成人意外险 篇二：小蜜蜂5号和大护甲5号，这样选才对！

小蜜蜂5号成人意外险上线了，承保公司跟小蜜蜂3号一样，仍然是太平洋财险。

基础保障责任跟小蜜蜂3号区别不大，但多了2个非常实用的特色保障，而且可以提供增值服务。

意外骨折后拆除内固定住院费用：保险期间内发生意外骨折并做了内固定手术，自骨折发生之日起540天内，住院拆除该内固定的相关费用仍可报销。

动物致伤修复疤痕：保险期间内被动物直接伤害并遗留了符合下列条件之一的疤痕（①面部瘢痕面积合计≥1cm²或面部单一线条状瘢痕长度≥2cm；②身体其他部位瘢痕面积合计≥4cm²或单一线条状瘢痕长度≥8cm），自事故发生之日起1年内，在二级及二级以上公立医院普通部修复该疤痕的医疗费用仍可报销。

此外，小蜜蜂5号提供非常实用的增值服务。

小蜜蜂5号算是小蜜蜂3号的升级，但健康告知、可投保地区、免责医院都是一样的，所以可以优先考虑5号。

但要是年龄在56岁-60岁之间，又想买50万保额，那也只能买小蜜蜂3号。

可能这时候更多人是有另一个问题：小蜜蜂5号和大护甲5号哪个好？这就需要分2步来说。

第一步：你能买哪个？

可不是想买哪个就能买哪个，你的年龄、职业、健康状况、常住地必须得同时满足要求。

①年龄

小蜜蜂5号：30万限18岁-60岁，50万、100万和150万限18岁-55岁

大护甲5号：30万限18岁-55岁，50万、100万和150万限18岁-50岁

如果56岁-60岁想买30万保额或者51岁-55岁想买50万/100万/150万保额，你也只能选小蜜蜂5号。

②职业

小蜜蜂5号和大护甲5号都仅限1-3类职业投保，但对某些职业的划分并不一样。

比如出租车司机，小蜜蜂5号拒保，但可以买大护甲5号。

③健康状况

小蜜蜂5号和大护甲5号都有健康告知，没有里面提到的异常情况才能买。

比如既往意外险保额已经超过300万了，那就买不了大护甲5号。

再比如高血压2级及以上，那这两个产品你都买不了，它们再好也跟你没关系。

④常住地

常住地影响2方面，你能买的保额、当地医院是否被免责。

投保100万/150万保额的小蜜蜂5号和大护甲5号都有投保地区限制，要求长期工作或生活在如下地区。

比如你常住内蒙古呼和浩特，又想买高保额，那也只能选大护甲5号100万版本。

此外，小蜜蜂5号和大护甲5号都免责部分地区的部分医院，就是这些医院产生的意外门诊/住院/住院津贴/骨折津贴等都不赔。

比如你常住河南平顶山，那就买大护甲5号，因为小蜜蜂5号对平顶山所有医院免责。

再比如你常住河北保定，那就买小蜜蜂5号，因为大护甲5号对保定所有医院免责。

综上，哪个好都是次要的，关键是你能买哪个。

要是都能买，选哪个就取决于你要买多少保额。

第二步：你要买多少保额？

小蜜蜂5号和大护甲5号都各有4个版本可选，不同版本之间的区别并不一样。

①买30万保额

比较遗憾的是，这两款产品的30万保额都没有意外住院津贴。

如果年龄在56岁-60岁之间，30万保额也只能买小蜜蜂5号。

至于其他年龄段，我自己更倾向于大护甲5号，毕竟特色保障赔得更多。

但要是你在意免赔额100元或者看中增值服务，那就选小蜜蜂5号。

②买50万保额

50万保额的小蜜蜂5号和大护甲5号，建议买小蜜蜂5号，因为大护甲5号没有意外住院津贴。

③买100万保额

51岁-55岁买100万保额，只能选小蜜蜂5号。

至于18岁-50岁之间，小蜜蜂5号和大护甲5号选哪个，关键看你对特色保障、增值服务的偏好。

如果你看中意外ICU住院津贴、驾驶自行车身故残疾额外赔、全残额外赔，那就选大护甲5号。

如果你觉得意外骨折后内固定拆除、增值服务更吸引你，那就选小蜜蜂5号。

④买150万保额

由于150万保额的大护甲5号取消了驾驶自行车意外身故残疾额外赔、全残额外赔，导致其竞争力差了很多。

同样的，51岁-55岁想买150万保额，只能选小蜜蜂5号。

至于其他年龄段买小蜜蜂5号和大护甲5号的150万版本，我也仍然建议选小蜜蜂5号。

特别提醒：不管你买哪个版本，一定要选好职业、核对健康告知、查看免责医院。

意外险虽然便宜，但也绝不是随便买一个就行。

跟医疗险类似，小蜜蜂5号和大护甲5号这种意外险哪个好也是次要的，前提是你的年龄、职业、健康状况、常住地能买哪个、适合买哪个。

比如你常住河南开封，这两产品再好你也别买，因为它们都对开封所有医院免责。

脱离个人实际情况去谈论哪个产品好，这根本没有意义，你比来比去也是浪费时间。

说白了，压根不是你选产品，而是产品选你。