的卖点,但返还之后保单怎么办,很多人却闭口不谈。

目前主要有两种方式:

甚至还有一些销售人员会曲解保险的 现金价值,把没有返还的终身型重疾险,暗示消费者退保也能实现返还的功能。

3、为了返还,要交更多钱:

返还型重疾险的本质,就是比普通保险多交了很多保费。

保险公司把多交的钱去投资,最后把已经贬值很多的本金返还给我们。

我们以天安爱守护 2019 为例,分别选择 66 岁、77 岁、88 岁返还,和不返还进行一下对比:

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如图所示,如果选择 66 岁返还,那么每年为了返还要多交 5156 元的保费。

如果不幸在 60 岁前罹患重疾,那么只能获得 40 万保额,和不返还的产品是一样的。

为了保费返还,每年多交的 5156 元保费,就这样打水漂了。

保险公司是营利性组织,所有产品都是经过反复的精算、利润测试,想占保险公司的便宜,可能想得有点简单了。

然而现状是,很多人一听能返还就觉得产品好,不关注保障和同类产品对比,盲目投保吃了亏却还不知道。

二、6 款定期重疾险测评,哪款好?

返还型重疾险每家公司都有,但即使是同一家公司的产品,返还的方式也会有所不同。

本着通俗易懂的原则,深蓝君将返还型重疾险进行了如下分类:

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建议不要草率的认为返还型重疾险都差不多,要关注如下几个方面:

不同产品差别还是挺大的,深蓝君选择了 6 款市面上热销的产品进行测评,同时加入了一款保障接近的,不返还定期重疾险:复星联合健康康乐 e 生 B

话不多说,直接上图:

保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了!

经过对比可以看到,保障接近的情况下,定期返还型重疾险每年所交保费是不返还的 2-3 倍。

保费返还,就是我们用多交几倍的钱换来的。

如果你确定要选择一款定期的返还重疾险,深蓝君建议:

钱到手上以后想怎么花都可以,适合预算充足不差钱的朋友。

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其实对于普通人来说,过去我多次建议考虑消费型重疾险,剩余的钱可以用作其他投资,或家里的各项开销。

实在没有必要把我们交的钱,几十年都套牢在保险公司。

三、6 款终身返还型重疾险测评

除了定期返还重疾险,市场上还有很多终身返还重疾险。

这类产品有可能拿到 2 笔钱,一笔是指定时间( 比如 77 岁 )返还的保费,还有一笔是出险后几十万的理赔款。

同样,为方便对比,我筛选了如下 6 款产品:

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上面的产品当中,深蓝君建议关注天安爱守护 2019、光大永明吉瑞宝,保障相对更加全面。

具体产品的细节,深蓝君在过往文章已有分析,如果还想了解更多,可以( 点击这里 )了解。

四、返还型重疾,真的值得买吗?

无论是买保险,还是买家用电器,我觉得一定要物有所值。

下面深蓝君就通过几种搭配,带大家一起看看返还型重疾险,到底值不值得买?

我搭配了三套方案:

具体详情如下:

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通过上图我们可以看出:

返还重疾险的本质就是:我们多交了很多钱,保险公司拿去理财,然后把已经贬值很多的本金,在几十年后返给我们。

所以如果预算有限,通过 消费型重疾险 + 定期寿险 的组合,可以获得很不错的保障,而且重疾和定寿如果出险,是分别赔付一次的。

保险公司不是慈善机构,不花钱免费得保障的事情,只会发生在童话世界里,建议大家理性看待。

五、写在最后

保险无法买前试用,所以常常会给人一种“ 买了保险没用上,钱就白花了 ”的错觉。

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2018 最新理赔年报来看,保险公司每年赔出去的钱,都是上亿元的真金白银。

没用到说明我们没有发生任何风险,只是我们运气好,而我们交的保费都被用来帮助遭遇不幸的家庭。

深蓝君在科学投保五大原则一直强调,买保险要保障归保障,理财归理财。

与其把钱花在返还、分红、理财等功能上,倒不如把多余的钱尽可能的买高保额来得实际。

希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

挑选保险的路上,我们愿陪您一直前行:)

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

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全部评论 (3)
平凡的
0
04-18 19:46

有高血压病现在药控制的还有什么可以买的吗?深蓝汤

爱没心湖
0
04-15 22:51

太复杂,没细看,不过看过身边一些人的经历,国内很多保险就是能骗则骗,黑了良心。

精装追女仔
0
04-15 21:56

标题党,内容毫无意义

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