保险测评 篇三百三十七:0免赔还能报销特需病房,成长乐少儿百万医疗有点东西!
首发 | 「 吐逗保 」
(,,・∀・)ノ゛Hello~大嘎嚎啊,我是逗逗酱。
「☞百万医疗险」作为医保的补充,逗逗酱一直推荐人手一份。
高达数百万的保额,基本可以解决所有的大病住院医疗费用。
是普通家庭转嫁大病风险,最廉价的手段,没有之一!
但正是由于百万医疗险这种“花小钱办大事”的设计初衷,所以百万医疗险通常都有1万左右的免赔额。
通过免赔额过滤掉,大多数高频低额的理赔,从而把百万医疗险的价格“打下来”~
这对于大人来说还好,毕竟很少碰到住院的情况。
但是对于孩子来说,这个一万的免赔额就有点“碍事”了。
我估计基本上每个宝爸宝妈,都因为孩子生病住院而闹心过……
但即使是这样,我也不是很建议家长们给孩子投保0免赔的百万医疗险。
原因很简单。
太贵了……
除非孩子真的体弱多病,不然暴涨的保费连回本都难。
但是!
最近让逗逗酱找到了一款好产品。
不仅0免赔,而且保费上涨的也不多,完全在可接受范围内~
名字也很喜庆——「 众安成长乐少儿百万医疗险 」。
废话不多说,一起来看看这款产品怎么样吧~
一、
逗逗酱做了详细表格,我们直观看一下,成长乐的基础保障👇:
(制图By吐逗保)
投保年龄为0天-17周岁。
相比于其他竞品28天才能承保,这款产品在出生后就可以直接投保,灰常的NICE~
我们的老朋友众安保险出品的产品,理赔和保全非常有保障。
(1)基础保障
①一般医疗
一般医疗与其他基础保障共享600万保额。
包括一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊医疗费用。
最重要的是0免赔!
不过需要注意的是,年度累计自费或自付的费用:
在1万以下的部分,只能报销50%,有社保但未经社保报销的按30%。
只有1万以上的费用,才会变成常规的100%报销,有社保但未经社保报销的按60%。
比如孩子一年的住院费用,经社保报销后还剩3万元得自己掏钱,那成长乐可以报销:
10000 * 50% + 20000 * 100% = 25000元。
虽然1万以下不能全部报销,但相对于其他一分钱都不报销的产品来说,还是蛮舒服的~
②少儿重疾及罕见病
少儿重疾及罕见病与其他基础保障共享600万保额。
包括37种儿童高发重疾,13种儿童罕见病。
同样是0免赔,不过重疾就不区分一万元上下了~
只要经社保报销后,统统可以按100%比例报销。
并且最出彩的是,成长乐的少儿重疾及罕见病,除了公立二级或二级以上医院的普通部外,还能报销特需部、VIP部、国际部的费用!
可以让孩子享受更好的医疗资源,更好的就医环境。
花百万医疗险的钱,享受中高端医疗险的服务。
确实有点6!
③特定药品
特定药品与其他基础保障共享600万保额。
特定药品保障包含:
103种抗癌特药,包含两种CAR-T用药奕凯达和倍诺达;
30种罕见病特药;
15种只在国外上市的特定药品。
药品涵盖非常全面!
属于社保内的药品,报销比例100%,有社保但未经社保报销的,按60%;
属于社保外的药品,报销比例100%。
特药保障的重要性,吐槽君在☞《最绝望的是抗癌药进了医保,却买不到了》已经跟大家说过了。
很多药品在医院很难购买到,如果去院外药房购买,就不能通过医保以及普通的商业保险报销。
需要全部自掏腰包!
而有了特药保障之后,可以更全面地应对大病医疗风险。
给力~
④少儿指定疾病门诊及意外门诊
少儿指定疾病门诊及意外门诊与其他基础保障共用600万保额。
38种儿童常见的传染病、特定病,以及意外导致的门急诊费用,也是0免赔额,报销比例80%,有医保但未经医保则按48%。
要知道百万医疗险即使报销门诊费用,也只是住院前后的门诊,或者某些重疾的特殊门诊,比如门诊肾透析、门诊放化疗等等。
单纯的门诊费用,并不在百万医疗险的报销范围内的。
成长乐这项保障,就把很多少儿常见的门诊理赔情况,都囊括在其中。
像小儿风疹、肺炎、中耳炎这些不需要住院的疾病,还有意外擦伤、猫抓狗咬产生的门急诊费用,都能报销。
主打一个贴心!
(2)增值服务
既然是众安出品的产品,那么增值服务必须是安排到位。
足足有十项👇:
包含医疗前中后期,所有你能想到的部分~
非常方便!
不过可惜没有像同门尊享系列一样,来几个可选的加油包。
(3)价格
这个就要重点说道说道了。
成长乐的保障,大家一眼就能看出来,相对于其他竞品来说,保障要好上几个档次。
无论是0免赔额的设置、重疾可“升舱”到特需病房,还是少儿高发疾病的门诊费用,都是常规百万医疗险所不具备的。
但如果成长乐的保费,也像保障一样“狮子大开口”,那就没啥意思了~
不过好在,成长乐这次还是非常有诚意的。
虽然保费有所上浮,但是完全在可接受范围内👇:
(制图By吐逗保)
非常适合预算允许的宝爸宝妈,给孩子更全面的保障~
(4)有三个缺点
当然,作为中立客观的逗逗酱,怎么可能报喜不报忧呢~
成长乐的优点有很多,但也有三个缺点。
首先众安是一家财险公司,并没有长期医疗险的承包资质。
所以成长乐是一年期医疗险,不保证续保!
不过好在,众安的用户群体比较稳定;
所以下线可能性不太高,也不用过于担心。
但如果在意这个问题的话,隔壁的「☞ 平安长相安」,是更好的选择。
其次,成长乐并没有质子重离子的保障。
这种属于百万医疗险标配的保障,没有确实有一点尴尬。
要知道质子重离子医疗的保费并不贵。
不白送的话,起码给个付费加油包也是可以的。
这个问题不太应该!
最后,就是智能核保的问题。
目前成长乐不支持智能核保,如果不满足健康告知就没办法投保。
有点可惜~
PS:不过保险公司后期应该会上线相应功能。
二、
总体来看,众安成长乐少儿医疗险是一款非常不错的产品。
保障扎实到离谱,基本涵盖了孩子方方面面可以遇到的风险。
同时价格也只比同类竞品稍高一点而已。
真真正正的物超所值!
不过,它的三个缺点还是比较明显的。
如果看重保证续保,或者身体状况不满足的话,就不要考虑这款产品了。
因此综上作述,看重保障全面性的家长,可以选购这款产品。
如果对产品有不理解的地方,或是在健康告知/核保上有什么困难,都可以找吐槽君,专业解答。
另外,百万医疗险只是对医保的补充,从家庭风险的角度来说,还远远不够。
长期来看,想要预防和转移风险,还是需要及早购买保障稳定性强的「☞ 重疾险 」进行补充搭配。
最后,我是逗逗酱,愿天下的孩子都平安顺遂~
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