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扒一扒保险公司们的后台,为什么说保险没有小公司?

坤鹏论保 08-04 21:29 关注

提起保险公司,我们耳熟能详的比如中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险等。

它们都有一些相似的特点:

成立时间比较久,线下市场耕耘多年;

代理人团队庞大,大家接触的比较多;

上市公司,知名度高。

传统主打线下的保险公司,基本都是自己建设代理人团队,通过庞大的代理人团队销售产品。

每个代理人就是一台移动的宣传机。

咱们身边多少都会有几个在这些保险公司做过代理人的亲戚、朋友。

所以,即使不打广告,它们也很容易做到家喻户晓。

通常我们认为,自己听说过的就是大公司、大品牌,没有听说过的就是小公司、小品牌。

再加上很多代理人也确实是这么和我们说的。

这就导致很多人认为,一些名字听起来奇奇怪怪的保险公司,肯定是小公司。

小公司嘛,服务肯定不好,甚至该理赔的也不理赔。

事实是这个样子吗?

我们今天就来聊聊这些所谓的小保险公司,看看他们有什么样的背景,是不是真的小。

本文重点内容:

一、成立保险公司的要求有多严?

我国《保险法》第六十八条至八十条对保险公司的成立做了具体要求。

其中第六十八条规定,设立保险公司应当具备下列条件:

(一)主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;

(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

(三)有符合本法规定的注册资本;

(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

(五)有健全的组织机构和管理制度;

(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

第六十九条规定,设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币2亿元,并且是实缴资本。

像我们注册公司那样,跑去工商说我要注册一个1000万的公司,也不需要真用1000万验资,工商就给注册了,那是认缴。

现在大多数地区注册公司就都认缴,你只要说个数就可以了。

保险公司不行,起步2亿元注册资金那是实打实得拿出来的,入到公司账上的。

所以想注册一家保险公司,你至少要具备以下几个基本条件:

有钱:主要股东得具有持续盈利能力,三年内无重大违法违规记录,净资产不低于2亿元,并且想成立保险公司,必须要实打实的拿出至少2亿人民币;

有人:具有专业的保险管理人才,这些人才必须是经过监管机构认可的,有相关从业资质才行,并不是你认为是人才就是人才;

有关系:你至少要与国务院、银保监会的人有联系。谁也不认识,只是单纯有钱就想申请成功?显然不可能。

这些条件摆在面前,你还会认为保险公司里有小公司吗?

二、看看那些“小”公司的实力

正是因为有了这些要求,一般人想申请保险公司基本都没戏。

真正能申请成立保险公司的,背后股东实力都是杠杠滴,甚至很多都是国际知名公司。

我们来看看最近产品推的比较多的几家保险公司:

1. 瑞泰人寿

瑞泰的产品我们介绍的比较多。

重疾险比如超级玛丽全民版、瑞泰瑞盈、大黄蜂时光机少儿重疾险;

寿险比如瑞泰瑞和(升级版)、瑞泰瑞和2020等。

瑞泰人寿成立于2004年1月6日,注册资本金18.71亿元,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。

股东是国电资本控股有限公司和耆卫人寿保险(南非)有限公司,各占股50%。

耆卫人寿保险:全球排名第32位的保险公司,全球财富500强公司之一,被列入英国金融时报100指数的金融服务集团之一。

国电资本:是国电集团授权进行金融资源整合、金融股权投资、金融资产管理的专业单位,注册资本金37亿元。

2. 信泰保险

信泰保险,就是最近推出超级玛丽重疾险3号Max、超级玛丽重疾险2号Max、超级玛丽2020Max等多款超级玛丽系列重疾险的公司。

信泰人寿保险成立于2000年9月28日,注册资本金50亿元。

持股超过10%的股东分别是:

浙江永利实业集团有限公司,持股19.3840%;

巨化控股有限公司,持股19.3840%;

北京九盛资产管理有限责任公司,持股10.0044%。

永利实业集团:创立于我国改革开放初期,是集工贸型产业(轻纺、印染、热电、餐饮、商贸)、地产产业(建筑、建材、房产)和金融产业(参股银行、保险、投资基金)为一体的大型综合性集团企业,注册资本金62亿。

它是2019中国制造业企业500强企业。

巨化控股:从事实业投资、投资管理、投资咨询等服务。在三家主要股东中,巨化控股算是实力弱的一个,注册资本金4亿元。

九盛资产管理:成立于北京的一家投资公司,注册资本金20亿元。

3. 横琴人寿

横琴人寿就是最近推出大黄蜂少儿重疾险3号Plus、嘉贝保少儿重疾险和擎天柱2020定期寿险的保险公司。

这是一家年轻的公司,成立于2016年12月28日,注册资本金20亿元。

虽然成立时间较短,但自成立之后发展比较迅速。

2019年保费收入59.55亿元,比2018年增长了141.85%,市场占有率为0.2%。

横琴人寿五家股东,分别是:

珠海铧创投资管理有限公司:2003年成立于珠海的一家投资公司,注册资本金37亿;

广东明珠集团深圳投资有限公司:2011年成立于深圳的一家投资实业的公司,注册资本金23亿;

中植企业集团有限公司:1995年成立的一家多元化企业集团,注册资本金50亿;

苏州环亚实业有限公司:2003年成立于苏州的一家实业公司,主要经营钢塑复合带、铝塑复合带、护套料、电缆盘具等,同时也做金融投资,注册资本金12亿;

亨通集团有限公司:成立于1991年,是一家服务于光纤光网、智能电网、大数据物联网、新能源新材料等领域的国家创新型企业。

中国企业500强、中国民企100强、全球光纤通信前3强。

注册资本金23亿。

这5家公司各占股20%。

4. 信美相互

信美相互最近推出天天向上少儿年金险知名度比较高,坤鹏论保还曾介绍过。

信美相互的全称是信美人寿相互保险社,是国内少有的几家相互保险社之一,成立于2017年5月11日,注册资本金10亿元。

一家非常年轻的保险公司。

2019年保费收入20.11亿元,在86家人寿险保险公司中排名62位,市场占有率0.068%。

如果你认为这家公司没有什么深厚的背景,那就错了,占股超过10%的三家股东分别是:

浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司,占股34.50% ;

天弘基金管理有限公司,占股24%;

国金鼎兴投资有限公司,占股10%。

纯纯的阿里系保险公司,更具体的说是蚂蚁系保险公司。

最近蚂蚁金服要在A股和H股同时上市,估值2000亿美元,牛的不能再牛了吧?

还有一些名字听起来怪怪的保险公司,背后实力也是杠杠滴。

5. 中英人寿

2019年保费收入93.92亿元,在86家人寿险保险公司中排名39位,市场占有率0.32%,不算高也不算低。

成立于2002年12月11日,注册资本金29.4598亿元。

中英人寿的股东是中粮资本投资有限公司和英杰华集团,各占股50%。

中粮:中粮集团在国内不应该没听说过吧?国内领先的农产品、食品等多元化产品的服务商和供应商,世界500强企业。

英杰华集团:英国最大、世界第五大保险集团,成立三百多年的保险公司,专门提供寿险和养老险产品。

6. 恒安标准人寿

2019年保费收入38.71亿元,在86家人寿险保险中排名55,市场占有率0.13%。

公司成立于2003年12月1日,注册资本金40.4686亿元。

恒安标准人寿是天津市泰达国际控股(集团)有限公司和标准人寿香港有限公司各占股50%。

泰达投资控股:世界500强,由天津经济技术开发区管委会授权行使国有资产经营管理。在京津地区的知名度非常高。

英国标准人寿:世界500强企业,英国第二大保险公司同时也是欧洲最大的相互型保险公司,1825年成立于苏格兰的爱丁堡,是为少数几家获得AAA评级的保险公司。

7. 中宏人寿

2019年保费收入99.63亿元,在86家人寿保险公司中排名37位,市场占有率0.336%。

成立于1996年11月15日,注册资本金16亿。

宏利人寿保险占股51%,中华集团占股49%。

宏利人寿:加拿大宏利人寿保险公司1887年成立于加拿大多伦多市,现是加拿大规模最大的人寿保险公司和北美15家最大的人寿保险公司之一。

中化集团:国有大型骨干中央企业,26次入围《财富》全球500强,2016年名列第139位,中国四大国家石油公司之一。

鹏哥花了一天时间把这些人寿保险公司注册资本、占股不低于10%的主要股东都整理出来。

最低注册资本金为5亿元,只有一家。

其他至少都不低于10亿元。

再看看背后的股东,哪家是小公司?

扒一扒保险公司们的后台,为什么说保险没有小公司?

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设为头图

三、监管机构怎么监督保险公司?

我们一直强调,保险是强监管行业,监管机构对公司的监管那可真不是说说而已。

监管保险公司最直接的指标是偿付能力充足率,也叫资本充足率。

是指保险公司的实际资本与最低资本的比率,体现的是保险公司偿还债务的能力。

偿付能力充足率通俗的理解是:如果所有保单同时发生理赔,保险公司可以赔付的次数。

银保监会要求,综合偿付能力充足率超过120%算合格。

监管红线是综合偿付能力充足率不低于100%。

对于偿付能力充足率不达标的保险公司,银保监会会进行重点关照:

大于70%~小于100%:要求保险公司提出整改方案并限期达标。

如果逾期未达标,会责令办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置、限制经营费用规模、限制增设分支机构等必要的监管措施,直至达到最低偿付能力要求;

30%~70%:除了上面采取的那些措施以外,还可以责令拍卖不良资产、转让保险业务、限制高管人员薪酬和在职消费水平、限制公司的商业性广告、停止开展新业务;

小于30%:除了上面采取的那些措施以外,还可以根据《保险法》对保险公司进行接管。

保监会在2008年制定了《保险公司偿付能力管理规定》并于当年9月1日开始执行,对保险公司偿付能力进行严格限制和管理。

为了能及时体现保险公司经营情况,而不是到了不可挽救的时候才发现问题,偿付能力充足率要求每季度公布一次。

如果说最差的情况,真的经营不下去了,银保监会也不会坐视保险公司破产不理,而是会责成某家保险公司接管,或者由保险保障基金接管,以便使投保人的权益得以保障。

前有股东实力做保障

中间有监管机构随时督查

后有保险保障基金做靠山

这么多道环节在保驾护航,虽然不能保证保险公司完全不出问题,但确保即使出了问题也不会损害到投保人利益还是没问题的。

所以你看,在保险行业里,哪来的什么小公司?

无非是疯狂做广告和不怎么做广告的区别罢了。

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