重疾险保费高保额低还不抗通胀，30万的保额10年后还剩多少？投保究竟有没有意义？

现在重疾险挺便宜，给你个价格参考自己评判下，

拿一份市面热销，只保重疾的重疾险来对比，

轻中症+重疾+保到70岁，30岁买40万保额，也才3000。

可以多对比市面上其他保险产品。

至于通胀的问题，其实是存在的，重疾险的保额确实容易被通胀吃掉。

①先来按照物价来算一算：

看看不同保额30年后的在购买力上的价值，将时间往后拉个2、30年，按3%的通货膨胀率算，

上面算的价值的是生活必需品的通胀率，还没说到医疗通胀率，

毕竟重疾险存在的根本，就是解决大病来临时，看病与收入损失用钱的问题。

②那医疗费用方面的通胀有多厉害呢？

2019年，美世对全球204家保险公司调研过后，发布了《2019全球医疗趋势》报告，

报告中指出：

2018年实际的全球医疗通胀率比去年预测的9.1%高出0.6个百分点达到9.7%。预计2019年全球医疗通胀率将在9.6%左右，仍然维持在全球整体经济通胀率的近三倍。

在中国方面，2018年全年实际的医疗通胀率为9.7%，比去年预测的10.3%低了0.6个百分点。2019年全年中国预计的医疗通胀率将在 10.2% 左右，是预计整体经济通胀率的4.25倍。

如果继续保持这个涨幅，那6-7年后用药成本上升到现在的2倍，都是可以预知的，

那就是说，50万的保额如果全部用于治疗，那可能要做好没几年，就要当现在25万用的准备了。

再说个推测，如果根据10.2%这个通胀率增长下去，50年后，50万的保额可能就只剩下现在4000元左右的价值了。

③再看看收入的通胀：

我以山东青岛市的社平工资为例：

2009-2019年间，社平工资就涨了近3倍，

试想一下，用你现在这个保额来除以3，再对比下这个数字，是你目前收入的几倍呢？

但，不只是保险，所有资产，包括存款、债券、股票、房产……都难逃通胀的影响（比起医疗通胀，这些投资渠道的收益率远远追不上...）。

这些年，就连家门口的茶叶蛋、麻辣烫，都一年一个价。

我们指望保险来抗住通胀，那也不现实。

与其讨论问题本身，不如想办法怎么解决。

有预算，还不如刚投保时，就把保额买高点。或挑时机加加保。

一、如何用最小的成本做高保额？

通胀就跟衰老一样，是客观规律。

避不开。我们只能想着法子延缓。

用昂贵的化妆品，能延迟衰老。

而保险呢，可以通过保单分红。

只要分红不领，会自动增加保额，能弥补一点通胀吧。

但，分红型保险，实在是有点贵。

一般人根本买不起啊。拿某款线下重疾险举个栗子。

它是一款分红型的终身重疾。30岁，男，买50万保额，20年交，你猜一年多少？

19000块。

我就问：有多少人还有勇气下手的？

不如务实点，去买个不分红的重疾险，

再把保额买的高高的。

①配置保险是个动态的过程，适时加保就好；

我建议目前想要加保的朋友，可以买个不到3000元的加保产品。

②买保险的时候，看看额外赔；

比如达尔文6号，

60岁前，得重疾，最多能赔2次。

若隔了5年及以上，那能再拿一次保额。

举个栗子。

小花买了50万达尔文6号；

30岁那年，小花查出乳腺癌，赔50万，合同不结束；

40岁，小花急性心梗发作，又能拿50万赔偿，即一共拿走100万。

还有什么好的额外赔的产品，可以来问我。

③准备好一笔退休养老，保障生活的钱。

前面说的重疾险，大部分都是保障60岁之前得重疾的，

如果通胀逃不掉，总得备着一笔钱，老年额外再弥补点收入吧。

假设，你现在每月要花1万，30年后还按每月1万的标准养老。

按3%的通胀算，现在的1万，等于30年后的24272元；

你要是60岁退休，活到90岁。

算出来，那你至少得准备873万；

就算国家发给你的养老金能替代一半；

你也得准备400万。

是不是挺吃惊？

所以大白建议你们：

趁年轻，早点攒钱，为未来养老提供充足弹药。

目前比较推荐的是增额终身寿险，回本快，关键取用还灵活。

部分产品现在5000元就起投，复利一般能达到3.5%，如果你想给老年攒一笔钱，那也不妨趁早入手。

2022年12款储蓄险大测评！这几款增额终身寿收益真心不错

二、目前有哪些性价比较高还有额外赔的成年人重疾险

1、预算5K：建议首选达尔文6号，保至70周岁+重疾额外赔，

60岁前不幸患重疾，最高可以赔付100万保险金。

PS：超级玛丽6号，如果保至70岁，最长交费年限只能选择20年，也就没有任何保费优势啦！

如果想要保障终身，建议选择疾走豹1号，只要基本责任，比达尔文6号/超级玛丽6号只贵了一两百块钱，但是多了3项额外保障，

轻症理赔后，同组重疾保额增加30%

5大高发老年特疾津贴，最多可拿30%保额

运动也能同时再涨最高25%保额

超值了！

2、预算8K：推荐达尔文6号/疾走豹1号，保终身+重疾额外赔

虽然附加重疾额外赔之后，疾走豹1号比达尔文6号贵了不少，但是多了60岁之后的重/中/轻症额外赔付，

随着人口寿命延长，60岁后的重疾出险率直线升高，一定程度上虽然60岁前保额高更紧急，但是60岁后的高保额也相当重要。

有这个预算的朋友，还是建议首选疾走豹1号，

如果预算紧张，首先考虑60岁前家庭负担最重的阶段，选择达尔文6号。

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