最适合养老的年金险：自在人生A要下架了！

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大家好，我是保爷。 今天给大家播报一则消息，年金险「自在人生A」将于4月30号下架停售。

作为当前有养老需求人群的首选产品，自在人生A只坚持了这么一会就下架确实有点可惜。 其实在招盈金生3月20号下架时，保爷就有预感，市面的4.025%“遗老”都撑不了多久。

因为大趋势就是“消灭”预定利率4.025%的年金险，保爷之前评测年金险时也都提过。

保爷上回评测的3款4.025%年金险 它们之所以能成为市面上仅存的4.025%年金险产品， 全是因为早早就做好备案，比如17年或18年就备案好了，现在2020年才放出来销售。

这其实是钻了银保监会规则的空子， 因为银保监会说的是之后不再批复预定利率4.025%的年金险上市，却管不了之前已经批复过的产品。 当前仅剩的这几个4.025%“刺头”产品，想低调都不行。

保爷当时也说了：“目前不知道具体会在何时下架，但估计也快了。”

详情可参见保爷不久前写的年金险评测文章：值得托付晚年的「养老金」，长什么样？

鉴于自在人生A只有不到一个月的“寿命”了， 保爷今天就举例给大家说一下它的演示收益：

假设小王是一位30岁的男性职工，安安稳稳的拿着工资， 没有资金频繁流动的需求，只想着退休了可以好好养老。

于是趁着最后这几天投保了自在人生A，每年交5万保费，共交10年。 交完10年后，又经过了20年的职场生涯，小王终于退休了。

黑发熬成了白发，小王熬成了老王，30年前栽的树也终于开始结果了。 从60岁起，老王每年可以领取75800元的养老金，至死方休。

自在人生A投保后利益演示

自在人生A有一项很重要的特性，就是它的养老金可以保证领取20年， 也就是说75,800元 * 20年 = 1,516,000元是必定可以拿到的。

即便老王在60岁时领了一次75800元后就意外身故， 保险公司也会一次性赔付剩下19年没领的养老金作为老王的身故保险金。 这时就有4.25%的实际收益率（IRR）了。

但如果老王领了20年养老金，成功活到了80岁，那就没有身故保险金了。 对于老王这样80岁以后的投保人，保爷有两点建议：

• 如果身体健朗、老当益壮，保爷建议继续安安稳稳领每年7万5的养老金就行；

• 如果身体开始欠佳，甚至有疾病需要治疗，建议到时直接退保，因为退保可以退现金价值回来，以上表中现金价值来看，80岁退保可领50万左右。

保爷计算过在80岁时退保，自在人生A有4%以上的实际收益率。 保爷在上次评测年金险时这样总结3款年金险：

招盈金生（已下架停售）：领得早、前期现金价值高、有祝寿金、年金领取稍低，适合有现金流需求的投保人；

自在人生A：领得多、极高的收益、灵活性不错，适合有稳健养老需求的投保人；

悦未来：前期现金价值高、领取的年金一般，适合既要流动性、又有一定养老需求的投保人。

其中对即将下架的自在人生A是这样评价的：适合想安稳养老的人。

并且至于保爷自己，保爷的选择是投“自在人生A”：

我没有那么急着过早领取，60岁前我有工作有收入来源；我在意的是每年领取的金额高低，养老保险嘛，主要是养自己的老，老的时候多拿钱，所以投领取金额最高的自在人生A。 写在最后

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