100块的意外险，真是小瞧它了…

创作立场声明：坚持做消费者代言人：独立评测，死磕谣言，跟着放心选，不花冤枉钱。

大家好我是钱多多，一个集理财和保险才华于一身的女子。

上周五晚上，闺蜜邀请我们几个朋友去她家聚餐，说要露一手给我们做鱼火锅吃。

结果洗鱼的时候闺蜜被鱼刺扎破了手，在家处理了下，第二天有点肿，就去三甲医院看了看，医生给开的药膏，花了200块钱左右。

因为闺蜜之前买过意外险，所以当天就报案了，结果第二天赔款就到账了。

大家都感觉挺出乎意料，这种小事儿也算意外吗？这也给赔？

其实，只要是突发、外来、非疾病、非本意的，意外险都能赔。

下面让钱多多用最通俗的文字介绍下意外险，让你知道意外险有啥好处，以及怎么买最划算。

简单而又直接。

意外险的好处

意外险显然是有大用的。

蹒跚学步的孩子可能摔倒受伤，开车上下班的白领可能突遭车祸，跳广场舞的大妈也可能扭到腰。

严重的，遭遇意外不幸身亡。

意外带来的风险很好理解，伤残或死亡，因此意外险应运而生三种保障：医疗、伤残和身故。

意外导致的普通受伤，比如广场舞大妈摔跟头腰扭了去医院，医疗管，治疗费用直接报销。

如果这个跟头是从3层楼摔下来的，把大妈摔成半身不遂了，好，伤残接手，治疗费用报销还一次性赔一笔钱。

如果这个跟头是从7层楼摔下来的，大妈人没了，身故接手，直接赔付一大笔钱。

伤残和身故赔钱的区别是，比如大妈买了保50万的意外险，意外身故直接赔50万，意外伤残会按伤残程度高低，按50万的对应比例赔钱。

当然，很多朋友对意外险的另一大疑问就是，我都正常交社保了还用的着意外险吗？

这么来说：

社保不管的事情意外险管

有三笔钱，是你发生意外时，医保不管，但意外险管的。

第一笔，无论你是去看门诊还是住院，医保都有起付线，以北京为例，你看门诊的钱花到1800之前，住院花到1300之前，医保都不能报销。

但起付线以下的钱，意外险可以报销，非常简单。

再来看第二笔钱，还是那个从三层楼掉下去的广场舞大妈。

她摔断了腿，去医院治腿要打钢板，进口的钢板康复疗效明显比国内的要好，但这个进口钢板不在医保范围内，所以报销不了。

此时，意外险的作用又登场了，有些产品可以报销这笔医保范围外的费用，这是第二笔，也很好理解。

第三笔钱，意外导致重残或死亡，都直接赔钱，医保可不赔，这很好理解。

想一下，伤残了虽然命在，但工作肯定就没了吧，收入也没有了，还会拖家里后腿，这些隐形损失都需要意外险的这笔钱。

这三笔钱，就是每年花一百多买的意外险，可以换来的巨大回报。

退一步讲，这一年平平安安，意外险的这点保费，也就是下顿馆子的钱罢了。

选购窍门

说完意外险的好处，再来说下挑选意外险时的注意事项。虽说花的钱少，但万一买错保障，还是很糟心的。

买意外险，只要记住这四点，基本就立于不败之地了。

第一，意外险最好买一年期的，原因很简单，意外险每年都有新产品，一年一买，有更好的可以随时换。

第二，意外身故/伤残，保额至少买50万，最简单的道理，花最少的钱薅最多的羊毛。

第三，优先选0免赔额，100%报销的。

什么意思，就是说你报销时没有起付线，不需要先花够比如100、200才能报销，治疗的花费也可以100%报销，不像医保只报70%的比例。

第四，优先选不限制社保用药的。

有些意外险只报销社保范围内的药，就像断腿打钢板那个例子，想免费用进口的钢板，那就得买不限社保报销范围的意外险。

不败之地的方法，就这四条，钱多多强烈建议买意外险时逐一比对。

再总结一下：

1、优选一年期

2、意外身故/伤残，保额50万起

3、优先选0免赔额，100%报销的

4、优先选不限社保用药的

意外险的挑选，就是这么简单而又直接。

推荐几款宝藏产品

结合上面的挑选思路，给大家几款产品参考，都是经过评测对比后，胜出的佼佼者。

感兴趣的话，大家可以看评测原文，了解挑选思路。

给儿童的：

大保镖意外险（少儿版）：保费便宜，性价比高，可选疫苗保障

平安小顽童2019：可买高保额，可选烧烫伤意外医疗

萌宝保：含第三者责任，适合家有“熊孩子”

给老人的：

小米意外险：适合65岁以下的爸妈，报销不限社保范围

众安孝欣保：适合66-80岁的父母，保障灵活，可选骨折保险金

国寿父母综合意外险：适合80岁以上的老人

成人给自己的：

小米意外险：意外医疗额度高，含特定交通额外赔、住院津贴

小蜜蜂：意外医疗额度高，含特定交通额外赔、住院津贴

大保镖：意外医疗额度高，含猝死、特定交通额外赔、住院津贴

钱多多有话说

我们永远不知道明天和意外哪个先来。

突发的意外总是很难防范，备上意外险，做好善后工作也算是未雨绸缪。

相比于无法预测的意外，健康问题反而是可以提前预防的。

又到年底了，年初立的flag，完成了几个？

今天有好好爱自己吗？