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养老年金保险产品排名榜,值得一看的居然是这几款!

奶爸保测评 20-12-09 关注

最近,“延迟退休”的话题引发热议,养老又成为了一大热门话题。

究竟什么时候准备养老比较合适呢?当然是越早越好。

以安全、稳定、灵活著称的年金险,此刻就能够给予我们满满的安全感。

那么2020年12月比较好的年金险有哪些呢?奶爸综合了11月的产品热度和性价比,筛选出了几款最为热门的年金险产品。

01 2020年12月比较好的年金险有哪些

仔细筛选后,奶爸认为,以下6款热销的年金险产品比较优秀。

养老年金保险产品排名榜,值得一看的居然是这几款!

1、弘康金禧世家:一人投保,两人领钱,惠及三代

弘康金禧世家首创年金险市场中的连生险。

该产品分为单人版和连生版,其中连生版又分夫妻版和子女版,即可有两个被保人。

第一被保人身故后,由第二被保人接力领取年金,直至第二被保人身故为止。

整体而言,领取的时间更长,领取的金额也会更多,两个被保人身故后,还能够赔付身故金给后代。

另外,这款产品的缴费时间、年金领取时间及方式都比较灵活,年金给付持续稳定,不受失业、退休、投资失败等因素的影响。

2、中荷金生有约:工薪阶层养老首选,养老金的有效补充

金生有约的缴费方式灵活,有多种缴费的方式(3/5/10/15/20/25/30年)可供选择,非常适合工薪阶层一边工作,一边为未来养老金做准备。

同时,该产品保证领取20年,且活得越久,相应的收益也会越高。

假如被保人在未领满20年时身故,保险公司会将逾期的保险金一次性给付给保单受益人。

除了基本的养老保障外,金生有约还可以附加投保疾病护理保险金与疾病身故保险金。

保障范围进一步扩大。

另外,在2020年12月31日前投保该产品,可享加保权,如果看中这款产品的朋友,可要抓紧时间了。


3、光大永明钻多多:短缴快返,收益更高

钻多多作为一款快返型年金,其缴费时间更短,只可选择3年或5年。

也就是说,该产品前期需要投入的资金更多,但相应地,其收益也会更高。

同时,钻多多从第5年就开始返还年金,且逐年增长基本保险金额的10%,可满期返还已交保费的105%。

另外,还可以附加增利宝(尊享版)万能账户进行复利增值,整体的收益非常可观。

4、复星保德信星享福2020:养老储备、财富传承都在行

星享福2020保障终身,其年金收益稳定,将领取时间、金额、频率均白纸黑字写入条款当中,收益保障进一步加强。

而该产品设有两种投保计划,分别对应2种养老金领取方式,分别为:

计划一(增额领取):每年领取金额按照6%递增,适合做财富传承。

计划二(等额领取):每年领取金额固定不变,适合做养老补充。

另外,该产品还支持加保及减保,资金的流动性较强,能够满足客户对现金流流动性的需求。

5、信泰如意享(七金版):7%复利递增,保证领取25年

信泰如意享(七金版)的整体收益较为稳定,从开始领取后的每一年起,其领取金额都以7%的增长率递增。

同时,该产品保证领取25年,持续领取至终身,相比于同类产品,它的保证领取时间要更长。

假如保证领取25年后被保人仍生存,仍然可以继续领取养老金,直至终身。

除此之外,如意享(七金版)的领取年龄针对男女性的退休年龄灵活设计,可以满足不同客户的领取需求,适合年轻人为养老做准备。

6、中韩悦未来:资金流动性强,现价高

中韩悦未来的起投金额低,1000元起便可投保。

还支持减保,投保人可根据当下的经济状况调整保费。

同时,该产品的现金价值很高,5年就能够回本,不仅资金更灵活,身故保额相应也很高。

另外,其每年返还的金额和现金价值都会写在合同上,收益十分明确。

假如投保中韩悦未来养老年金,且缴费金额大于等于1万元,在保单生效之后可获得金聚来年金保险(万能型)的购买特权。

而金聚来这个万能账户的目前结算利率为5.5%,最低保底利率为3%,整体来看表现比较优秀。

奶爸也为大家总结了以上几款产品的亮点及适用人群:

养老年金保险产品排名榜,值得一看的居然是这几款!

挑选一款适合的年金险,除了要看产品本身的形态之外,更要关注该产品的收益。

02 六款年金险产品收益演算

接下来,奶爸通过案例给大家详细介绍一下以下6款产品的收益情况。

1、弘康金禧世家(夫妻版)

30岁的李先生作为第一被保人投保金禧世家夫妻版,其27岁妻子李太太作为第二被保人;

年缴10万,缴10年,共100万,李先生60岁时开始领。

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60岁开始,李先生每年可领取年金86990元,此时IRR为3.40%。

如果李先生与80岁时身故,这时77岁的第二被保人李太太可接力领取该年金,每年领取的金额与李先生一致,且领至终身。

待作为第二被保人的李太太去世后,两人的身故保险金由其受益人例如子女领取。

可以看到,直至90岁,金禧世家(夫妻版)的IRR为3.44%,该数值在现今年金险市场中的表现也足够优秀。

同时,它的整体收益更好,不仅能够为夫妻二人提供一份稳定的现金流,还能够很好地兼顾财富传承。

2、中荷金生有约

假设30岁的黄女士为某民企的管理人员,为了让自己过上更高品质的老年生活,黄女士决定投保金生有约。

年缴10万,10年缴费,共100万,60岁时起领。

收益演示如下:

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可以看到,中荷金生有约作为一款纯养老年金,产品前期的现金价值并不是很高。

但从60岁领取年金开始,黄女士每年都可以领取到128694.5元,这笔钱可以帮助她大大提升老年生活质量。

同时,该产品保证领取20年,假如黄女士在75岁不幸身故,养老金累计领取1930417.5元。

而剩余5年应领但未领的年金,保险公司将会一次性给付给黄女士的保单受益人,为643472.5元。

3、光大永明钻多多

假设35岁的刘先生有一个3岁的孩子,出于为孩子将来读书考虑,想要选择安全性极强的短期型年金险理财。

最终,刘先生决定投保钻多多年金险。

年缴10万,3年缴费,共30万,保15年,从第5年开始领取。

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在刘先生40岁时开始领取,当年他能领到年金9300元,根据钻多多的产品形态,接下来每年比前一年多10%基本保额。

50岁时,刘先生领取满期金315000元,返还1.05倍已交保费。

在保险期结束时,刘先生的孩子刚好上大学,而此时,刘先生一共领取了468450元,约47万。

比本金多了17万。

如果刘先生想要领取更高的年金,可以附加万能账户进行二次增值,整体收益会更高。

4、复星保德信星享福2020

假设30岁的张先生出于为后代子女考虑,想要在自己身故后留下一笔财富给儿女,故此投保星享福2020(计划一)。

张先生的投保计划为:每年缴10万,缴10年,共缴100万,从60岁时起领。

养老年金保险产品排名榜,值得一看的居然是这几款!

可以看到,在60岁当年,张先生可以领到25037元。

由于星享福2020计划一为增额领取,每年领取金额按照6%递增,也就是说,每一年张先生所能领取的金额都比上一年多6%。

假设张先生在90岁时因病去世,此时他的身故保险金达到了3404491元,为本金的3.404倍。

因此,如果家族有长寿基因,或者想要给后代多留一些财富,可以选择星享福2020(计划一)。

5、信泰如意享(七金版)

假如30岁的陈先生打算给自己准备一笔养老金,提升老年生活质量。

他决定,每年从总收入中抽取10万元投保如意享(七金版),一共缴10年。

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在该投保计划中,刘先生60岁第一次领取年金时,可以领到47614元。

根据如意享(七金版)的基本保障内容,往后每年刘先生所领取的年金都会以7%的比例递增,同时保证领取25年。

而在第9个保单年度,其现金价值达到1169706元,此时已经回本。

和同类产品相比,回本速度较快。

同时,等到后期,该产品年金每年以7%递增的优势完全凸显:IRR的增速非常快。

到90岁时,IRR为3.99%;而在100岁时,IRR高达4.65%。

因此,对于长寿冠军来说,非常适合入手如意享(七金版)。

6、中韩悦未来

假设30岁的徐先生,家庭美满,去年刚给自己的孩子买了份教育金,现在想要计划一下自己的养老生活。

挑了很久看中了中韩悦未来。

每年缴10万,分5年缴费,本金50万,60岁开始领取,保障终身。

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根据这个投保计划可以看到,该款产品的现金价值非常高,在缴费结束后的第二年,现金价值就可超过所交保费。

配合其减保特性,可以让刘先生做到“进可攻,退可守”。

而从徐先生60岁开始,每年领取年金61700元。

假如徐先生比较长寿,在他90岁时,已经领取的年金一共1912700元,约191万,比本金多141万,此时的IRR为3.71%。

同时从上表可以看到,中韩悦未来的IRR值高且稳定,因此其收益也是可以排在年金险产品中的第一梯队。

03奶爸总结

奶爸提醒一下大家,买年金险产品之前,可以考虑先配置好保障型保险。

年金险毕竟是一种理财型保险,不保障我们的健康风险。

而保障型保险,比如重疾险、医疗险、意外险、寿险,才是普通家庭的刚需产品,可以转移家庭往后几十年可能发生的风险。

此外,购买年金险除了要有一笔长期闲置不用的资金外,还要结合自身的实际情况而定,量力而为,切勿盲目跟风。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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