儿童重疾险最全测评！这两款新品脱颖而出

有人说，孩子是上天赐予父母的天使，父母总想把最好的留给孩子，买保险也是如此。

过去儿童重疾险的王者，一直被妈咪保贝占据着，而最近随着新品的不断推出，最值得买的儿童重疾险也将易主。

如果想给孩子买重疾险，现在该怎么选？哪款性价比最高呢？

今天，深蓝君就来详细聊聊这个问题，主要内容如下：

• 孩子的重疾险，两大误区要避免

• 儿童重疾险那么多，哪款值得买？

• 4 款儿童重疾险，详细测评分析!

一、孩子的重疾险，这两大误区要避免

作为父母，都想尽可能给孩子最好的。也正是因为这无私的爱，在买保险时特别容易踩坑。

这几年里，累计给上万个家庭做了规划，我发现给孩子买保险时，有两个最常见的误区。

误区一：越贵的保险，保障越好？

孩子平时的吃穿用度，父母都会尽力买最好的，贵的东西品质也更让人放心。这种惯性思维导致许多父母觉得，保费贵些，保障自然也就更好。

其实并非如此，比如 最核心的 25 种重大疾病，几乎所有产品都一样，这些病种已经占据了 95% 的理赔。

即便保障差不多，考虑到品牌、广告费、人工成本，有的保险也会贵很多，我测评过上千款保险，其中物美价廉的非常多，买保险不能只看价格。

误区二：给孩子买保险，就得保一辈子？

养儿一百岁，常忧九十九。一些父母在给孩子买重疾险时，专门买保障终身的，觉得这样最安心。

虽然保终身确实很好，但每个家庭的经济条件都不同，一定要量力而行。

对于大多数普通工薪家庭，我更建议考虑保 20、30 年的定期重疾，每年也就几百块，人人买得起，我给孩子买的就是这种。

保险是需要多次配置的，以后预算多了，到时候可以再买更好的，当然如果预算本就比较多，直接买终身重疾也没问题。

以上两个误区，在给孩子买保险时可以尽量避免。接下来看看，儿童重疾哪款更值得买？

二、儿童重疾险，目前哪款值得买？

目前市面上，有很多不错的儿童重疾险，我在全网对比后，最终挑选了 6 款，具体如下：

直接说结论：

• 如果追求极致性价比：大黄蜂时光机 轻症、中症、特疾保障都有，不仅保障够用，价格也非常便宜。

• 如果看重保额增长：晴天保保超越版 每两年保额增长 20%，以 50 万保额为例，最高可以涨到 100 万，能抵御通货膨胀。

• 如果希望综合保障好：嘉贝保 前 10 年多赔 60%，儿童特疾赔 2.5 倍，非常全面；妈咪保贝 儿童特疾不限年龄，而且有保证续保权益，也同样很不错。

• 如果追求保障终身：开心小保贝 保终身，价格比其它产品便宜 10%，而且重疾不分组多次赔，能大大提高二次重疾的理赔概率。

以上六款产品，都是很不错的儿童重疾险，如果你想了解更多优秀的产品，建议到深蓝保看下《4 月儿童重疾险推荐清单》。

三、四款儿童重疾产品测评

下面，我会详细分析其中 4 款产品，如果你对其它产品比较了解，可以重点看前两款新品。

1、横琴嘉贝保：保定期首选

横琴人寿今年新品不断，比如 无忧人生 2020、优惠宝，都是性价比很高的产品，而新出的 嘉贝保 同样非常优秀，主要有两个亮点：

亮点 1：前 10 或 20 年，重疾多赔 60%

现在很多重疾险，都有重疾额外赔，嘉贝保能额外赔 60%，也是很高了，具体有两种情况：

保 20、25、30年定期：前 10 年得重疾，会额外赔 60%

保障终身：前 20 年得重疾，会额外赔 60%

亮点 2 ：儿童特定疾病保障好

儿童阶段会有不少高发疾病，罹患这些特定疾病，可以额外赔付一笔钱，嘉贝保在这方面的保障是目前最好的，我整理了一张表：

相比于之前特疾保障最好的妈咪保贝，嘉贝保 要略胜一筹，对于 16 种高发儿童特疾，嘉贝保都有覆盖，罹患其中 13 种，一共能赔 2.5 倍保额，还是很不错的。

不过要注意，嘉贝保的儿童特疾，只在 20 岁前有效，而妈咪保贝没有年龄限制。

我也咨询过核保老师，这些疾病主要在儿童和青少年时期高发，只保障 20 岁也能接受，如果还是担心，可以选择 妈咪保贝。

此外，这款产品也有些不足要了解：

• 缺少保证续保权益：像妈咪保贝、晴天保保，如果中途没有发生理赔，能在到期后，免健康告知续保新品，而嘉贝保目前还不行。

• 分支机构不多：横琴人寿很多人可能都没听过，分支机构仅在广东省及江苏省，如果你比较看重线下服务，这款产品可能就不太适合你了。

当然，没有一款完美的产品，在综合考虑优势和不足后，再决定是否适合自己。

对于嘉贝保，我最推荐买保 20、30年定期，在儿童定期重疾里，可以算目前首选。

这款产品虽然还能附加多次赔付，附加后变成重疾分 6 组，最多赔 3 次的重疾，不过下面的开心小保贝这方面更好，在小保贝的测评里会给大家详细对比。

2、开心小保贝：儿童重疾顶配

开心小保贝 由爱心人寿推出，是一款多次赔付不分组 的儿童重疾。

前 10 年患重疾，能多赔 50%，在保 20、30 年定期时，甚至比单次赔的产品还要便宜。

不过，未来 20 多年里，多次患重疾的概率非常低，如果是我，我仍会首选单次赔付的嘉贝保，毕竟儿童特疾赔得更多、重疾额外赔得保障也更高。

如果保终身，由于开心小保贝能多次赔付不分组，优势就比较明显了，一起来看一下：

直接说结论：

• 如果追求性价比：开心小保贝 保终身时，价格比同类产品便宜近 10 - 17%，轻症、中症、重疾保障也都很全面，非常值得考虑。

• 如果追求保障最全：守卫者 3 号 前 15 年得重疾，多赔 50%，而且重疾保额递增，要更全一些，但价格也贵了两三百。

对于开心小保贝，最值得考虑的就是保终身，虽然保 20、30年时也很不错，但我会先考虑上面的嘉贝保，大家也可以根据自己需要来选。

3、妈咪保贝：保障期限灵活

虽然在保障上，嘉贝保要比妈咪保贝更好，但妈咪保贝仍然是一款表现很不错的产品。

相比于其它产品，妈咪保贝 保障更加灵活，除了保 20、30 年或终身外，还可以保到 70 岁，选择更多样。

在儿童特定疾病上，覆盖的也很全面，并且 没有赔付年龄的限制，这点在同类产品中是最好的。

此外，妈咪保贝到期后，还能免健康告知续保其它产品，不用担心中途罹患一些疾病，比如大三阳，到时候没法买保险的顾虑。

4、晴天保保超越版：保额能增长，最高到两倍

晴天保保超越版 最大的特点是保额能增长：每两年保额增长 20%，最高增至原来保额的两倍。

以 50 万保额为例，最终能增长到 100 万。

此外，这款产品前 6 年罹患儿童特定疾病，最多可以赔 3 倍；到期后还能免健康告知，续保公司其它重疾险。

如果你更看重后期保障，晴天保保会是一个非常不错的选择。

四、写在最后

我作为两个孩子的爸爸，非常能理解大家对孩子的疼爱。

保险虽然能在孩子成长的路上，提供更好的保护，但此时孩子的教育也不容忽视。

在《如何教会孩子，在社会竞争中成功》一文中，我也分享了自己的育儿经验，欢迎一起来讨论。

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愿每个孩子都能健康成长：）

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