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银保监出新规,你买的医疗险可能要停售啦!

保准老斯基 01-09 21:06 关注

百万医疗险问世以来,一直是广大消费者又爱又恨的对象。


凭借低保费、高保额等特点,深受广大用户的喜爱。
不过由于各家保司为了抢占市场,风控不到位,导致产品停售,不少用户都当了韭菜。
这也使得百万医疗险频频登上投诉黑榜。
对于乱象丛生的短期健康险,银保监终于重拳出击了。
银保监会近日下发规范短期健康保险业务的征求意见稿,对续保、停售、定价、理赔等12个方面做出严格要求
所有已经备案销售的短期健康保险产品,于2020年6月1日前停止销售。
老斯基给大家做一个简单的整理,看一看针对短期健康险做了哪些规定?


明确短期健康险范围


什么是短期健康险?


保险期间为一年及以下且不含有保证续保条款的健康保险产品。

比如一年期的百万医疗险、重疾险、寿险、意外险就属于短期健康险;

而5、6年期的百万医疗险是不在此范围内的。



规范续保,不得与长期健康险混淆



短期健康险的条款需要明确表述“非保证续保”条款。
非保证续保条款应当包含以下表述:


本产品保险期间一年(或不超过一年),保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,缴纳保费,并获得新的保险合同。

另外征求意见稿中强调,禁止短期健康险在宣传中使用“连续投保”、“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”来伪装成长期产品。

老斯基看了一下市面上的短期健康险,超过90%不符合这一规定。

银保监出新规,你买的医疗险可能要停售啦!


银保监出新规,你买的医疗险可能要停售啦!


银保监爸爸规范用语,可以避免大家被误导,大大保障了咱们的权益。


停售需告知并提供转保服务


购买百万医疗险最怕产品停售,变成一颗韭菜。
不过以后再也不用担心了停售问题,如果产品停售,保险期间内保障依旧有效,过了保险期间,也要提供转保服务。
另外大家频频吐槽保险公司停售短期健康险,总是悄咪咪的。
只有在发生理赔才知道。
现在如果保险公司想要停售产品,必须都要通过官网、销售渠道、电话等途径提前披露告知消费者。
如果是主动停售短期健康险时,需要至少提前15天告知;
如果保险公司因为产品设计存在违法违规等问题被监管机构责令叫停的,应当于监管叫停之日起3日内披露相关信息。


规范保额、免赔额


通常市面上的百万医疗险的保额动辄5、6百万,然而除了极个别的重大疾病以外,基本用不了那么多。

和重疾疾病种类一样,宣传的噱头大于实际用处。
所以保险公司需要根据医疗费用实际发生水平和理赔经验数据等因素,合理确定短期健康保险产品费率、免赔额、赔付比例和保险金额等,避免保额虚高的问题。


不得无理拒赔



保险公司不得惜赔、无理拒赔。
更有甚者,通过设定产品拒赔率等考核指标,影响用户正常、合理的理赔诉求。
这些都是银保监会明令禁止的,如果被发现严惩不贷。


退保不需要扣手续费



消费型产品,退保也是可以退回现金价值的。

未满期保费计算方法,其计算公式为:

现金价值=保费×(1-m/n)
其中,m为已生效天数,n为保险期间的天数,经过日期不足一日的按一日计算。
但是绝大部分的短期健康险,都要扣除手续费。

银保监出新规,你买的医疗险可能要停售啦!


比如某百万医疗险,有10%的手续费,相当于退还的钱打了一个九折,损害了消费者的权益。
不过以后就不用担心这个问题了,新规规定保险公司退还短期健康险不得低于现金价值,从而杜绝了手续费等问题,保护咱们不受损失。


定时披露赔付率指标



以前保险公司的赔付率都是整个公司全部的赔付率,现如今将短期健康险的赔付率单独拎出来,每年1季度在公司官网披露。
以后在选择短期健康险时,赔付率指标也是一项考核点,比拼产品赔付率的时代马上就要降临。


不得强制捆绑销售


短期健康险利润不高,很多短期健康险在作为主险销售时,保险公司强制要求购买其他产品。
而在新规下,这类捆绑销售的行为都将荡然无存,给你一个最纯粹的保障。

老斯基说


总结一下主要有哪些变化:


关于停售:不得随意停售,提供转保服务

关于续保:不得出现易与长期健康保险混淆的词句

关于保额、免赔额、定价:更加规范化

关于销售:不得强制捆绑

关于理赔:不得无理拒赔

关于退保:不得低于现金价值



以上就是这次新规的解读了,欢迎大家在评论区各抒己见

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