保险测评 篇二百七十九：这款增额终身寿险，终于赖不住了……

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

原谅我标题用了“老赖”这个词。

但今天说的这个产品，它确实太能“赖”了……

早在6月份，监管开始点名逐一要求“不符合新规”、“存在利差损风险”的增额寿险及时下架。

于是乎，各种牛X产品纷纷决定下线，不再和监管硬刚。

但这其中就有一款产品，和监管打起了“游击战”……

它就是今天的主角——「 金满意足臻享版 」！

不断地在作死监管的边缘不断试探，能不下架则不下架。

一开始说6月份下线，结果到时间后，只下架了部分期缴版本，剩下版本依旧坚挺。

这也不能怪弘康人寿太苟，主要是他家的这款产品在增额终身寿市场里，算是一枝独秀了。

好产品当然是能卖一天算一天，这都是业绩呀~

当然，这种“能拖一天是一天”的做法，肯定是逃不过监管大大的法眼。

弘康也接到了监管“法旨”，要求必须要下架，且要有明确的下架时间。

于是，再拖了这么久之后，弘康还是发布了加盖公章的下架通知：

【金满意足臻享版】将在9月30号，100%下架。

保险“老赖”终于赖不住了~

1.

在说这款产品之前，我们先来说说，为什么最近越来越多的明星增额寿产品相继下线。

按照最新的规定，增额寿的减保功能，不能再像现在这样“为所欲为”。

比如说，每年限制一定的减保次数，每年的减保金额不能超过保额的20%。

之前看过增额寿险介绍的朋友，应该知道“减保”实际上就是增额寿险的“提现”方式。

新规的出台直接导致了，以后的增额寿都不能做到真正意义上，像银行账户那样的 “自由提现” 了。

而金满意足臻享版这类，在新规前上线的产品，仍然拥有完整的减保功能，这一点是不符合现行规定的。

所以下线也是迟早的事情……

另外，保险公司的投资，按照《保险法》规定，大部分都是用于无风险的金融渠道，比如存款、债券。

而如果市场利率持续下行，保险公司的投资收益自然也要跟着降。

而当投资收益跌到低于承诺给大家的储蓄险收益时，就产生了监管最难容忍的“利差损”。

保险公司也成了做慈善的。

而包括金满意足臻享版这一批高利率增额寿，都是很久之前前通过备案的老产品，依据的都是很早之前的无风险利率。

现在的环境嘛，有多糟糕大家也都清楚，市场利率也是一跌再跌。

所以新出的产品，根本不可能有这么高，也不敢有这么高的利率。

以上这两点，就是金满意足必须消失的核心原因。

2.

当然，我们知道了金满意足减保政策很好，也知道了他的收益率在一众竞品中非常可观。

但增额终身寿险嘛，到底如何？还是得在“收益”上见真章。

废话不多说，直接上干货。

我找来了市面上最热门的7款增额寿险，进行终极对比。

以30岁男性为例。

分3年缴费，每期缴10万元，现金价值如下👇：

（制图By吐逗保）

金满意足的回本不算快，但也不算慢，并且收益制霸了整个储蓄刚需阶段。

从38岁开始，无论哪年进行减保或者退保，拿到手的收益率都是最高的。

投保30年后，金满意足的IRR超过了3.485%，折合成单利是5.98%。

分5年缴费，每期缴10万元，现金价值如下👇：

（制图By吐逗保）

Emmm，这剧本我是不是刚才看过？

不过话说回来，除了早期几年的回本速度略有劣势，其余时间金满意足依旧占据绝对的优势！

投保30年后，金满意足的IRR超过了3.485%，换算成单利是5.98%

最后分10年缴费，每期缴10万元，现金价值如下👇：

（制图By吐逗保）

10年缴的初期，乱的像晋西北。

前7年，利盈盈、司马台、万年禧先后露脸。

第8年及之后，金满意足就一骑绝尘了。

投保30年后，金满意足的IRR超过了3.478%，换算成单利是5.96%。

3.

第一、负责任地说，金满意足臻享版的利率，在同类竞品中绝对是领头羊的存在，随便比！

第二、金满意足臻享版尤其适合每年攒2万，攒10年这样的储蓄计划；

当你10年后攒钱的时候，依然能锁定3.49%的复利率，想想就美得鼻涕冒泡有没有！

第三、后期减保灵活，急用、养老都可以兼顾！

最后，我们要买储蓄险的本质原因是什么呢？

实际上，就是对利率下行的风险对冲。

再翻译的白话一点，就是利率不变、还安全。

而在当下的大环境，能做到这一点的只有三种东西：

· 四大行存款

· 国债

· 储蓄型保险

而增额终身寿险，就是这目前三大类中，收益最优秀的存在。

而金满意足作为增额寿的领头羊，还有最后20多天的销售期。

且投且珍惜吧~

当然，算不明白千万别盲目投保，来找我帮你，表害羞。

我是吐槽君，爱你们！

——————————

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<