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社保断缴无所谓?年轻人裸辞一时爽,殊不知断缴火葬场

学霸说保 19-10-24 关注


很多人说,现在的90后跳槽频率很高,他们没说错,确实如此。

据领英发布的数据显示,中国90后第一份工作平均在职时间为19个月,95后只有平均7个月。


社保断缴无所谓?年轻人裸辞一时爽,殊不知断缴火葬场



与90后高跳槽频率相对的,是他们对社保的低认知。

最近朋友妹妹裸辞了,准备休息一年散散心。

学姐随口提醒了一下,说社保自己去交贵很多。

没想到,她一脸无所谓地回答我「为什么要自己交?断了就断了,等以后找到工作再交呗」

我……


社保断缴无所谓?年轻人裸辞一时爽,殊不知断缴火葬场



现在的年轻人呐,简直是心大。一点都没有意识到社保断交的危害。

学姐决定今天,就给这些小年轻好好科普一下,社保断缴有什么危害?换工作,如何处理社保最恰当?

本文主要包括:

什么是社保?

社保就是我们通常所说的「五险一金」,它指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,及住房公积金。


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五险一金缴纳额度每个地区的规定都不同,单位需要承担一部分,这部分从单位银行账户中直接扣除,员工也需要承担一部分,从员工工资中扣除。

但是无论哪个地区,企业缴费比例都会比个人缴费比例高。

我们以上海为例:


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公司为公司员工缴纳的比例为:

20%+9.5%+0.5%+1%+0.2%+8%(公积金)=39.2%

员工个人缴纳比例为:

8%+2%+0.5%+8%(公积金)=18.5%

假如你的工资是每月6000元,每月社保账户就有3462元,其中近7成是公司为你承担的。

so,交社保费的时候千万别心疼,心疼的其实是公司。


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清楚了缴费比例后,有人就要问了,我的工资一个月一千,有的人工资一个月好几万,这样算起来岂不是差距大?

是的。所以为了避免差距过大,每个地区都会发布「社会保险最低/最高缴纳基数」。

如上海最低缴纳基数(4279元)=上海职工平均工资*60%;

最高缴纳基数(21396元)=上海职工平均工资*3

如果你的工资只有一千,也必须按照最低缴纳基数交社保。也就是公司帮你交4279元*39.2%,自己交4279元*18.5%。

同理,如果工资好几十万,就按照最高标准算。

假如你的工资不高不低,正好在最低和最高缴费基数中间,那你的社保缴费基数就是你的实际工资。

不过有的公司很鸡贼,会把员工基础工资定为最低缴费基数,剩下的钱以补贴、保密费、各种神奇的名义发放给你,就是为了少交点钱。

千万不要以为这样自己到手的也变多了不亏,其实亏大发了。

要知道,公司少交的这部分钱原本应该是在你自己的社保账户上的。以后生病,买房租房,都是可以用上的。

社保断交的危害

医疗保险断交

人吃五谷杂粮,身体有小病小痛很常见。医疗保险在看病时非常实用,所以断交影响非常大。

1.无法报销医药费

医保断缴第二个月开始,看病就不能再报销医疗费用了。

不过医保卡里面个人账户的钱还是可以继续使用的,不会因为断交就给你清零。

其次,医保在退休之前,累计缴费年限达到当地规定最低缴费年限,可以退休后不用缴费,终身享受职工医疗保险报销的待遇。

如果中间如果经常断缴,有可能到退休的时候,累计缴费的时间还不够。

这样退休之后,就不能免费享受医保报销。



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2.报销上限会降低

一般来说,医保连续缴费的时间越久,每年的报销上限就越高。

比如连续交半年,每年可以报销50万,刚交了两三个月,只能报销10万。

如果中途断缴3个月以上,连续缴费时长会重新开始计算。

3.买房买车、积分入户

想要定居在某个城市,买车买房是绕不开的问题。

而与买车买房摇号息息相关的,就是社保缴纳期限。

比如上海,之前规定非沪户籍,只有连续缴满5年的社保,才能在上海买车摇号和买房。北上广深等其他城市,也有类似的规定。

如果断交就要重新计算缴纳时长。

4.买商业医疗险保费会上涨

有医保,部分商业保险更便宜。市面上的百万医疗险大多分为两个版本,一种适合有医保的人购买,价格便宜,另一种适合没有医保的人,价格要贵上不少。

如果只有一个版本,有医保和没医保的报销比例会有所不同。

总的来说,医保断缴的影响还是蛮大的。尽量不要断交。

公积金断交

公积金实际上是单位和个人共同缴费的“蓄水池”,这个大资金池是一个帮助大家共同买房的存款基金。你可以理解为公众共同拿出一部分钱来积存作为储蓄金,让大家买房的时候可以申请到便宜的房贷。

住房公积金贷款,基本上是我们这辈子能够借到的最便宜的贷款了,它的利率一般是商业住房贷款的 7 折左右。

但是买房想要申请公积金贷款,一般要求有连续缴纳公积金的记录,具体每个城市的要求会有点不一样。

如果中途断交了,就没办法申请了。


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养老保险断交

据养老保险的规定,退休后领取养老金是需要年限累计够15年,养老保险遵循“多缴多得”,缴费基数越高、年限越长,退休时领取养老金也越多,所以中间断缴,后续的待遇会有所影响。

如果到退休时没缴够15年社保,可以选择延长缴费至15年、转为居民养老保险或者一次性领取个人余额。

三种选择优先顺序为:

延长缴费至15年>转为城乡居民养老保险>一次性领取个人余额

社会保险也算是一种最基础的投资,从回报率来说,第一种选择回报率是最高的领取到的养老金最多。

而第三种选择,是一次亏本的投资。如果选择一次性领取个人余额,那之前工作单位给你购买的养老保险部分(占大头)就白白上交给国家了哦。


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生育保险断交

生育保险是夫妻两人中只要有一个人连续缴纳满某个期限,在妻子分娩或是计划生育手术一年内,都可以办理生育医疗费用报销。

一般包括产前产后检查、顺产或者剖腹产费用等,报销大部分的费用,还会有相应补贴。

大多数城市,要求在生孩子之前,要连续缴纳9个月,或者累计交满一年,才能享受上述福利。

如果中途断交,达不到该地要求,就没有办法报销。所以,怀孕期间不要冲动辞职。至少生完孩子报销完再提辞职呀。

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失业保险、工伤保险断交

失业保险,顾名思义是保障失业风险的,领取需要满足三个条件:

  1. 失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的;

  2. 非因本人意愿中断就业的;

  3. 已经办理失业登记,并有求职要求的;

而工伤保险是保障在工作期间(包括上下班途中),由于意外伤害或者职业病等原因,暂时或者永久丧失劳动能力,甚至不幸死亡,都可以通过工伤保险获得补偿。

如果你在公司工作,这两项保障是不会出现断交情况的。

如果你辞职了,失业保险和工伤保险也就用不上了。所以断交影响不大。

辞职后,五险一金该怎么处理?

裸辞或自由职业

现实生活中,很多像我朋友妹妹这样的年轻人,一时裸辞一时爽,一直裸辞一直爽,压根就不在意社保的问题。

这是非常不可取的,社保是国家給我们的福利,社会主义社会羊毛,该薅还是要薅的。

如果你有当地户口,裸辞后可以自行前往社保局缴纳居民医疗和居民养老保险。

或者以“ 灵活就业人员社保”,也就是自由职业者的身份去缴纳职工医保和养老保险,退休后的待遇和正常员工一样,但需要自己承担“单位+个人”的所有缴费。

如果你不是当地户口,是无法自己交社保的(也有个别地方例外),可以找熟人公司或者社保代缴机构帮忙。

这同样需要自己承担“单位+个人”的所有缴费。

不过需要注意的是,找代缴机构的话,因为没有真实的劳务关系。

还是有一定风险,在选择上需要注意甄别。

换省市工作

如果某一天你疲惫了想逃离北上广深,想回三四线老家发展,那就需要办社保迁移了。

大概流程如下:

  1. 登录社保局官网,提交转出申请

  2. 申请通过后,去社保局打印《参保缴费凭证》

  3. 把《参保缴费凭证》交给新单位,办理转入

  4. 在迁移之后,之前缴纳的医疗保险、养老保险的年限就可以累计计算了。

可能每个城市的办理流程和所需资料会略有不同,大家也可以拨打社保热线:12333 详细咨询一下。

同城市跳槽

如果换工作仍然在同一个城市工作,那么只要在新单位把社保衔接上就可以了。

为了无缝对接,最好交完当月社保后离职,在下个社保缴费日进入新单位。


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常见问题解答

最后一部分,解答一下最近读者问的比较多的问题。如果你还有其他个例问题,欢迎留言区留言~

一、 如何查询自己的五险一金情况

登录自己所在市的社会保障局网站和公积金管理网站或拨打统一社保咨询电话12333咨询。此外,支付宝城市服务以及地方城市官方微信公众号也有查询通道。

二、 满足领取失业保险金条件,可以领取多少钱,拿多久?

领取失业保险金的期限有以下规定:

缴费1~5年,最长领12个月;

缴费5~10年,最长领18个月;

缴费10年以上,最长领24个月。

每月领取的失业金,各地不同,大概为失业保险关系所在地最低工资标准的70%到90%。

三、辞职出国工作,五险一金如何处理?

1 养老保险等你也可以提取你个人部分的。或者停在哪里。回国后继续缴纳。满15年后。还是能拿到统筹后的退休金等。

2 公积金只能选择两个方式:

本地户籍,可以去社保局将单位缴纳社保改为个人缴纳,但是住房公积金可全额提取或封存。

非本地户籍或者本地户籍可以按照自己的意愿,断交,以后就没有公积金了。

四、单位不给交住房公积金,去哪个部门维护自己的权益?

可以到公积金中心稽核部门申诉,公积金不属于劳动争议范畴。

五、如果单位缴纳了社保,个人又缴纳了新农保,退休时能同时享受吗?

中国目前的社保体系分两个:一是职工保,一是居民保。居民保包括新农保在内。两者同时缴纳不能同时享用,退休时可做合并。

值得注意的是,职工社保的退休及其他保障远远高于居民社保。


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全部评论 (2)
学霸说保
0
2019-10-29
恋姬无双44: 现在的90后到退休了能不能拿到养老还是个问题。现在而言,除了医保和公积金,其他都虚的很。 1

医保和公积金确实是五险一金中最实用的

恋姬无双44
0
2019-10-25

现在的90后到退休了能不能拿到养老还是个问题。现在而言,除了医保和公积金,其他都虚的很。

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