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一家三代人,先给小孩还是老人买保险?

惠州精算盘 11-10 20:58 + 关注

创作立场声明:坚持科普自己对保险的见解

一家三代人,先给小孩还是老人买保险?

摘要:

一、小误区:家庭经济支柱啥保障都没,预算全给老人小孩

二、理论上说,家庭里面谁挣钱多就优先给谁买

三、钱不够怎么办


一、误区:家庭经济支柱啥保障都没,预算全给小孩老人

在过来咨询的客户里面,相当大一部分比例都是说给我们家宝宝、给老人家买保险,有什么好产品推荐? 一方面是新晋爸妈都想给宝宝最好的呵护,于是想到了给小孩买保险,另一方面是家里的老人年事已高,身体变差,触发了子女想给他们买一份保障的心情。

但他们之间也有不少家庭只想到给小孩和老人家买保险,作为挣钱主力的父母自己却一份都也没有。

其实这是个误区。

二、理论上说,家庭里面谁挣钱多就优先给谁买

关于保险功能,大家的理解比较多的是看病、意外的治疗费用可以报销。但实际上保险还有一个很重要的功能,叫收入损失补偿。简单可以这样理解:如果平平安安正常工作生活,那收入是可以抵过家庭的各种支出的,如果不幸发生了意外或患了大病,一方面支出增加了(治疗费用),另一方面收入却少了甚至停了(治疗期间乃至康复期间是没工作的)。

除了要支付大额的治疗费用,家庭中的各种支出其实也在继续,比如房贷车贷房租还得继续还、小孩上学的费用要继续、日常生活开销也要继续。这一点往往会被我们忽略。

所以,理论上来说,家庭里面谁挣钱多就优先给谁买保险,因为他倒下的话,从经济角度看是对整个家庭影响最大的。顺序可以考虑先大人再老人小孩。

三、钱不够怎么办?

前面说到,最科学的配置是先给作为经济支柱的大人买好,再老人小孩。那如果做全家保障的压力太大了有什么法子?

FYI:

大人依然是主张保额做高,保障做全。其中重疾险缴费压力较大,可以考虑搭配多一份定期到70岁的重疾险把总保额做高。

老人家买重疾险的杠杆不高,如果预算不足,可以考虑先买一份百万医疗险,一般是1000~2000元/年就能搞定,其次是考虑纯消费型重疾险。

小孩的重疾部分搭配多一份定期20年/30年的纯消费型重疾险,几百块就能搞定,总保额轻松上百万。

方法总比困难多嘛。



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