终于花了6000多买齐全家保险！方案分享+挑选攻略，至少省30%+保费！

普通家庭，孩子刚出生不久，日常开支比较大，想买保险，不过预算不是很多，有疾病和意外基础的保障就行，怎么搭配比较合理？

大白最近做了一套方案，用一年6889的价格，全部买好了一家三口的保险。

保费和产品如下：

如果详细到每一个保障，我也整理了一份详尽的表格：

重疾险：

大人侧重首次赔付保额：选达尔文6号

35万，保倒70岁，退休之前的经济风险先覆盖掉，一年2000多

孩子要有少儿特定疾病赔付多的：选大黄蜂6号

50万保额，先保30年，覆盖孩子成长阶段风险，一年600多，成年后可以再加保

百万医疗险：

孩子和大人都选了：太平洋医享无忧

大品牌，保20年，三人买还能共享一万免赔额，整体保费打95折。

意外险：

大人要侧重意外保额：选小蜜蜂2号超越版

保50万，不用审核健康，猝死能保30万，有住院津贴能补偿收入损失，一年158

孩子要买医疗报销多的：选平安少儿综合意外险

身故保20万，医疗能报销自费药，第三方责任保1万，一年68。

定期寿险：

丈夫是经济支柱，所以只给他选了：大麦2022

80万保额，能覆孩子抚养费，还有家里部分房贷；

30年到期后也没有什么经济负担了，一年744

大人孩子的重疾都是买的定期，如果觉得时间短，也可以延长到终身，一家三口大概也就一万左右，平均下来一个月800多元，也不会有什么经济压力

当然，先别急着抄作业，在对照之前，建议先把我的投保思路都读一遍。

首先要梳理需要买哪些险种。

孩子：重疾险+医疗险+意外险

大人：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险

这里需要注意几点

①孩子不赚钱，不用买寿险；

②要控制预算，一定不要买返还的，要把保额买足；

③先给大人，尤其是经纪支柱买好，再是孩子；

④孩子的保费不要超过总费用的2%，不然会导致大人保障不足；

下面是具体到每一个险种的挑选指南，注意阅读！

一、重疾险

作用：保障大病，弥补生病期间无法工作，带来的收入损失也能拿来治病、康复治疗、家庭生活费，自由支配。

保费：3千-1万/年；

保额：至少30万，越高越好；

怎么挑：

①疾病数量是噱头，关键要保9种高发轻症

②保障期限：预算充足，一步到位保终身。预算一般先把保额做高、保到70岁，保费会便宜些

③别买捆绑、返还、万能、分红重疾险：保费比同类产品贵好几倍，保障还不好

④健康告知很重要：忽略健康告知，以后可能会被拒赔

产品推荐

孩子：青云卫1号、大黄蜂6号

大人：超级玛丽6号，达尔文6号

二、百万医疗险

作用：解决大额医疗费支出的问题，弥补医保不能报销的部分医保报销后，剩下的费用减去免赔额，100%报销。

保费：300/年；保额：400万/年。

怎么挑

①续保条件好：优先选择保障续保的产品，哪怕理赔过身体变差，也不影响第二年继续买；

②变相降低免赔额，理赔门槛较低：家庭共享免赔额没有理赔的话、免赔额逐年降低；

③保障要全面：外购药报销、质子重离子保障、就医垫付住院绿通，都要有

产品推荐

• 太平洋医享无忧(保20年)

• 众安尊享e生

三、意外险

作用：保障各种意外导致的身故、伤残,一次性赔付保额意外受伤就医，可以报销医疗费用

保费：300/年；保额：100身故+5万意外医疗

怎么挑

• 别买长期意外险，选1年期产品即可

• 身故保额越高越好，医疗免赔额越低越好

• 经常出差、开车上班的人：关注交通意外额外赔付

• 加班严重的人：一定要有猝死保障

• 医疗保障好：不限社保、0免赔、有住院津贴最好

• 高危职业人群， 务必要关注产品的职业范围

产品推荐

小蜜蜂2号超越版

人保小星云

四、定期寿险

作用：成人一旦身故，会对家庭经济造成重大打击。寿险给家人留下一笔钱，偿还贷款，作为老人孩子的生活费

怎么挑

①经纪支柱一定要买，老人和孩子不需要!

②预算一般的工薪家庭：保至60岁退休即可，此阶段孩子已经成人、自己也退休，不再承担家庭经济责任

③预算充足的富裕家庭：选保终身的增额终身寿险作为财富传承，资产稳定增值、留一笔钱给孩子

④保额：50万起步，至少覆盖5-10年收入，大额贷款等

产品推荐

• 大麦定寿2022(最便宜)、

• 大麦甜蜜家(夫妻互投)

方案大家直接参考，有不明白的，直接问大白

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