华贵小爱终身寿险，要的就是一个确定

创作立场声明：推荐一款现金价值很高的终身寿险，其实也有兼有了身故和储蓄的功能。

壹

最近在知乎上回帖，有人问到了“定期寿险”和“终身寿险”的区别。

我发现，聊过高杠杆的定期寿险，又提到过带有储蓄性质的增额终身寿险，却从来没好好认识一款 ——定额的终身寿险。

如果有印象，我们可以先参考一下之前介绍过的一款增额寿，是我非常喜欢和推荐的一款增额寿。

看完增额寿的基本介绍之后，我们就可以对定额终身寿险有更准确的认识：

相同点：都属于可以保障终身的寿险。
不同点：

• 增额终身寿的身故金和现价会随着时间一路爬升，更偏重于储蓄类保险；

• 定额终身寿的身故金一直稳定，现金价值会爬升逐步趋近于保额，更偏重于身故传承的作用。

如果我们用一个简单的示意图：

(呕心沥血的图)

此图以一位30岁男性，趸交保费的情况来测算增额终身寿和定额终身寿的不同表现。

可以很清楚的看到，定额终身寿的身故额度一直稳定，现金价值会慢慢趋近于所购买的保额。而增额终身寿的身故额度和现价在早期都不高，但是会随着时间一路增长，最终超越定额终身寿，实现其“增值”的概念。

所以，抛开定期寿险的“超高杠杆”，也抛开增额寿的“终身增值”，一款好的终身寿险，可以让我们实现“一定杠杆作用下的资产传承”。

贰

接下来不得不讲一讲以主打卖寿险的华贵人寿了，之前安利过一款夫妻互保的定期寿险——甜蜜家定期寿险。

再加上华贵人寿一直主推的大麦系列定期寿险，不仅保费上相当有竞争力，免责和健康告知也很少，而且免体检购买额度也挺高。所以，我觉得华贵人寿也是在寿险这条道路上，已经开放出不一样的花朵！今天讲的终身寿险，也一样来自于华贵人寿，叫做华贵小爱终身寿险。产品是小爱，但其实带来的功能却是大爱。

1、免体检额度高，可达300万

对生活在北上广深这样的城市里的人来说，如果以30岁男性为例，每年只需要交4万元左右的保费（缴费期20年），就能换来终身300万保额的身故保障（非意外身故需过90天等待期）。所以，其实定额的终身寿险也是有非常出色的杠杆作用的。

2、指定身故受益人，实现财富定向传承

这份保单最多可以指定三个顺位受益人，每个顺位里最多可指定3名受益人。受益人可以是被保险人的父母、子女、配偶。

也就是说，利用这份保单，可以合理分配身故理赔金的去向。通过指定受益人的方式进行，用确切的保单设计完成确切的财富传承，完全遵循了个人的意愿。

3、保单现金价值高，支持减保

其实终身寿险的保单也是有现金价值的。

华贵小爱的亮点在于现金价值比较高，而且支持减保。也就是说，在保单早期，拥有了一个高额的身故额度，可以作为打拼人士为家庭提供的一份保护。到了保单后期，随着年龄的增大，可以适当取出一部分保单的现金价值，虽然同步降低了身故金的额度，但却给晚年生活带来了现金流的补充。

以下图为例，同样的缴费期和同样的保额，华贵小爱的保费要低一些。更重要的是，华贵小爱的现金价值比较高，有间接储蓄的概念。即便到了后期，通过减保的方式，可以平衡养老现金流和身故保额的关系。

（呕心沥血的图）

所以，善用保单真的是一门技术活！

4、健康告知宽松，免责条减少

华贵小爱的健康告知非常宽松，只有3条，都是常见定寿会问到的问题。而且它的免责条款也非常少，只有3条，对于诸如酒驾、或者因为自然灾害这种不可抗力的因素，都没有列入其内。

(华贵小爱保险条款)

看完这些，我想说，其实定额的终身寿险也是尤其存在的价值的。

都说定期寿险杠杆高，增额寿有储蓄功能。

其实一款好的定额终身寿险，也具有了部分高杠杆和储蓄的特性。就看我们想怎么看待它，利用它了~