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智能核保,内行人的利器,外行人在给自己挖坑

家安咨询师 02-08 23:00 关注

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买保险时,健康告知是一个无法避免的问题。

遇到不符合健康告知的情况,需要提交资料,给保险公司核保。

流程比较麻烦,线上投保的产品,其便捷性就体现不出来。

为了方便投保,可以在线智能核保的保险越来越多。

1)什么是智能核保?

智能核保是投保过程中,为解决互联网核保问题而诞生的一种在线实时问卷核保系统,目前主要针对核保中的疾病核保。

2)智能核保的常见流程

智能核保体系是在线投保过程的一个分支,又不仅仅是一个分支,因为智能核保的结论会影响后续的投保过程。

智能核保,内行人的利器,外行人在给自己挖坑

常见的智能核保过程

3)核保的常见情形

情况一:健康告知能过,点进去智能核保,发现被保险人符合其中的某些情况

解决方案:按标准体买就好了。

可能有人想问了:健康告知既然都不问,为什么智能核保会有选项可以选择呢?

比如某款产品不问支气管炎,可点进智能核保,却发现有相应的选项。

那是因为,健康告知除了会问具体的疾病,比如甲状腺疾病、脑血管疾病,还会问其他异常。

比如:2年内是否看过医生、住过院、动过手术或长期服药?

智能核保,内行人的利器,外行人在给自己挖坑

健康告知不问支气管炎,智能核保却有,是为那些撞上了“其他异常”的人准备的。

比如刚好两年内因支气管炎住院治疗过。

情况二:健康告知不满足,需要智能核保,结果找不到相应的疾病

解决方案 : 这个疾病不支持智能核保,此路不通。要么准备资料走人工核保,要么换个产品试试,或者走线下渠道投保。

比如,某款健康险问到“过去两年是否住过院”,被保险人因为宫外孕有过住院,但是在智能核保中没有宫外孕这一项。

那是不是说,可以直接投保了?

千万别自作多情,以为能直接买。

实际是保险公司在宣告拒保结果。

情况三:健康告知某项不满足,需要智能核保,是不是曾经有过的病症都要选。

解决方案:不必画蛇添足全部勾选,只选相关内容。

举个栗子,

小明甲状腺结节,不满足健康告知;

同时,六年前因骨折住院治疗;

健康告知未问骨折,且只问两年以内的住院和就诊情况;

需要进入智能核保。

在智能核保时,需要勾选甲状腺结节,这个是没有疑问的。

那么疑问来了,还需不需要勾选骨折呢?

答案是不用。

这个骨折的选项,是为两年内因骨折住院和就诊的人准备的。

小明六年前的住院记录,不在告知范围内。

所以,核保时也不需要勾选。

总之,智能核保和健康告知一样,千万别自做多情。

像健康告知,就是问到了,就如实回答;没问,就不用管。

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