君龙人寿小青龙2号 | 少儿重疾险评分
声明:大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来,不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考,保险产品按需购买,谨慎决策。
本次测评的小青龙2号来自少儿重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:
图片君龙人寿 保险有限公司,于2008年12月17日在厦门正式开业,注册资本15亿元,由《财富》世界500强企业厦门建发集团有限公司和拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险股份有限公司强强联手合资设立。是第一家设立在福建省的保险公司,目前在福建、浙江两省设有分支机构。在大鱼系统中的公司实力评价中,目前君龙人寿得分为85.18。2023年二季度综合偿付能力为201.65%,运营状况良好。
经营指标
1)成立日期:2008年12月17日
2)注册资本:15亿
3)最新综合偿付率:201.65%
4)最新风险综合评级:BB
5)上年度原保费规模排行:69名
资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率、风险评级数据为2023Q2数据,保费数据为2022年年报数据。
图片重疾险中最重要的部分就是保障责任,我们把其拆解成共80项评分项进行分析。小青龙2号作为预定利率下调,费率调整后出的第一款少儿专属重疾险,大鱼也更新发布了新的测评标准。小青龙2号保障指数得分为89.16,该项评分表现优质。
产品特色
特色1:重疾赔付后,不相关联轻症、中症可再赔付
重疾赔付后,不相关的轻症、中症还能再分别赔付,这项责任从一开始的少儿重疾内卷新方向,到如今的标配,一直在升级。从之前的小青龙可以轻症、中症分别再赔付2次,到现在不限制赔付次数,只要没有触发第二次重疾或者癌症二次赔付的前提下,可以累计最多赔付6次。这项责任放在少儿重疾里还是非常实用的,意义在于重疾险中的轻症、中症一般在少儿阶段很难发生,反倒是白血病等重疾更为高发,传统的重疾险在赔付完重疾险后,轻症、中症也随之结束,从保障小朋友终身的角度来看,小青龙2号的赔付方式更实用。
特色2:少儿特定疾病和成人阶段额外赔付均有覆盖
小青龙2号包含了20种少儿高发疾病和16种罕见病,除了部分高发疾病仅重疾涵盖,其他少儿特定疾病均不限时间,额外赔付120%保额,罕见病额外赔付200%保额。整体来说,少儿高发病种很全面,只是可能这两年罕见病婴儿进行性脊肌萎缩症太火了,大黄蜂8号和小青龙2号都将其从罕见病翻倍赔付病种挪出,只在重疾中涵盖.
而确诊重疾的额外赔付比例也升级到100%保额,十分实用:30年期版本,前10年确诊轻症、中症、重疾,额外赔付10%、20%、100%保额;长期版本,可以选择前30年或者60岁前,确诊轻症、中症、重疾,额外赔付10%、20%、100%保额。无论是想保障在少儿阶段,还是60岁前的额外赔付,都可以选择。
比如,10岁确诊白血病,则可以一次性获得赔付的比例为:100%+120%+100%,高达3.2倍基本保额。
特色3:增值服务优质,在白血病领域有所创新
小青龙2号的增值服务除了常规的电话医生和重疾绿通外,针对少儿期间最高发的白血病,和国内顶尖的血液病专科医院:陆道培医院,与其建立了深度合作和对接。若被保险人不幸确诊白血病,可以提供19项陆道培医院的白血病专项就医服务,有效帮助孩子和家长解决治疗难题,提供和白血病相关的一系列资源、就医、治疗方案等服务。
重点关注
病种全不全
重症疾病覆盖128种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含,各产品都一样。
小青龙2号分为定期30年、保至70岁和终身三个版本。主险是重疾不分组多次赔付,累计赔付3次,依次赔付保额的100%、120%、120%,且重疾没有“三同条款”限制,触发第二次赔付条件宽松。小青龙2号还有一个优势是,如果在满足间隔期的条件下,若第二次重疾同时符合重疾和恶性肿瘤二次赔付,则可以叠加赔付,和青云卫2号一样。
由于行业没有统一的少儿高发重疾标准,我们尽量考量更多少儿高发重疾病种,结合中国精算师协会2020年12月发布的《重疾健康教育读本》中的少儿高发重疾,大鱼更新了少儿高发重疾的病种范围。小青龙2号的20种少儿高发重疾,可翻倍赔付的包含14种,少儿高发重疾覆盖较为全面。
小青龙2号共包含20种少儿高发疾病,不限年龄额外赔付120%,16种罕见病,不限年龄额外赔付200%;其中20个高发少儿病种有14个可以翻倍赔付,其他病种按基本保额赔付。
22种高发轻症和10种高发中症覆盖全面。
小青龙2号的病种全面,其中慢性肾功能障碍,只有90天的透析要求且升至中症,标准宽松,还有不少疾病升至中症赔付。
小青龙的轻症+中症,累计赔付6次,不分组无间隔,赔付比例是市场平均水平,分别为30%和60%,还可选择一定保险期间内,额外赔付10%和20%。
投保tips
小青龙2号作为君龙人寿面向全国销售的少儿重疾,可以选择带不带身故责任,也有癌症二次和住院津贴可以附加,主险责任丰富,病种覆盖全面,首次确诊重疾后,不相关联的轻症和中症可以继续有效,是小青龙2号的一大优势。并且针对少儿最高发的白血病,保障责任可以翻倍赔付的同时,也和陆道培医院建立了绿通合作,增值服务十分优质且实用,且服务时效是保单有效期间内,相较于同类型少儿专属重疾险的3年有效服务,更实用。
君龙人寿全国分支机构不多,但小青龙2号作为互联网产品,可以全国投保,保障期可选定期30年、保至70岁和终身,最低保额10万,最高免体检保额80万。
增值服务
保单有效期内可享有:
1、白血病健康管理(陆道培医院白血病相关服务对接:互联网专家咨询、专家预约、标本送检、精准检测、MDT会诊、临床实验、国内国际远程会诊、专车接诊、康护护理、复诊随访、免押金入院);
2、电话医生、健康测评;
3、重疾相关绿通(门诊绿通、住院/手术绿通、MDT多学科会诊、心理疏导、检查加急、院后照护指导);
4、CAR-T相关服务对接。
投保方式
目前,小青龙2号支持全国投保,暂时只能提供智能核保。
图片在价格方面,我们拿少儿终身带身故重疾产品做一个横向比较,小青龙2号和8月1日前的少儿重疾相比,价格有一定的涨幅。
图片0岁男/女宝宝,50万重疾险保额,30年缴费,保终身
在8月1日最新发布的大鱼测评模型里,小青龙2号的价格指数得分为88.45分,涨幅差距原因是受到预定利率下调的影响,2023年8月1日后,全网重疾险的价格调整,30年定期版,价格涨幅较小,终身版涨幅多些,因此无法再和曾经的下架产品横向对比。建议将保障作为主要考察指标,同时选择终身保障期。
亮点
1)少儿高发重疾覆盖较全面,额外赔付比例高
2)等待期内发生轻、中症,责任终止,保障继续
3)重疾赔付后,不相关联轻症、中症可继续赔付
4)少儿和成年人阶段均有保障兼顾,可选责任实用性强
5)第二次重疾和癌症二次在满足间隔期1年的情况下,可以叠加赔付
6)同类型产品中,增值服务优质且有特色
不足
1)主险自带重疾多次赔付,因此价格略高
2)暂无人工核保
观点总结
小青龙2号(互联网专属)由君龙人寿保险股份有限公司承保,保障指数、投保灵活度、增值服务表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为91.56,给予5星评级。小青龙2号为重疾不分组多次赔付,且没有“三同条款”限制,保额递增。同时少儿高发重疾和罕见病覆盖较为全面,不相关联疾病重疾赔付后,轻症中症可以再赔付,可选癌症二次和额外赔付、住院津贴,都十分实用,消费者可根据保障需求灵活搭配投保方案。合作的陆道培血液病医院的白血病增值服务,是一大创新。既可作为新生儿宝宝的终身重疾保障,也可作为高保额的组合搭配方案可选。