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奶爸保 篇四十一：肠道有问题，肠疾患者可以选择哪些保险？
2019-12-12 19:38:35
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道是人体最大的排毒器官，担负了人体大部分的排毒任务。
作为我们的“第二大脑”，控制人类情感的多巴胺及多种让人情绪愉快的激素，95%是在肠道里面合成的。
生活中，很多人都有肠道疾病的问题，或大或小。这也难免，现代人的生活方式、饮食习惯等等，都有可能引起肠道问题。
关于肠道疾病投保的问题，奶爸也经常被问到。今天这篇文章，就带大家一起来了解：患有肠道疾病，该如何买保险？
常见肠道疾病的种类
肠道疾病患者线上投保攻略
线上投保如何健康告知
奶爸总结
一、常见肠道疾病的种类
肠道是消化器官中最长的管道，它包括十二指肠、空肠、回肠、盲肠、结肠和直肠，全长约7m左右。
肠道疾病中，以阑尾炎发病率最高，占外来住院病人的10%左右。肠梗阻亦属外科常见疾病，肠道一旦有病，就有会引起消化吸收障碍，以及一系列相关症状。
奶爸总结了一些常见的肠道疾病：
常见肠道疾病分类
事实上，肠道疾病种类繁多，症状不一，一些恶性病变常会潜伏在良性疾病中，十分复杂。
在这里我们不去细聊各种肠道疾病产生的原因，但还是想叮嘱大家平日里多加注意肠道健康。
很多疾病都是日积月累逐步形成的，养成良好的生活习惯非常重要，真的得病，后悔就来不及了。
二、肠道疾病患者线上投保攻略
有些时候，一些看似很小的病症，都有可能影响投保。
在四大保障类险种中，意外险一般不需要健康告知。
部分需要健康告知的产品，投保限制也会比较宽松，泌尿系统疾病都能正常投保。
所以奶爸着重为大家分析常见的肠道疾病如何投保线上重疾险、寿险和医疗险。
1. 急性肠炎、阑尾炎，线上如何投保？
直接上结论：
重疾险：由于急性肠炎、阑尾炎都属于治疗后即可康复的疾病，因此可选择的产品很多，像复星联合倍吉星，线上就能直接投保。
医疗险：医疗险的健康告知相对更细微，一般来说，阑尾炎只要手术治疗满6个月无并发症即可投保，比如平安e生保，单次发作的急性肠炎，对于痊愈时间并没有要求。如果只是单次发作，可正常投保。
定期寿险：很多定期寿险都没有询问这两种疾病，可直接线上投保。
所以，不管是急性肠炎还是阑尾炎，只要已经治愈，投保就很容易。
2. 肠息肉或隆起病变，线上如何投保？
直接上结论：
重疾险：如果息肉已手术治疗，且为良性，半年内肠镜检查无异常，那么可选择的产品很多，比如康惠保2020，达尔文2号等等。
医疗险：虽然大部分肠息肉是良性的，但部分也会有癌变风险，比如家族性腺瘤性息肉病、管状腺瘤等。如果属于有癌变风险息肉，那么线上暂时没有可投保产品。
如果是良性，且已摘除全部息肉，治愈至今已超过1年，可以选择平安e生保（保证续保版）。
定期寿险：定期寿险也是类似的要求，比如瑞泰瑞和、爱相随，相对来说告知较宽松，半年内肠镜检查且病理检查结果为增生性息肉或炎性息肉，即可投保。
3. 十二指肠溃疡，线上如何投保？
直接上结论：
重疾险：作为最常见的消化道溃疡，其病因主要是幽门螺旋杆菌感染，所以几乎在所有产品的健康告知里都会要求目前检查幽门螺旋杆菌是阴性，
复星联合倍吉星，对十二指肠溃疡比较友好，只要是单纯性溃疡，且已治愈半年以上，幽门螺旋杆菌已被根除，即可投保。
医疗险：平安e生保，无论手术治疗与否，只要至今2年无检查异常，未发病无症状，就可通过审核。
定期寿险：国富人寿定海柱1号，由于价格极具优势，自然在健康告知方面会比较严格，几乎跟重疾险的要求一样。
同方臻爱全球优选定期寿险，健康告知无询问，可直接购买，最为简单。
4.肛周疾病，线上如何投保
直接上结论：
重疾险：对于肛周类这种轻微的疾病，很多重疾险都可以直接投保，比如达尔文2号、复星联合倍吉星。
医疗险：条件相对细致，大部分对于手术或发病至今的时间有要求，只要满足表格中的条件，投保也不是难事。像众安尊享e生2019版，对于痔疮的治疗是不承担赔付责任的，有痔疮的朋友需要注意。
定期寿险：大部分定期寿险健康告知都没用询问此类疾病，可以直接投保。
5.炎症性肠病，线上可以投保吗？
溃疡性结肠炎、克罗恩病都是最令人头疼的慢性病，不但会持续多年反复发作，还有可能导致严重的并发症、甚至增加黑色素瘤的癌变风险。
目前绝大部分的线上产品，对于这两种疾病都是拒保的结果。
三、线上投保如何健康告知？
很多想要在线上投保的朋友，常常不知道如何才能正确地健康告知，导致只能投保线下一些成本较高的产品。
通常，线上进行健康告知的朋友都会遇到两大问题：
问题一：健康告知能通过，还需要智能核保吗？
有这类问题的朋友，大多是因为健康告知中没有询问到某项疾病，但智能核保中却有，就会担心要不要告知。
其实，关注奶爸的朋友都知道，奶爸一直强调健康告知“问啥答啥，不问不答”的原则，如果健康告知没问到，不用进入智能核保环节，保险公司将来也不会因为这个原因而拒赔。
问题二：智能核保没有我的疾病，还能购买吗？
如果遇到不符合健康告知，而智能核保中又找不到的情况，奶爸建议选择有人工核保的产品。
如今，随着保险行业的不断发展，线上投保越来越方便，产品服务也越来越完善和便捷，如果你想要了解更多的线上保险产品，奶爸随时恭候各位朋友大驾光临。
四、奶爸总结
奶爸一直在试图告诉大家，带病投保并没有想象中那么难，尤其是在线上产品服务越发完善的今天。
之前也写过不少疾病种类的线上投保攻略：
就像我们今天聊的肠道疾病，只要不是癌变风险很高的病种，很大机会可以顺利投保。
当然这也在给我们敲响警钟：肠道作为人类健康的基础，重视肠道健康，刻不容缓。
毕竟健康，才是我们人生路上最有力的保护伞！
小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，客观、中立、专业的保险测评机构。
