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首款特定良性肿瘤可赔的高性价比重疾险!

懂保爷 11-04 15:15 + 关注

创作立场声明:目前市场上性价比较高的重疾险!

关注懂保爷有一段时间的朋友们肯定特别熟悉“超级玛丽”这个词,因为保爷评测过的好几款重疾险的名字里面都有它:

这几款“超级玛丽”上线时,都是非常推荐的,性价比领先于同时期其它的同类产品,成功地吸引了不少朋友投保。

可见,敢使用“超级玛丽”作为产品名称的重疾险,必定是爆品!

保爷今天带大家一起评测下最新款的“超级玛丽”:由和泰人寿推出的“超级玛丽2020”(条款名叫:和泰安康无忧),看它能否打败目前的第一推荐“康惠保2020”和“健康保2.0”?

老规矩,考虑到可能有些朋友是保险小白,评测之前,保爷先带大家了解一下重疾险的配置等级和挑选重疾险需要关注的点。

重疾险的配置等级

保爷根据重症、轻症、中症、身故、癌症多次、重症多次(分组、不分组)这6大保障内容的搭配组合将重疾险分为10个等级,每个等级后面,保爷都找到一款最推荐的产品,10级为最高配置(并不是配置越高越适合你哦):


首款特定良性肿瘤可赔的高性价比重疾险!


今天的主角“超级玛丽2020”处在第5等级(等级5和等级3是保爷最推荐的),含有重症+中症+轻症+癌症二次(可附加)等保障。

挑选重疾险,需要主要关注哪些点呢?

保爷总结出以下几点:

带着这些挑选技能,我们先来看下超级玛丽2020和当下热销超高性价比重疾险的对比。

保爷在之前的评测中得出当下推荐的成人单次赔付重疾险有6款,分别是:

我们加入超级玛丽2020一起对比下:

首款特定良性肿瘤可赔的高性价比重疾险!

为了更加清晰直观,我们拿超级玛丽2020和当前推荐榜第一的康惠保2020、健康保2.0直接对比:

首款特定良性肿瘤可赔的高性价比重疾险!

直接说结论:

从保障上来看:超级玛丽2020的保障和康惠保2020版非常像,比健康保2.0全面一些,中症保额有达到60%基本保额,前15年额外赠送50%重疾保额(康惠保2020是前10年赠送50%,11-15年赠送35%),从保障上比较,新品超级玛丽2020小胜

从缴费上来看:超级玛丽2020无疑是最优的,35岁以下支持缴费至70岁,这可以降低缴费压力,并且有保费豁免功能(如果中途得了轻症或者中症,后续保费不用再交,保障依旧有效),不过有些朋友不太能接受活到70岁还在缴费,在意这个点的话就选择30年缴费的;

从不附加癌症二次赔付的保费价格上看:过往的评测中,健康保2.0是地板价,这3款产品对比,依旧是健康保2.0的保费价格最低,但超级玛丽2020和康惠保2020的保费价格也只比健康保2.0多个100元左右,区别不大,在同一个档次,男性投保超级玛丽2020比康惠保2020还要便宜一点。

从附加癌症二次赔付的保费价格上看:健康保2.0附加后非常贵,比其它2款要贵近1000元,不推荐。超级玛丽2020和康惠保2020,保爷都是建议附加上癌症二次赔付的,考虑到超级玛丽2020附加的癌症二次赔付是赔付120%保额,比康惠保2020多赔付20%,所以附加后超级玛丽2020要比康惠保2020贵100多是合理的。

综合以上对比,新品“超级玛丽2020”比当前第一推荐的康惠保2020、健康保2.0都还要优秀,成为了性价比王者,新的第一推荐!

回答本文标题:超级玛丽2020续写了超级玛丽家族的爆款传奇!

本文开头有提到超级玛丽2020是由和泰人寿推出的,可能很多朋友不了解甚至没听说过这家保险公司,保爷简单给大家介绍下:

和泰人寿成立于2017年1月,注册资本金15亿元人民币,由中信国安有限公司、北京居然之家投资控股集团有限公司、北京英克必成科技有限公司(腾讯全资子公司)等8家企业发起设立。

保爷一直的观点是不用过多关注保险公司的大小,关注保险产品本身就行,因为其实根本就没有小保险公司,能开保险公司的都是实力非常雄厚的,背后一大堆boss,腾讯就是和泰人寿背后的boss之一。

关于保险公司的大小以及安全性问题,可以关注保爷,在历史文章中可以找到详细评测。


首款特定良性肿瘤可赔的高性价比重疾险!


和泰人寿的偿付能力充足率非常高,为404.37%,风险综合评级为最优的A级,所以大家可以放心。

接下来,保爷针对超级玛丽2020的几个可选附加责任,简单讲解一下,方便大家投保时知道如何选择,保爷建议投保“不含身故保障”版本,附加责任如下图这样选,只附加癌症二次赔付,即图中的“恶性肿瘤额外保险金”:


首款特定良性肿瘤可赔的高性价比重疾险!


投保“不含身故保障”版本:

保爷已经强调过很多次了,投保重疾险不建议附加身故责任,身故责任建议通过定期寿险去保障,这样搭配更划算,具体看保爷的这篇文章:投保重疾险时,到底要不要选「身故」保障?

另外,保障终身的不含身故保障的重疾险,假如一辈子没有理赔过重疾,最终去世身故了,是可以拿到一笔不少的钱的,即保单的现金价值,具体看保爷的这篇文章:你买的保险最后能拿到多少钱?「现金价值」说了算!

癌症二次赔付强烈建议投保:

保爷简单介绍下超级玛丽2020版的癌症二次赔付规则:

如果首次得的是癌症,获得赔付3年后,癌症的新发、复发、转移、持续,再赔120%保额;

如果首次得的是非癌症的重疾,获得赔付1年后,新发癌症再赔120%保额。

这种赔付规则目前是最优的,有些癌症二次赔付的间隔期都需要5年,这个仅3年。

保爷强烈推荐投保康惠保2020版时附加上癌症二次赔付

一是因为癌症在重大疾病中多次发病的概率最高;

二是因为超级玛丽2020版附加癌症二次赔付之后的价格非常亲民!

良性肿瘤保险金不建议投保:


首款特定良性肿瘤可赔的高性价比重疾险!


虽然这次新品超级玛丽2020的宣传语是“首款特定良性肿瘤可赔的高性价比重疾”,但保爷觉得这个附加责任的必要性不大,有以下几个原因:

1、保额太低:

仅10%基本保额,投保50万的话,这项责任只能获得5万的赔付,意义不大;

2、限制太多:

首先良性肿瘤必须要进行切除手术;

然后良性肿瘤必须是以下器官部位:脊髓、心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食道、胃、小肠、大肠、乳房;

另外囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤,这几种是不包含在内的,组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤这几种治疗方法也不包含在内。

投保人豁免

自己给自己投保是不用选的,投保人就是被保人,被保人豁免是自带的;给别人投保时,例如夫妻互投,如果投保人的年龄比较年轻且身体健康,就建议附加上投保人豁免,否则不建议加。

需要注意:附加投保人豁免会占用投保人的风险保额,例如丈夫先给妻子投保了50万保额,附加了投保人豁免,丈夫再给自己投保时,就买不到50万保额了。

解决方案是投保不同家保险公司的产品,例如,妻子投保超级玛丽2020,丈夫投保康惠保2020,这样就都可以买到50万保额且都有了投保人豁免。

健康告知以及核保是严格还是宽松?

超级玛丽2020的健康告知有7条,比较严格,但是智能核保比较宽松,保爷试了一些常见疾病(甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带等)的智能核保,比康惠保2020要宽松很多,另外还支持在线提交人工核保,很便捷。

最后保爷来总结一下:

和泰人寿新推出的超级玛丽2020续写了爆款传奇,打败了目前的第一推荐康惠保2020和健康保2.0,成为了性价比王者,新的第一推荐。

最近打算配置重疾险的朋友,保爷强烈推荐投保超级玛丽2020,不要错过。投保时保爷建议选择不含身故版本、只附加癌症二次赔付(恶性肿瘤额外保险金)。

已经投保过康惠保2020或者健康保2.0的朋友不用纠结,更不用退掉重新投,它们的性价比都很高,领先其他重疾险一大截,再过个三五年,都不会淘汰。

讲到这里,超级玛丽2020如此优秀,就没有一点缺点吗?

保爷仔细评测下来,发现2个小缺点:

选择保障至70岁时,缴费年限最多只能选择20年缴费,无法30年缴费,但相对于康惠保2020保障至70岁的强制捆绑身故责任,还是超级玛丽2020更适合,如果你预算不多打算先配置一份定期重疾险的话;

癌症二次赔付的条款里本来有个缺点,不过后来和泰人寿官方发布通知修复了这个小问题,也就不算是缺点了,这里就不展开细讲了。



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