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平安e生保·长期医疗(费率可调) ,保20年!真猛!

大白读保 09-20 11:07 关注

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!

前段时间太平洋的安享百万打响了长期医疗险的第一枪。

安享百万保证续保15年。

相比之前的百万医疗险,保障时间一下子拉长了好久。

不过太平洋还没有坐稳老大的位子。

平安就出来竞争了。

猛啊!

出了一款保证续保20年的百万医疗险,

叫做平安e生保长期医疗险。

一下子打败了保障15年的安享百万。

那作为目前保证续保最长的百万医疗险怎么样呢?

平安e生保·长期医疗(费率可调) ,保20年!真猛!

知道有些朋友觉得文章太长,看不下去。

这次我准备了浓缩版,一图搞定,不想看过多文章内容,看它就够了。

平安e生保·长期医疗(费率可调) ,保20年!真猛!

想要详细了解的朋友,我们接着往下看~

01

保障内容

1.保障责任

从表格中可以看到:

平安e生保·长期医疗(费率可调) ,保20年!真猛!

e生保长期医疗险的基础保障还是不错的,该保的一个不少。

住院医疗、住院前后门急诊医疗、特殊门诊、门诊手术都有。

其中特殊门诊和门诊手术的保障放在一块了,

统称为指定门诊急诊医疗。

保障责任中,住院前后的门急诊保障责任很优秀。

大部分的产品的住院前后门急诊责任。

报销的是住院前7天和后30天的费用。

e生保长期医疗报销住院前30天和后30天的费用。

可以报销的时间范围更久,更实用。

比如门诊做了检查,医生建议做手术,

但是大医院,资源紧张,需要安排到15天以后。

这时候e生保的住院前后门急诊保障就非常给力了。

能把住院前30天的门急诊费用都给报了。

2.报销额度&免赔额

百万医疗险的根据报销额度和免赔额的不同,

分为一般医疗和重疾(或者叫做特定疾病)医疗。

重疾医疗也就是因为严重疾病(比如癌症、急性心肌梗塞等)治疗。

一般医疗就简单多了,不是重疾医疗的情况,都算一般医疗。

对于e生保来说:

一般医疗保额200万,重疾医疗保额400万,保额很充足。

比较特别的是,e生保长期医疗规定。

20年内的累计最高赔付保额是800万。

虽然这个规则不是很友好。

但是如果不是花费巨大的罕见病,800万应该是足够的。

免赔额就是需要自己花钱的部分,保险公司不报销。

通常,一般医疗和重疾医疗的免赔额是不一样的。

一般医疗的免赔额是1万元,也就是需要自己先支付1万,以上的部分是可以报销的。

重疾医疗,一般是0免赔。

但是e生保长期医疗险的重疾医疗仍有1万元免赔额。

可以说,不管因为什么原因住院治疗。

都需要自己先支付1万元。

报销规则不是很友好。

算个小缺点。

3.健康告知

前段时间测评了安享百万。

健康告知太严格,问到5年内的住院、手术、检查异常。

大家纷纷表示,很难达到要求。

e生保就宽松很多了,只问到1年内的检查异常和2年内的住院、手术。

就算不符合健康告知,还能智能核保。

另外,智能核保对部分人群还很友好。

比如小三阳、精神疾病(抑郁症、强迫症、焦虑症)

对其他百万医疗险来说,一般拒保。

但e生保可以直接除外承保。

作为20年保证续保的产品。

健康告知和智能核保都较宽松,值得点赞。

4.费率可调

新版《健康险管理办法》发布之后。

才给保障时间超过六年的百万医疗险创造了条件。

这个健康管理办法主要就是规定。

长期医疗险费率可以由保险公司自己调整。

下面这张图告诉你具体规则。

平安e生保·长期医疗(费率可调) ,保20年!真猛!

费率不是保险公司想调就调。

要符合规范和要求。

产品赔付率达到85%或者赔付率高于行业平均赔付率10%。

都不是很容易的事。

另外,e生保系列作为平安的口碑产品。

还是比较有保障的。

所以费率一般是不调整的。

迫不得已才会涨涨价。

02

亮点:支持家庭投保

很多朋友和我说过。

想要全家一起投保。

在一张保单上,这样好管理。

重疾险、意外险,由于成人和少儿的推荐产品有所差异。

一般不建议全家一起投保一款。

而百万医疗险不一样。

保障的是不论疾病还是意外导致的住院治疗。

不用区分人群。

所以如果有合适的产品,也是推荐全家一起投保的。

尊享e生也支持全家人一起投保。

但要求全家人都符合健康告知才可以。

着实有点难。

e生保长期医疗灵活多了,如果不符合健康告知。

可以走智能核保,如果通过,就能买。

e生保长期医疗险的家庭版,对投保人数有要求。

规定三人及三人以上投保。

投保全部享受95折,还不赖。

相当于全家团购,有优惠。

倾向于家庭投保的,可以考虑。

03

不足:增值服务不佳

1.不支持医疗垫付

医疗垫付为什么让人关注,这和医疗险的性质有关。

医疗险是报销性质的,也就是从已经花出去的部分里报销。

一般是治疗之后,拿着发票、住院病历、出院小结等资料找保险公司报销

但有朋友担心。

如果住院治疗、手术需要的费用自己拿不出来。

不敢治疗怎么办。

那部分保险公司就推出了医疗垫付的服务。

如果住院治疗的花费预测很多,自己出不起了。

可以和保险公司申请先垫付。

这样就不怕住不起院,看不起病了。

但遗憾的是,e生保长期医疗险没有这项服务。

2.无质子重离子

质子重离子是癌症放疗界的尖端技术。

特点是对人的副作用小,但奇贵。

一个疗程就需要二十几万。

确实很难负担。

3.外购药保障缺失

外购药从字面就可以看出来是医院外买的药。

在住院过程中,难免会买外购药。

我就经历过好几次医生写个处方,告诉你到外面药店买的情况,

这就是外购药了。

e生保没有这项保障,如果不幸患癌,需要院外买昂贵的靶向药,是报不了的。

04

产品对比

e生保长期医疗险总体来说还是不错的,虽然有小缺点,但是基本的保障不错,还支持全家一起投保,智能核保也比较宽松。

那和其他的百万医疗险相比,e生保是否值得买呢?

平安e生保·长期医疗(费率可调) ,保20年!真猛!

从表格可以看出:

尊享e生2020和超越保的保障及增值服务在一个高度。

长期医疗险安享百万和e生保相比而言,有些许的不足。

可以理解,比较保障时间6年及以内的产品已经发展的比较成熟了。

长期医疗险才刚刚学步,有不足也是可以接受的。

那我们根据产品特点给出投保建议。

50岁及以上,或者没有安全感,希望有一份长期保障的朋友,

可以选择安享百万或平安e生保长期医疗。

对于年龄较大的人群来说。

百万医疗险的保障时间一直是比较大的痛点。

年龄大了,一般健康情况会慢慢变差。

如果产品停售,身体情况不佳。

没有其他合适的百万医疗险可以投保,是比较糟糕的情况。

不过,现在这两款一下子就锁定了15年和20年的保障。

15年或20年内不用担心续保的问题,安心多了。

两款怎么选择呢?

建议选择e生保长期医疗险。

因为安享百万的费率相对较贵。

而且健康告知过于严格,一般人很能通过。

e生保价格优势大,健康告知也宽松很多。

这里需要注意一下:

这两款的等待期都是90天,比较长。

90天之内因为疾病去住院是不赔的,但意外还是赔的。

其他朋友可以考虑尊享e生2020和超越保2020。

不想局限在国内治疗的朋友,可以考虑尊享e生2020。

可以附加赴日医疗和特定海外医疗,责任更加丰富,选择更多。

看中增值服务和性价比的,选择超越保2020标准版。

价格实惠、医疗垫付责任优秀。

质子重离子和外购药统统都保。

想要更好就医体验,超越保2020特需版买起来。

买完,特需部、VIP部、国际部说走就走。

再也不操心挂号、排队了。

05

小总结

长期百万医疗险的竞争慢慢开始了。

赛道上的选手从一个变成了两个,

之后会有三个、四个......

目前的产品虽然有不足,

但也都有创新和惊喜。

以后长期医疗险的选择肯定会越来越多;

保险公司也会慢慢的调整保障内容和续保规则;

让产品朝着更好的方向发展。

我们拭目以待 !



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