咚妈说保 篇五十五：和谐福满溢重疾险值得买吗？可能不适合你！

和谐福满溢，是一个终身重疾险新品，没有保至70岁选项。

基本责任是①110种重疾赔1次基本保额+②45种轻症赔1次30%（含轻症豁免）。

可选责任有①28种中症赔1次50%，②18岁前身故返已交保费/满18岁身故赔保额。

从保险责任可以看出，和谐福满溢重疾险的产品设计原则：极简。

保险责任非常简单，也不提供第2次癌症或第2次心脑特定重疾，而且，不管是赔付比例还是赔付次数，都是够用即可，能舍则舍。

当然，如果性价比能做到极致，那无疑对预算有限的朋友会是不错的选择，不过，和谐福满溢的价格也没有很低。

和谐福满溢产品基本信息：

• 承保人群：28天-60周岁，1-4类职业

• 保障期限：终身

• 缴费年限：≤35周岁最长30年交，35岁-45岁最长20年交

• 可投基本保额：A类地区最高60万，其他地区最高40万

• 疾病等待期180天，等待期内确诊重/中/轻症，返已交保费，合同终止

• 就医医院：境内二级及以上公立医院普通部

和谐福满溢的保险责任：

• ①110种重疾赔1次100%基本保额

• +②45种轻症赔1次30%（含轻症豁免）

• 可选1：28种中症赔1次50%基本保额
  

• 可选2：18岁前身故返已交保费/满18岁身故赔保额
  

可以这么理解，投保和谐福满溢基本责任，50万基本保额，可以获得的保障权益是：重疾赔1次50万+轻症赔1次15万（含轻症豁免）。

注意，和谐福满溢的基本责任里是不包含中症的，中症放在了可选责任里。

如果轻症保的病种够全，保额能做到足够低，有没有中症无可厚非。但是，就和谐福满溢而言，中症得选上，如果不选，病种将会有缺失。

如下图，和谐福满溢将常见高发病种单侧肾脏切除/慢性肾功能衰竭、心脏瓣膜介入手术、轻度阿尔茨海默病、重度原发性帕金森病、中度脑损伤等，都放在了中症里。

图表由【咚妈说保】

所以，如果投保福满溢重疾险，中症要选上。

和谐福满溢重疾险的保费水平：

因为和谐福满溢没有创新保障，也没有60岁前重疾额外赔付，如果拿它跟60岁前额外赔付70%、80%的产品比，未免太欺负人。

咱们将和谐福满溢与拼低价的重疾险，比如达尔文5号荣耀版、有为1号、康乐一生2021等，放一起看看，其性价比到底如何。

投保50万基本保额福满溢，30年交，50万基本保额，不加中症，男性5650元/年，女性5210元/年；加中症，男性5955元/年，女性5485元/年。

同样50万基本保额，30年交，达尔文5号荣耀版，重疾（自带癌症特药津贴）+中症+轻症，30岁男性5740元/年，女性5150元/年。

怎么说呢？保险责任减了，保费价格也没便宜。

和谐福满溢，保障断舍离，保费却并不超低。虽然号称“超高性价比”，但是，达尔文5号荣耀版珠玉在前，和谐福满溢很难出类拔萃。

总之，如果预算有限，追求保费便宜，可以重点关注达尔文5号荣耀版、康乐一生2021，和谐福满溢可能并不那么适合你。