华贵小爱终身寿险，是否值得关注

华贵小爱终身寿险，是否值得关注

华贵小爱终身寿险，是华贵人寿最新推出的一款保障终身的寿险，和去年华贵人寿较火华贵守护e家终身寿险相比，这款华贵小爱终身寿险将费率又下调了8%左右。

寿险的保障责任和重疾险不同，比较单一，无非是身故和全残了赔付保额。所以评价一款寿险的性价比，主要还是看费用，当然健康告知只要不要太严就行。

华贵小爱终身寿险的保障，条款原文如下，供参考：

1. 身故保险金： 100%基本保额

被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起 90 日内（含）非因意外伤害导致身故，本公司按本 合同实际交纳的保险费给付身故保险金，本合同终止。

被保险人因意外伤害导致身故或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后（不含）非因意外伤害导致身故，本公司按被保险人身故当时本合同的基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。

2. 身体全残保险金：100%基本保额

被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日内（含）非因意外伤害导致身体全残，本公司按本合同实际交纳的保险费给付身体全残保险金，本合同终止。

被保险人因意外伤害导致身体全残或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后（不含）非因意外伤害导致身体全残，本公司按被保险人身体全残当时本合同的基本保险金额给付身体全残保险金，本合同终止。

作为一款寿险，基本身故全残保障是最基本的，其次，华贵小爱终身寿险还能提供保单贷款，可利用其高现金价值解决资金周转的潜在风险。

很多人会觉得终身寿险更像是一种投资行为，因为或早或晚可以领取到这笔资金，接下来，我们再来谈谈终身寿险和年金险之前的关系。

很多人觉得终身寿险和养老年金险有些类似，其实不然，养老年金保险是在被保险人达到一定年纪的情况下，保险公司将给付一定生存保险金，而投保终身寿险在被保险人生存期间不能领取保险金，只能在退保的情况下领取现金价值。

其次，投保的目的也不一样：

投保年金保险是为了经济储备，因为保险公司为投保用户提供了一定的收益，在某种程度上也可以说是一项投资。投保终身寿险是为了在被保险人死亡的情况下提供经济保障。

3. 最后一点最关键，终身寿险和年金险适和的人群有所不同

　　a、终身寿险

　　第一种是有遗产规划需求的人群。终身寿险很多情况下是最适合遗产规划的险种。

一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，免遗产税。

第二种是以储蓄加保障的目的来购买的人群。

虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，产生现金价值。目前有很多终身寿险附加分红功能，可以当作储蓄加保障的品种来使用。在身故后需要用钱，也可采取保单抵押贷款或者是退保的方式来取回一部分资金。

　　b、年金险

　　年金险比较适合经济条件比较宽裕的个人或家庭，最好在基本保障和日常投资理财都安排妥当的情况下，有余力再购买。对于经济基础相对较薄弱的年轻人，可以更多配置重疾、医疗、意外等基础险种。

最后，再来看一下华贵小爱终身寿险的承保公司，华贵人寿。

华贵人寿保险股份有限公司（以下简称“华贵保险”）是经中国保险监督管理委员会批准，于2017年2月成立的全国性人身保险公司。公司首期注册资本金10亿元人民币，总部注册地位于国家级新区贵州省贵安新区。公司由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康金融控股集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。

连续两年，华贵人寿对银行保险渠道的依赖明显。据业内人士分析，银行保险渠道具有较高的稳定性。此外，销售的相应产品大多是金融产品，能够给保险公司带来大量的现金流，因此成为业内的宠儿。

年报显示，在华贵人寿2017年经营的所有保险产品中，保费规模最大的前五大保险产品分别是华贵多彩盛世养老保险、华贵卫士e家庭定期寿险、华贵汽车集团意外险，华贵多彩赢家年金保险和华贵集团意外伤害保险。这五款产品的总规模溢价占公司2017年规定的车型溢价的99.03%。

这五款产品中，通过银行保险渠道销售的产品有三种，分别是豪华多彩盛世养老保险、豪华汽车团体意外险和豪华团体意外险。这三类保险产品总规模保费占前五名产品保费规模的96%。