保险测评 篇三百三十八：少儿意外险大测评，第一名吊打众小弟！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好哇，我是逗逗酱。

马上就到六一儿童节了~

话说小时候最开心的，除了元旦和过年以外，那就数儿童节了！

每年儿童节，都可以带着零食去开联欢会。

那叫一个爽~

哎，羡慕现在的小盆友，逗逗酱我还得坚守在工作岗位……

话说春暖花开，不少孩子都开始在外面放飞自我了~

最近不少宝爸宝妈都来找我们咨询，关于给孩子配置意外险的问题。

这几天小顽童系列也是再添新丁，所以之前的总测评已然过时~

今天，逗逗酱就来为宝爸宝妈们重新盘点下，目前「 最值得买的优质少儿意外险」。

PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可直接移步第2 part，看评测结果。

一、

意外险的构成很简单，它的核心保障主要为三项：

• 意外身故、意外伤残、意外医疗。

而在给孩子选购意外险时，我们应该重点关注“意外医疗”保障：

• 保障范围，越广越好（不限社保范围报销最好，这样社保外的费用也能报销）；

• 免赔额度，越低越好（0免赔最好）；

• 报销比例，越高越好（100%报销最好）；

• 意外医疗保额，1-2万足矣（可以和百万医疗险搭配使用）。

而意外身故和残疾保障，就没那么重要了。

因为儿童意外险的身故保额，是有保额限制的。

银保监为了防止有残害儿童故意骗保的情况出现，规定：

• 0-9岁：身故赔付不能超过20 万；

• 10-17岁：身故赔付不能超过 50 万。

也就是说，无论为孩子购买了多少意外身故保额，0-9岁最多只能赔20万。

不过要注意的是，意外伤残并没有保额限制，它是按照“伤残等级”进行赔偿的。

伤残等级一般分为10个等级，10级最轻，1级全残最严重。

最严重的1级全残，赔100%保额......最轻的10级伤残，赔10%保额。

最近就有一款特别牛的产品，意外身故伤残保障很棒，待会跟你们说~

二、

为了方便大家抄作业，逗逗酱对全网意外险进行爆肝检索和对比整理后，最终筛选出4款各具特色且性价比很高的产品👇：

• 平安小顽童3号意外险（基础版）

• 众安小顽童2号意外险（基础版）

• 太平洋少儿意外险

• 大保镖II意外险（少儿版）

（制图By吐逗保）

（1）预算十分有限

如果预算真的十分有限，可以考虑「☞太平洋少儿意外险 」。

这款产品算是这几款产品中，最特殊的存在了。

本身保障期限只有90天，想要保障一年的话，需要续保4次……

但优点就是，价格非常便宜~

一年也只需要32元而已。

连其他产品的一半价钱都不到！

不过嘛，缺点同样也非常明显……

保障真的非常“丐”，而且是“丐中丐”！

基础身故保额，只有10万。

意外医疗不仅有100元免赔额，还仅限社保范围内报销。

除此之外……

没了！

一点其他的保障也没有了！

所以只有在预算十分有限，或者需要短时间过渡的时候，再考虑投保这款产品！

（2）追求高性价比

首选「☞小顽童3号」。

①意外身故、伤残：

基础版，紧贴国家20万的，未成年人身故赔付上限。

同时小顽童3号做出了令人眼前一亮的创新。

将意外残疾的保额独立了出来，并且比意外身故保额高出很多。

基础版的意外伤残保额，甚至达到了40万！

刚才逗逗酱就说了，伤残赔付金是不受国家限制的，可以拿到更高。

所以在这样创新升级后，小顽童3号的实用性更高了！

②意外医疗：

含门诊和住院两种，高达4万保额。

不限社保范围，0免赔额，报销比例100%。

也就是意外导致的合理医疗费用，只要经过社保报销且没有超过保额，家长是一分钱都不用掏的。

更加牛X的是：

小顽童3号的意外医疗，还扩展了赔付医院的限制。

私立医院也能报销！

只要是二级及二级以上的医院，不区分私立和公立，统统可以报销~

除了666，逗逗酱已经不知道说什么好了！

综合来说，身故/伤残和意外医疗保障，小顽童3号基本做到了业内扛把子。

剩下的仨基础保障，基本就属于添头了。

要注意的是，烧烫伤医疗和误食异物，在基础的意外医疗中就已经包含了。

这个两个保障只是单独拎出来，增加额外保额而已，不要误会哟~

至于接种意外身故/伤残就很好理解了，接种各类疫苗造成不良反应，产生身故或者伤残，就可以进行赔付。

此外平安小顽童还附带“闪赔功能”。

发票金额1万元以下责任明确的案件支持闪赔，平均2个工作日即可快速获得理赔，又快捷又省心~

确实不错！

（3）无法购买百万医疗险

可以入手「☞大保镖II意外险-少儿版 」。

自带意外住院津贴，如果发生意外住院，没有免赔天数，每天可以拿100元的住院津贴，累计最高赔付180天。

住1天院，保费就回来了。

当然，其最大的优势在于“超高的意外医疗保额”：

• 免赔额100元，不限社保范围，保额达10万元。

但如果已经有了百万医疗险的话，医疗额度是10万还是一两万，其实区别并不大。

所以如果看重意外住院津贴、或没有给孩子购买「☞百万医疗险」，追求意外医疗高保额的家长，可以入手“大保镖II意外险-少儿版”。

最后提醒一下大家：

购买了多份意外险，如果出险了，意外身故、伤残、住院津贴，是买几份赔几份；

而医疗费用，无论是意外还是疾病导致的医疗费，都不能重复理赔；

医疗费都是凭发票报销，一份全报完了，那另一份保险就用不上了，这点大家要清楚。

三、

总体来说，少儿意外险市场，还是蛮简单的。

一超多强，「☞小顽童3号」一骑绝尘；

其他产品，则在特殊情况下，也有不错的发挥。

终于，宝爸宝妈们不用像选重疾险那样，无从下手了！

当然，光给孩子配置意外险，那是远远不够滴~

长期来看，想要预防和转移风险，还是需要及早购买「☞百万医疗险」、「☞重疾险」进行补充搭配。

如果有任何疑问，一定要和我们沟通清楚，再下手。

动动手“转发分享”吧，爱你们！

最后，我是逗逗酱，愿所有的宝宝六一儿童节快乐~

——————————

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<