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保病的保险有哪几种?怎么买才能避坑?

奶爸保测评 20-12-12 关注

每个人都很在乎自己的健康,但是病来如山倒,这时候如果有份保病的保险就好了,那么保病的保险哪个好呢?

随着生活水平的提高,很多人为了防患于未然,会为自己购买一份保疾病的保险。

而保疾病的保险有很多种,到底保病的保险有哪些? 健康险怎么买比较合适呢?

今天奶爸就给大家科普一下。

一、保病的保险有哪些?

“保病的保险”实际就是健康保险,常见的健康险有医疗险、重疾险、防癌险等。

我们都知道,寿险以被保险人的寿命为保险标的。

而健康险要获得保险公司理赔,是以因疾病等情况导致身体受到损害为条件,有别于寿险的身故或伤残情形。

相比于寿险,健康险的保障内容更为细致,它的保险标的是被保险人的身体。

那么各类健康险的具体作用是什么?区别在哪?

1.医疗险

医疗险是保障范围很广的一个险种,它几乎涵盖所有疾病,它能报销治病期间产生的合理且必要的医疗费,保障比较全面,被人们当作医保的补充险种。

按照保额大小,可将医疗险分为百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险杠杆率比较高,一般有上百万的保额,保费才几百块,有1-2万元免赔额,而这个免赔额范围一般家庭都能接受。

所以百万医疗险主要用来转移大病医疗风险。

小额医疗险对于免疫力差的人群很实用,比如小孩子,一不小心感冒发烧就得花费好几百,这时小额医疗险能减轻点经济负担。

它的免赔额仅为0~几百元不等,几百块一年就能获得几千到几万元不等的保额。

保病的保险有哪几种?怎么买才能避坑?

2. 重疾险

重疾险以重大疾病保障为主,很多产品还附加了中症、轻症等保障,甚至还针对特定疾病提供保障,保障比较全面。

我们都知道,医疗险是实报实销的。

而重疾险和医疗险最大的不同,在于重疾险是一次性给付型的。

不幸患病后保险公司直接赔一笔钱,这钱除了治病还能用于家庭日常开支,避免因病致贫。

由于重疾险对健康告知比较严格,有些人可能会买不上,这时候奶爸建议考虑防癌险。

3.防癌险

给付型防癌险的保障内容比重疾险少,只保障恶性肿瘤,也就是癌症。

所以防癌险的健康告知比重疾险宽松很多,身体条件不好的人也容易买上。

另外还有报销型防癌险,即防癌医疗险,它比普通医疗险投保宽松,健康告知更简单。

奶爸的建议是:

预算不足或身体健康状况欠佳,无法投保重疾险时,可以考虑给付型防癌险,无法投保医疗险时则可以考虑报销型防癌险;

如果条件充足,希望获得更高的癌症保障,也可以同时购买重疾险、医疗险和防癌险。

二、健康险怎么买比较合适?

人的一生躲不掉疾病和死亡,而保险是一个很好的转移风险的工具。

关于保病的保险,奶爸在上文已经分析了常见的三大险种。

那么怎样通过合理的规划,配置一份全面的健康险组合呢?

奶爸认为,一套全面的健康保障方案,需要同时搭配医疗险、重疾险和防癌险,才能覆盖生活中的健康风险。

1.热门百万医疗险

保病的保险有哪几种?怎么买才能避坑?

下面直接给出结论:

注重性价比高:众安尊享e生2020、复星联合超越保2020(标准版)

众安尊享e生2020除了一般住院医疗,还有重疾医疗保障,涵盖100种重疾和121种罕见疾病,保障范围比较全面,但保费并不贵,性价比很不错。

超越保2020(标准版)的保障中规中矩,但它保证6年续保,续保期内未发生理赔,免赔额可逐年递减。

注重免赔额低:瑞华医保加

这款产品6年共享1万免赔额,相比其他产品更友好。

而且医保加有重疾住院津贴,无免赔天数,最长可领180天。

看重续保条件宽松:超越保2020标准版、平安e生保(保证续保版2020)、瑞华医保加

这几款产品都保证6年续保,保证续保期内续保无需审核。

其中超越保2020标准版如果停售,续保复星联合新品无需健康告知!

2.热门小额医疗险

保病的保险有哪几种?怎么买才能避坑?

下面直接给出结论:

注重保费便宜:天安挚爱住院万元保(经典版)

这款产品在同类产品中较便宜,215元的经典版有20万意外身故保障、2万住院保障、2万意外医疗保障,且没有免赔额,保障也还不错。

注重保额高:天安挚爱住院万元保(尊享版)

这款产品的尊享版是经典版的升级版本,住院保额和意外医疗保额都提升至5万,比较适合追求保额高的人。

注重投保灵活:太平住院保

这款产品投保比较灵活,有三个版本可选,报销门槛也不高,报销范围覆盖社保内+乙类个人自费部分+丙类药+自费项目,增大了消费者的理赔概率。

除了医疗险外,重疾险也是非常建议大家买上的险种。

下面安利近期热门的几款重疾险,大家可以对比参考。

3.热门重疾险

保病的保险有哪几种?怎么买才能避坑?

怎么挑选呢?结论如下:

注重赔付比例高:信泰超级玛丽3号max

如果60岁前患合同约定重疾,这款产品赔付180%基本保额。

此外,中/轻症也有额外赔付,不分组,分别最高赔付75%/55%保额,赔付比例比较高。

注重核保宽松:光大永明达尔文(易核版)

达尔文(易核版)有独家智能核保规则,并且有22种常见疾病可以线上核保,常见的高血压、糖尿病、甲亢甲减等等都包含在内。

这款重疾险的健康告知相对同类产品来说很宽松,亚健康人群也有机会享受到重疾保障。另外有的疾病还可以加费承保,想带病投保的朋友可以重点关注。

注重重疾赔付次数多:三峡福倍倍保

这款产品的重疾赔付比例也表现不错,60岁前首次确诊赔150%保额,而且赔付次数比较多,它可分组赔付6次,适合追求重疾赔付次数多的消费者投保。

4.防癌险

防癌险的保障范围比较小,但是对健康要求不高,而且保费相对便宜。

近期比较热门的防癌险有这些,如图:

保病的保险有哪几种?怎么买才能避坑?

下面看结论:

注重投保年龄范围广:泰安心

泰安心0-75岁都能投保,如果附加原位癌责任,保障力度更强,其他产品是没有这个责任的。

而且泰安心还有18岁前白血病额外赔付、成人16种特定癌症赔付以及多次赔付可选。

注重保费低:孝亲宝

孝亲宝的保费是表格几款产品中最低的,每年只需751元。

注重等待期短:i立方

i立方的等待期仅90天,而表中其他几款产品都是180天。

等待期越短,被保人就可以更快享受到保障,所以这方面i立方占据优势。

再来看看防癌医疗险:

保病的保险有哪几种?怎么买才能避坑?

防癌医疗险主要功能是报销因治疗癌症产生的医疗费用,怎么选择呢?

注重职业限制:神农父母6年期防癌医疗、好医保终身防癌医疗险

这两款产品都是不限制职业的,高危职业也可以投保。

注重投保年龄:安享一生(尊享版)、孝欣保防癌医疗险、泰无忧百万防癌保(基础版)

这几款产品80岁都还能投保,如果是给家里老人买的话,可以重点关注下。

注重健康告知:众安普惠e生防癌医疗险

这款产品对于乙肝、肺结节等患者都没有限制,投保相对宽松,不过保费较高。

二、奶爸总结

保病的保险中,没有哪一种是可有可无的。

医疗险、重疾险、防癌险,各有各的侧重点。

大家配置保险的时候,要根据自身需求,并结合经济条件合理购买。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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全部评论 (2)
奶爸保测评
0
2020-12-13
丹江内拉祖里: 今天刚给出生40多天的女儿买的妈咪保贝的终身重疾险,保额50万交费期20年,附加罕见病和中轻症那个,每年保费2885没被坑吧? 1

保费是统一的哈,只要产品适合自己,就没有坑哈,不过儿童重疾险一般是买定期,终身的话也可以具体看个人预算,孩子可以等成年之后在投保适合的重疾险,如有保险疑问,可以在文末小编注释中找到奶爸在后台咨询喔

丹江内拉祖里
0
2020-12-13

今天刚给出生40多天的女儿买的妈咪保贝的终身重疾险,保额50万交费期20年,附加罕见病和中轻症那个,每年保费2885没被坑吧?

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