200万理赔额的保险,最后只赔51块?原因让人意外

全网id险坑 09-14 11:59 关注

200万理赔额的保险,最后只赔51块?原因让人意外

大家好,我是喵叔。

前段时间, 有一家保险公司被投诉,原因是一名女子买了一份200万理赔额度的保险,结果只赔了51.9块钱。

情况是这样的,广州的一名女子,之前在亲戚那里投保了一份年交366元的百万医疗险。在年初的时候,她被诊断出了乳腺癌,随后在医院进行了“切除+假体植入”手术,前后花费一共五万余元,经过社保报销后,还需要自费1.7万元。

随后该女子便直接向保险公司申请了费用的报销。

200万理赔额的保险,最后只赔51块?原因让人意外

谁知道保险公司给了个让人诧异的结论:扣除1万免赔额以后,只能报销51.9元。虽说发动了媒体,但后面保险公司的解释也依旧让人失望:51.9元是工作人员计算错误所致,实际上可以报销的金额是500多块钱,即使这样,依然和女子的期望值有较大差距。

这个事情经过媒体发酵以后,评论区各种叫骂声,很多人都在下面带起了节奏:看吧,保险都是骗人的。

不过如果有仔细了解了事情的详情以后,可能保险公司真的是当了一回冤大头。该女子花了366买的一份“200万保额”的保险,自然应该是百万医疗险。

这类产品相信大家不会陌生,就是它只报销合理且必要的治疗费用,常规疾病经过社保报销后自费部分如果超过1万元的,剩余都由保险公司进行报销。保费便宜报销额度非常高,所以很受大家的喜欢。

很多年轻人在买商业保险的时候,一般就是左手意外险右手百万医疗险。

一般来说,最近比较火的百万医疗险,都是1万块免赔额,对于重疾或者癌症,甚至是没有这1万的免赔额的。也就是说,哪怕该女子自费1.7万,扣除1万块的免赔,也还有7000多是可以正常报销的,那么为啥最后只报了500多块呢?

原因应该就出在“免责条款”上了。免责条款就是保险公司约定,什么情况下,不可以进行赔付。比如下面这个条款:

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这个女子实施乳房切除,做了假体植入,而假体就是免责条款所包含的一项,因此不能理赔也很正常。扣除这部分费用,最终报销额只有500多,其实是相对合理的。

不过为什么这件事就引起这么大的争议呢?

标题唬人啊,“保额200万,理赔51.9元”,这样的话题,实在是太容易带节奏了,一经发布,自然流量非常可观。所以很多自媒体可能根本就没有搞明白事情的前因后果,就上来把保险公司一顿批,导致大众对于保险的认知进一步恶化。

流量有了,至于事情的真相,似乎显得并没这么重要了。

其实要我看来,买保险虽说不能保证风险一定不发生,但至少可以在很大程度上降低疾病和意外给我们带来的影响。毕竟对于大多数家庭来说,面对疾病的时候,除了确定能不能治疗以外,还要看有没有钱治。

比如最常见的癌症,现在随着医疗技术的发展,很多新型抗癌药、治疗手段的出现,可以大大提高患者的生活质量,有效延长患者寿命。

但是很多抗癌药物或者治疗手段,都是天价,比如之前我们说的CAR-T疗法,单就药的费用就破百万,还有一些靶向药,也都是价格昂贵,一般家庭也没法承受。

癌症的治疗费用,一般从12-50万元不等,有的甚至更高。之前发布在《柳叶刀》上面的一项调查显示,我国癌症患者的人年均就诊支出花费9739美元,相当于人民币6.7万元,平均下来就是每个月5583元。

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再看国家统计局公布的《31省份2021年一季度居民收入榜》,我国居民一季度的人均可支配收入仅为8014元,也就是说,平均下来,每个月可支配的收入连3000都不到。即使一家人一个月不吃不喝,也很难承受治疗癌症的花费。

之前《中国养老前景调查报告》显示,年轻一代(35岁一下)有56%的人暂无储蓄,剩下44%有储蓄的人平均每月的储蓄金额仅有1389元,也就是说一年不到2万块。

绝大多数人的收入和存款,都不具备应对重大疾病的能力,所以对于绝大多数普通人来说,保险无疑能作为一个相对摸得着、抓得住的风险转移工具。

有了它,不至于因为一场大病,导致整个家庭陷入困境,甚至在朋友圈到处众筹救命。

所以建议,每一个健康人,都首先给自己配置一份百万医疗险,30岁一年也就两三百块钱,解决了各种疾病和意外的报销费用,质子重离子、进口药大多都能囊括,如果带有绿通、住院垫付,就显得更加实用。

百万医疗险解决的是看病就医费用高的问题,后续康复费、疗养费、家庭因此造成的收入损失等,均需要重疾险进行保障。重疾险属于给付型保险,只要是达到了合同所约定的理赔条件,保险公司就得给钱,这笔钱可以用来当成没有工作期间的收入损失补偿,也可以用来后期康复使用,怎么使用都行。

各种险种组合搭配,才能较好地解决家庭发生疾病、意外以后所会面临的各类现实问题,不太明白的,也可以及时联系喵叔咨询了解。

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